我是做银行借贷的，为什么好多人不愿意用我们银行几厘的利息，却热衷于网贷？:我是做银行借贷的，为什么好多人不愿意用我们银行几厘的利息，却热衷于网贷？这个

我是做银行借贷的，为什么好多人不愿意用我们银行几厘的利息，却热衷于网贷？

这个问题从银行工作人员的口里讲出来，真的有一种想骂娘的感觉。

要知道，企业也好，个人也罢，谁不愿意用银行的贷款啊。可是，用得到吗？特别是中小微企业，要想用银行的贷款，可是比登天还难。不仅门槛高，而且，各种各样的收费等，也是让人根本无法容忍。退一万步讲，就算银行愿意降低贷款门槛，愿意把款贷给中小微企业或个人，那么，不妨就可以来算一算融资成本账了。

从表面看，银行贷款的利息并不高，也就年利率6—7%。但是，加上利率上浮的，贷款资金是银行承兑汇票，还需要贷款保证金，需要顾问费、咨询费，以及银行工作人员的服务费、好处费等，轻一点的，融资成本在15—18%，高一点的，则达到20%以上。更重要的，这种审批，那种跑腿，贷款弄到手，可能市场早就丢了。

如此一来，融资成本不比网贷低，贷款手续却比网贷不知多了多少。还要陪笑脸，需要说各种好话，谁还愿意去用银行贷款呢？所谓的低利息，在中小微企业身上还怎么体现得出来呢？

对这个问题，银行讲得好听，是因为中小微企业贷款风险大，出了问题，银行工作人员要承担责任。可是，给开发商、政府融资平台、大中型国有企业的贷款，动辄几亿、几十亿，甚至数百亿，难道没有风险吗？如果不是被这些贷款主体所绑架，银行的贷款风险早就爆发了。一家开发商，如万科等，数千亿的银行贷款，一旦出了风险，将是多少家中小微企业的贷款总额。就是普通开发企业，也不会低于几亿元。就是几亿元，与中小微企业十几万、几十万，顶多上百万相比，又相当于多少家中小微企业的贷款问题呢？

特别是国有企业，近年来，在处置僵尸企业过程中，又消化了多少不良贷款呢？这些不良贷款，如果使用到中小微企业身上，又能养活、养好、养大多少中小微企业，增加多少就业岗位。

所以，决不是中小微企业和个人不愿意到银行贷款，而是银行不想给中小微企业贷款，他们阻止了中小微企业在银行贷款的权利。因此，要解决的，是银行的信贷理念和服务意识问题，而不是中小微企业和个人的贷款意愿。

给开发商、政府融资平台

咱们先说说银行贷款和网贷有啥区别？

我在没有进入金融公司工作之前，也是不懂。以为都是贷款，能待出钱来就不错了。但是经过培训后才知道，银行贷款和网贷有相当大的区别。

银行贷款，对于贷款人的征信和评分以及他自身的大数据，比方资产、负债、学历，配偶的数据等等，要求都比网贷高很多。而且银行贷款普遍贷款额度比网贷高，还款周期比网贷更长，不过利息也更低。

银行贷款，适合大额资金周转，中长期还款，资质和评分更高的客户。网贷适合小额短期还款，资质和评分低一些的客户。

但是，有一个重点必须强调:一旦做了网贷，就无法做银行贷款了，如果亲有大额资金需求，就不要随意触碰网贷或者小额贷款。如果碰了网贷还要做银行贷款，那么需要你养征信至少3－6个月。

比方说，某某借条、某某有钱花、某呗、某粒贷等等，会在你刷某音、某手和浏览各种网页的时候出现，还有可能出现在你的Vx或者短信中。甚至你买个手机，办个分期都涉及小贷甚至网贷，你去银行，人家说会嘀咕，你连一个手机都要分期，你这么缺钱还给你批大额？

如果有大额资金需求，不要触碰各种网贷。我这里太多人因为网贷被拒了银行贷款。

除了不懂之外，就是网贷太容易接触到了。

我刚才说了，网贷的广告铺天盖地，随便点个链接，输入个人信息就贷出来了，很方便。这也是传统银行不能比的。互联网深入到生活的方方面面，网贷的发展是随着互联网的快速发展出现的。网贷的方便，也让我们的生活很便捷，实际上是对银行贷款的补充。

如果只是普通的消费，没有大额贷款需要，网贷还是很方便的。

不过网贷也存在很多套路，做网贷要找正规网贷并且考虑好自己的还款能力。就我目前接触到的客户，网贷有的月利率甚至高过了2分，很多人由于没有后续还款能力，雪球越滚越大，直到无法自拔，进入黑户，变成失信被执行人。甚至遇到了某种砍头贷、721高炮等等。

珍惜信用记录，合理利用贷款。

我是王小雷，您身边的理财师。欢迎您咨询。

看到你们说的，亏你们还是银行信贷员，谁不想去正是的国家银行去借贷，实在没法才去网上借。
银行都面向大企业，大公司，人家有实力，而且贷款量大。就说我吧，我是一个养殖食用菌种植有限公司的，规模不大，每年需要二十多万资金周转就行，可是那个时候连两万都没有，家里唯一家底都盖大棚进设备了，接下来就是借贷，那些年，贷款真不好借！能借到贷款需要条件实在太多了，首先担保人，有实力的人谁给你担保，难啊！接下来就是复印这个证那个证，就连结婚证也必须有，否则钱是借不来的！
每年出了蘑菇，赶紧还贷，好保持信用接着下年借呀！种植食用菌收益不大，但能养家，累点都无所谓，可是下面到了治蘑菇棒时候，又需要大笔资金来购买材料，据末，麦麸子，菌袋，人工费了等，但是借贷还和往年一样，从新条条框框必须具备，而且菌棒需要年前治好，可是贷款却迟迟不发贷，一耽误就是一两个月，有时候希望就成泡影。
所以我问问你们信贷员，很多人都去网上借贷，知道了吗，这就是事实，你们还坐在办公室琢磨啥！

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以前想要贷款，第一时间想到的肯定是银行，但是现在想要贷款，很多人却想到网络贷款。为什么银行贷款的利息比贷款公司的要低，还是有那么多人愿意去网络贷款平台呢？

一、银行对征信情况要求高

一般来说，银行对征信有个硬性标准，就是不能连三累六，也就是在征信报告上如果出现连续三个月逾期，或者累计6次逾期的话，就不能取得贷款。

而换做是网贷，即使征信"花"了（太多逾期记录），也有可能取得到贷款，我知道有很多人的征信不好，在银行不能办信用卡和贷款的人去做网贷。

二、银行审批严、门槛高、办理不方便

银行对于贷款审批一般比较严，不但需要抵押（房产）作保证，对于借款人们的资质，包括职业、收入以及银行流水等等，会有一定的硬性要求，或者有一个打分系统需要达到一定的分数之后，不是所有人都能取得到贷款的，门槛又比较高，还要到银行去咨询和办理。

三、银行放款比较慢

银行贷款，从申请到审批通过再到放款，通常是需要一段时间的，有时需求比较急的话那么就来不及了。

而网贷，审批放款比较快，有可能申请当天就放款，急用钱的话有的人就会选择。

选择p2p平台理财，最重要的是选对一个平台。投资不仅看中收益，更重要的是选择风控的能力较强的平台。例如：有无银行存管，其运营的时间，运营团队等。选择p2p平台还可通过第三方的网贷返利网站进行投资，之所以去强调理财返利，是因为它有很多优越性。

这个问题，如果你是真的做银行借贷的，我可以肯定地说，你们银行的贷款的各种规章，制度是真应该到修改一下这步了，不是客户，个体，小微企业等商户不愿意到银行贷款，而是你们把他们拒之门外，跟本就贷不出款，所以才出现了网上的各种网贷，套路贷，高利贷(个体，商户，小企资金要周转，生存没法)如果你们银行贷款条件低一点，灵活一点，宽松一点，请问?同样是付利息的贷款，谁还愿意去网贷呀?所以，银行贷不出款，只有逼着去网贷了。

妈呀！题主你老实说，你是银行职员吗？怎么会问出这种问题呢？

如果题主你确实、的确是银行职员，确实、的确是做银行借贷的，那毫无疑问，就只能说明题主你太不懂、太不熟悉银行及民间借贷业务了。你得赶快加把劲，把吃饭的本领给练好了，否则，这年头，一个不经意，可能你就得另外找工作了。

顾名思义，网贷与银行贷款，肯定是不同的。其实，两种贷款方式，不仅仅是形式不同，在内涵上也存在很大差异。

首先，是贷款利率不一样。网贷的利率明显高，银行贷款的则要低得多，通常情况下，银贷基本要低一倍甚至好几倍以上。

其次，是贷款的途径和方式不一样。网贷是贷款人在网络上填上自己的必要信息后，经网贷公司审核通过，便直接放款了，真正的方便快捷、省时省事。

而银行贷款则完全不同了，贷款人得先到银行柜台提交贷款申请，提交身份信息，提交相应证明，提交实物抵押，提交担保人，然后等待银行一级级审核，时间短则三五天，长叫十天半月也不定。要等到银行最后放贷，还真得要有十足的耐心。

最后，就是贷款的金额不一样。网贷基本上都是小额贷款，比如说八百一千，或者三千五千的，多的也有可能是三万五万，但三十、五十甚至上百、数百万，那就几乎没有可能是网贷了，这种贷款，毫无疑问，基本上都只能是银行贷款了。

这么一说，题主该明白为什么那么多人热衷于网贷了吧？！

形象一点来说，网贷，就好比是萝卜和白菜，而银行贷款，则象是阳春白雪。

网贷方便、快捷、易得，用途更多是救急、救穷、救短。最大的特点，就是只要你想借钱，基本上都能第一时间通过网贷借到，的确能解燃眉之急。

而银行贷款则程序严格、手续繁琐、过程复杂，但借到的钱数额大、时间长，能用来干大事，关键是利率还低，付出的利息明显比网贷要少得多。但是有一个非常要命的问题，就是不是你想借就随时能借到的。

所以呢，题主，其实，人人都知道你们银行的利息很低，只有几厘，可是你们的钱却真不象网贷，想借就能借到。再说，大钱真不是人人都想、都能借的，而小钱、快钱则完全不同，人人上网，信手可得。

如此看来，大家都热衷于网贷，而不去找银行，也就丝毫不足为奇了。

你知道吗？不管是企业还是个人，谁不愿意用银行贷款？特别是对中小企业来说，银行贷款利率比较低，但是从银行贷款比登天还难，不仅门槛高，而且还有各种收费。

退一步讲，即使银行愿意降低贷款门槛，向中小企业或个人放贷，融资成本也很高。从表面上看，银行贷款利率不高，即年利率为6-7%。

但是，如果利率上升，贷款资金就是银行承兑汇票，还需要银行工作人员的贷款保证金，需要咨询费、服务费和福利费等，银行工作人员借此机会收取各种好处费。如果利率较低，融资成本为15-18%，如果利率较高，则超过20%。更重要的是，这种需要审批、那项需要审核，市场发展瞬息万变，等资金下来时，可能已经错过了最好的赚钱时机。

这样一来，融资成本不低于网上贷款，但贷款手续却比网上贷款繁琐得多，还需要陪着笑脸，需要说各种好话，谁愿意用银行贷款？

银行工作人员不愿意贷款给中小微企业，是因为中小微企业贷款风险大，如果出现问题，银行工作人员应该承担责任。然而，向开发商、大中型国有企业放贷是没有风险的，这些企业很容易得到几亿、几十亿甚至几百亿的贷款？如果不是被这些放款人绑架，银行的贷款风险就会爆发。像万科这样的开发商，拥有数千亿的银行贷款，一旦出现风险，将是许多中小企业的贷款总额。尤其是对国有企业来说，近年来，在处置僵尸企业的过程中，消化了多少不良贷款？如果将这些不良贷款用于中小微企业，可以扶持多少中小微企业，增加多少就业岗位？就因为这些不公平的待遇，所以好多人不愿意去银行贷款。

因此，不是中小微企业和个人不愿意去银行贷款，而是银行不愿意给中小微企业贷款，他们剥夺了中小微企业在银行贷款的权利。因此，应该解决的是银行的信贷理念和服务意识，而不是中小企业和个人的贷款意愿。

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我是一名做了一年的贷款客户经理，贷款公司的，我公司主要帮客户解决资金问题，和银行小贷对接提供最快捷方便的服务，然后下款之后收取佣金，自己去银行为什么不好申请的原因其实是，银行柜台的工作人员给客户贷款提成普遍很低，基本上是可做可不做，银行里面的人基本都和外面贷款公司合作，贷款公司把客户带到银行办理，给银行工作人员这边好处和返点，自然比你自己申请方便和快捷的多，缺资料也可以帮你想办法，毕竟要赚你的钱

那就是银行在卖乖！说得好轻松啊，等你去银行借款的时候就知道手续是多么复杂，要求是多么的高啊。

德先生在银行干过多年，太了解个人向银行借款的艰辛了，给大家分析一下为什么会出现此类现象？

央行的基准利率标准可不是放款的最后利率，只是一个指导标准而已。可能面对中石油，中石化是执行基准利率标准或者更低。但是面对个人信贷客户时，一般都是在贷款利率标准上面大幅上浮。针对银行来说，央企风险最低，国企次之，然后是上市公司，在之后民营企业，最后是个人。按照这个风险排序，大家就可以知道个人信贷的利率是多么高了。

其实个人向银行申请贷款，不外乎有四种，针对这三种会出现不同的利率。

A.个人存单抵押贷款类等高流动性资产抵押贷款。一般利率确实会在5%~6%之间，但是我们想一想，如果不是舍不得变现资产，何苦还要贷款呢？直接将存单取出来就够了吗？此类贷款对银行来说是无风险贷款。

B.个人房产抵押贷款类此类的质优资产贷款。此时银行的贷款利率可能会相对比较低。一般都是在6%~8%之间，但一般银行还会要求提供评估报告，个人担保等等手续，而且抵押率也不会太高。在此情况下，为什么不找寻外面的机构寻求抵押率更高的借款呢？

C.个人各类担保贷款。可能引进保单或者担保公司或者其他有资产人进行担保。利率一般都放在10%左右，可别忘了保单会收钱，担保公司也要收钱。将这些费用加上去，其实也不比外面的民间借贷低呀。

D.个人信用类贷款。现在也是各个银行大力拓展的个人贷款品种。借过网贷的人都知道，大部分的资金来源还是从银行这些金融机构而来，整个利率有多高都很清楚。即使是银行自己放，借鉴阿里的网商贷和腾讯的微粒贷，就能看到他们的日息在万2到万6之间，大部分都在万4.5之间，折算成年化，也得在利率14%~16%之间，但这都属于良心的银行，个人信用贷款了。

我都还没有评述银行借款的流程是多么繁琐，有时候巧立名目，将各项杂费如何加于借款人身上。对于借款人来说，第1点需要重点考虑的是成本，第2点就是效率。除了少数新型互联网银行，传统银行哪个都没有优势。

另外，一般在外面借网贷的借款人，其实早已经将微粒贷等可靠的银行借款通道借过了。其实都是在额度用完之后，才向网贷机构借款的。

银行只有改变对个人信贷的评价模型，提升效率，不断的降低借款成本，才能真正取代不法网贷，让借款人少上当，少中套路。

德先生讲金融和理财，由专业变得通俗。让我教你怎么看透金融逻辑和理财中的所有门道。觉得好关注我！再多点点赞。

如果银行借的出来，谁还去网贷？

我记得我爷爷当年开乳胶漆厂时候，资金流出了问题，找银行贷款到处求爷爷告奶奶，好不容易找到20万贷款，中间人还要吃4万块回扣。我爷爷性子也倔，宁可厂子不干了，也不要这钱。

后来我感觉这些年银行贷款容易些了，也不敢明目张胆要好处了，但是贷款审核也更严格了。没有收入证明、没有资产、没有银行流水、没有营业执照、没有账本、没有足额纳税证明，拿什么跟银行贷款？你以为那些大学生是脑子不好使才去找网贷吗？是因为他们知道从银行借不到钱，而且手续繁琐可能白浪费时间。而选择网贷只需要用身份证、动态人像认证、以及家庭成员信息即可。足不出户钱就到账了。虽然利息高，但他认为他按期还款就不会有问题，那些出事的都是被非正规平台骗了的。

现在就连保险公司的贷款业务都比银行好做，因为保险公司做贷款像做保险一样，以服务行业的姿态去谈业务，一套按揭房产都能通过二次抵押轻而易举的贷出大额资金，而且房贷很快，银行可以吗？就算可以，手续之多、审核之繁杂、审批之速度你一定很清楚。

当然网贷的主要优势还是简单快捷，小额借款到账神速，这对于应急来说是最佳选择。愿意大费周章跟银行借款的，都是需要长期资金周转、追求利率稳定的企业和房奴。本身跟网贷的群体也有区别。