之前的贷款利率要一定转LRP吗？银行打电话来叫转不然算不出以后的月供利率？是真的吗:路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃财经我们以前的利率叫做基准利率，

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路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃财经

我们以前的利率叫做基准利率，也就是央行给予的一个指导性利率，然后各大银行根据这个指导利率做参考，进行自身银行的存款和贷款利率做出上浮和下调。也就是说以前的利率都是基准利率+浮动利率模式，我们之前说的降息降准其实也是围绕基准利率来说的，银行的贷款也是根据这个基准利率，然后结合你个人信用情况，进行利率折扣或者上浮利率。

现在推出的LPR利率，实际上不是指导利率，而是基于市场的一个动态定价利率，以前基准指导利率是比较固定的，而这个LPR利率就是动态的，跟着信贷市场变化走，这种定价利率模式，其实更加高效，能够满足信贷市场的融资需求，提升效率和公平性。

今年根据央行要求存量贷款市场，很多都需要进行LPR 转换，如果到期不能进行LPR转换也会默认一个选项，作为以后的贷款协议和利率。LPR利率转换有两个选择一个是LPR浮动利率，一个是LPR固定利率。

如果你不希望承担未来LPR利率变动，带来的房贷利率水平变化的风险，可以选择固定利率LPR，这样就是维持原来利率不变，如果你希望享受，未来利率变动带来的房贷折扣和成本下降，那么可以选择浮动利率LPR ，这样未来利率下降，你需要还贷的额度也减少了很多。

总的来说，如果你的贷款周期长，又看好市场利率水平下降趋势，那么可以选择浮动利率LLPR,如果你比较保守，贷款周期也短，不希望承担利率波动风险，选择固定利率LPR即可

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大家好，我是小希师妹。

相信大家都已经陆续接到银行的通知了，从3月1号开始，我们的房贷，正式挂钩LPR浮动了。

目前有两种选择方式，一种就是保持固定的房贷利率，还有一种就是跟着LPR浮动。

相信很多人都很纠结，不知道到底选择哪一个？

怕选个固定的房贷利率，要是以后LPR浮动的更低，怎么办？或者选了LPR浮动，结果还不如固定的。

所以啊，很纠结。

不过对比了国外的发达国家，比如美日欧的经验来看，随着经济的发展和成熟，市场利率会越来越低，甚至可能变成0或者负利率。

如果中国经济没问题，LPR在未来的很多年里，大概率会慢慢的越来越低。而你的月供成本也会跟着减低。

当然也有人说，我们未来的经济就一定会跟着国外的发达国家走吗？万一我们以后物价飞涨，恶性通胀了，利息也不断抬高呢。

怎么说了，以目前的经济发展，除非出现重大历史倒退，否则我们未来的趋势还是大概率向下靠拢。

所以，如果你怕风险，就可以选择固定的，毕竟不会改变。如果你能承受住风险，就可以选择跟着LPR浮动。

但注意了，不管是选固定的还是跟着LPR浮动都只有一次机会，所以一旦选定就不能更改，而且最主要的是时间紧迫，在今年8月份底都要结束。

所以小伙伴们结合自己的情况，可以选择适合自己的。

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大家好，本人银行从业10年，CFA持证（请百度CFA是什么），将持续分享有用、有趣、有深度的金融知识，欢迎关注。

最近老有人问我，什么是LPR？房贷应该转化成浮动利率还是固定利率？不胜其烦，所以直接写一篇科普一下。LPR前因后果解释起来很复杂，读者大部分不是专业人士，就算今天看懂了，估计明天也会忘记。普通老百姓关心的问题，其实总结起来就是一句话，长期来看，未来LPR是升是降？如果是升，那么自然选择固定利率；如果是降，则选择浮动利率。看起来是要赌大小，但答案其实很简单，站在庄家（政府）同一边，应该是不会错的。

一、LPR升降由谁决定

LPR（Loan Prime Rate）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率。通俗来说LPR就是18家综合实力比较强的大中型银行通过自主报价的方式，计算出一个平均最低贷款利率，我们的房贷利率可在此基础上通过加减点生成。LPR就像选美比赛评委打分，去掉一个最高分，去掉一个最低分，然后来个平均。这么操作一番，看起来LPR是一个比较市场化的利率，好像没有哪个单独的力量能够左右它的走势。那么，实际上孙猴子还能蹦出五指山吗？

大家猜一下，银行的最优质的客户是谁？当然是央企或者国企！更粗暴地说，银行最优质的的客户就是政府。所以，LPR的形成机制看起来是比较市场化的，但是它的走势很大程度上还是看政府意愿。政府其实跟我们每个人一样，当然希望自己的负债成本（利率）越低越好！只不过政府还有多一重考虑，就是担心利率过低，会导致经济泡沫，例如房价过高。但是，如果政府的债务越来越多，都快还不上利息了，那经济泡沫担忧也会被抛到一边，还是先降利率再说。

二、政府负债和人口老龄化

那么，政府未来的负债会不会越滚越大呢？历史经验告诉我们，长期来看政府负债占GDP比重几乎是必然上升的。G8工业国里面，美国、日本、意大利、西班牙和英国的政府负债占GDP比重，长期来看都是稳步上升的。加拿大和澳大利亚这是地广人稀少的资源大国和移民大国，德国很大程度占了欧元区便宜，这三个国家都有特殊原因，不作为参考。各国政府债台高筑的原因很简单，社会福利支出太大，但必须每年增加，不能削减。

美国政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic

日本政府债务占GDP比重，单位%。数据来源ceic

那么，我们国家的政府负债情况如何？财政部公布的数据显示，2019年末，中国的中央政府负债16万亿，地方政府负债21万亿。当然，大家都知道，这只是明面上的负债。央企和各级国企负债，各级融资平台负债，ppp和棚改负债，养老金缺口等隐性负债，这些金额不会少的。

另外一方面，我们国家还面临“未富先老”的严峻考验，人口老龄化带来的是养老金和医保支出大幅增长，将在未来一段时期进一步加重政府债务问题。

中国老龄化趋势预测

任泽平在《中国财政报告2019：谁来给我们养老》中指出，我国老龄化程度持续上升，同时企业社保缴费率负担较重、需要下调，社保的收支矛盾凸显，缺口日益增加。

黄色是每年的实际新增缺口，现在用财政拨款补充，相当于每年政府都要增加这部分负债

三、提升姿势的总结

总结一下，人口老龄化将导致我国政府负债上升趋势加快，所以从长期来看，政府应该会让包括LPR在内的利率下降的，所以房贷应该选择浮动利率。

最后打个广告，本人银行从业10年，CFA持证（请百度CFA是什么），将持续分享有用、有趣、有深度的金融知识，欢迎关注。

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不一定转的，比如你本来就打了7.5折，贷款又少，时间也不长了，没必要转的。之前我联系银行经理，人家都建议我等到规定时间再说，观望一下，改了就不能变了。

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从3月1日起，开始换锚LPR了，LPR的意思是贷款市场报价利率；

这个是央行推出的最新定价参考利率，LPR=MFL+利息差

举个例子，我开了一家银行，手里有几个亿的国债，我想把国债换成钱，所以把国债质押给了央行，央行给了我一笔现金，这个质押的过程就是MLF；

利息差是由18家银行来报价的，基本上算是一个平均值了；

5年期的LPR最新利率是4.75%（这个数据可以在shibor查到）；

如果未来央行降息，那就降LPR利率；

那知道了什么是LPR，我们以后还房贷时就采用浮动利率了，具体操作是这样的；

比如你当初买房的时候贷款有折扣，折扣是7折，最后房贷利率是3.43%；这个贷款利率跟12月LPR有差值，也就是说未来房贷利率=LPR利率+加减点，具体点就是3.43%-4.8%=-1.37%；（注：12月LPR为4.8%）

这1.37%就固定下来了，以后不管LPR怎么变化，你的房贷利率都是LPR减去1.37%；

如果你的房贷折扣是85折，那么就是4.9%*0.85=4.165%，4.165%-4.8%=-0.635%；

以后你支付的实际房贷利率就是LPR-0.635%；

未来只要下跌LPR利率，你就会省很多钱，不知道听懂了吗？

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可以不转，但是要作出选择，转或者不转都可以，机会只有一次。根据人民银行要求，各金融机构8月31日前要全部完成。

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不是真的。

感谢邀请，我是碎月，之前的贷款利率要一定转LRP吗？银行打电话来叫转不然算不出以后的月供利率？是真的吗？

是否转为LRP浮动利率完全是凭个人自愿的，你也可以选择不转，继续按照固定的利率计算。

两种选择都只有一次机会，一旦选择了LRP浮动利率，以后即便是LRP浮动利率上涨了，每月月供比固定的利率还要多时，大家也不能重新转回固定的房贷利率了。

两种利率的标准各有优缺，固定利率就是之前大家一直在用的，每月还款的利率标准都是一样的，不会随着市场的变动而有所变化。

那LRP浮动利率主要是跟着市场的变化而变动的，也就是说这个LRP的利率它不是固定的，会随着市场的波动而有所变化。

在一般情况下，LRP的利率是每月调整一次，整体趋势也是向低发展的，这地方可以参考经济发达的国家，他们的LRP的利率是逐步走低的，甚至还有可能变成0或者变成负数。

也就是说在以后的时间里，中国经济的发展只要不出现大的问题，LRP的利率就是逐步走低的，这代表着你每月的还款金额是逐步降低的。

这里是否选择转为LRP浮动利率，主要还是大家如何看LRP的利率走向，如果你觉得LRP的利率是逐步走低的，那么你就可以选择转为LRP浮动利率，只要LRP的利率下降了，你每月的还款金额就会降低。

如果你觉得LRP的利率不会降低，你也可以继续使用固定利率，每月按照之前的还款金额还款就可以了，只要这个还款额度不影响你的生活质量，你觉得这样的还款金额可以接受，你不转换为LRP浮动利率也是可以的。

总而言之，如果你不转换为LRP浮动利率，银行是不需要给你计算LRP浮动利率的月还款额度的。

这个问题就回答到这里，我是碎月，欢迎大家点击关注

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如果不转LPR，那么你的贷款利率之后就按照固定的来（也就是你现在执行的利率）。转了LPR，贷款计息利率会每年根据12月份的LPR浮动。

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建议转，从最近几年的趋势来看，利率一直都是在降低的，未来随着国民经济发展，预测利率还会进一步降低，所以从长远角度看，转LPR应该是划算的。

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两种，前一波上涨之前买的，楼市处于低谷，贷款利率是打折的，相较现在说不定还低些，那肯定不需要转，但如果你的房贷利率较高，那就要转，比较一下利率就知道了。