社保每月交1千和每月定投基金1千元，15年后有什么区别？

电脑版 2020-11-26 17:39

社保每月交1千和每月定投基金1千元，15年后有什么区别？到了该上社保的年龄，交社保1000元，和用1000定投基金，（不考虑医疗住院方面）单子一对比15年后，领退休

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1 社保属于社会福利保障制度规划，也是个人和家庭基础的保障规划，属于家庭保障账户，而基金定投属于家庭的投资理财规划账户，我们遵循的基本原则是先保障再理财，社保每月缴费1000，是做保障规划，解决个人医保和养老问题，而基金定投每月1000，属于长期理财，赚取收益。存在亏损风险。

2 养老规划方面，选择每月缴费1000买养老保险和每月定投基金有什么区别，养老保险缴费15年就具备退休领取养老金资格，而且养老金是强制储蓄，到了退休时候才能领取，保障未来有一笔稳定现金流解决个人养老问题，而基金定投属于理财，存在亏损风险不说，而且中途取用也影响未来养老现金流规划

3 养老保险参保以后，每年养老金都能够实现增值保值，而且每年养老基金投资回报在5-7%，远超一般银行理财水平，这也是我们养老金每年上涨的基础，养老金有财政部兜底，可以保障你一直领取养老金，不会出现养老账户没钱领取不了的情况，财政兜底。

长期基金定投不仅回报不确定，而且还会亏损本金，除非是选择保本型存款理财比如大额存单做养老现金流规划。保障财务规划和理财一定要分开，前者是让你的未来有一笔本金安全，稳定增值的养老现金流，后者就是冒着风险的理财投资。本身逻辑都是错的，保障和理财是两个家庭财务账户规划。

15年后你的定投基金赚也好亏也好，也无法保障你未来退休养老有稳定现金流，而养老保险有财政兜底，稳定增值增长，养老现金流稳定有保障

社保是国家提供保障的相当于无限责任的保险！

而定投只是固定收益！

按题主的要求，社保只考虑养老部分，不考虑医疗保险部分。

那社保的收益也远远大于的定投的收益！

一、当你退休时计算养老金的基数，是上一年本地区的职工平均收入

我们来看一下上海地区每年职工平均收入的增长趋势

你觉得那个定投的增长比例会比社平工资涨的快。

二、养老金每年增长

截止到今年（2020年），我国的养老金已经实现了16连涨。自2005年起，国家每年都会给退休人员上调养老金。

定投则是一笔固定的资金，再要求钱生钱，可能性不大，而且需要操心，养老金就不用操心了。

三、养老金的领取是无限期的

养老金的领取是无限期的，你能活到80、90，甚至100岁，都可以领取，而且一年比一年多。

定投基金是有风险的

投资有风险，入市请谨慎。

同样的，投资基金也是有风险，基金暴雷的消息不是没听说过。

所以，社保是必须要参加的。

如果有余钱，再买一份基金，增加退休收入，提高晚年生活质量！

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社保是养老保障；每月定投基金是投资，二者是有区别的；

社保是国家给予公民的社会福利，最少要缴纳15年，退休之后每个月就能领取养老金，用来保障退休之后的生活；

定投基金是个人或者家庭按月固定投资一定数额的基金，可以避开股市的大起大落，摊平成本，最后获利取出的投资行为。

首先是收益和期限不同：

社保只是国家对缴纳社保人退休之后的生活保障，你想投资收益大，争取活到100岁以上吧！因为社保养老是没有期限的；

如果一个人很不幸，没有到退休年龄就挂了，那他缴纳的社保只能一次性退还本金和利息，作为遗产；

如果一个人很不幸，在退休之后不久挂了，那只能领取丧葬费；

因此，社保是无法计算投资收益的，缴纳15年，等退休之后就享受每个月的养老金，一直到离世为止；

而定投基金15年后，是可以计算收益，但只是一次性收益而已。

其次，社保是国家行为，定投基金是个人投资行为；

社保的资金由国家统筹投资，大家在股市里经常看到社保基金的踪影，那就是社保局委托专业投资机构在股市里的投资，取得的投资收益给社保养老增值，用来发放养老金；

定投基金是个人投资行为，完全取决个人投资意识和能力，作为个人和家庭资产保值和增值的手段，到年纪大的时候对养老也是一种补充；、

由于社保没有期限，定投基金是一次性收益，二者谁都无法取代谁，最好是相互补充，提高老年时候的生活品质。

你对社保和定投有何看法？莹莹欢迎你留言讨论。

不一定活的到退休年龄，还有不一定在退休前资金链不断裂

基金定投还不如买指数基金，乱买的话，收益不一定超过养老险

如果专业的投指数基金的话，那就大概率会超过交社保

当然个人交社保，不光是养老，还有医保

单位交社保，还是挺好的，如果自己交的话，大多数人不如在户口所在地买居民医保，再买些保障型保险，然后去配置一些增额终身寿险和定投指数基金，大多数人的收益会超过社保

可以多看下我的文章和视频，一起进步

社保和定投基金是两种不同的概念，社保是社会福利保障制度规划，也是个人基础的保障规划；定投基金是投资的方式一种，存在盈亏的风险。

一、结果不同：

社保只要缴满15年且达到法定退休年龄，就一定的能每月领取养老金；定投基金是投资，存在投资风险，有存在亏损的风险。

二、收益不同：

目前养老金是15年连涨，年年都涨。定投基金不可能每年都是涨的，有涨有跌，有回报不确定的因素。

所以说，缴纳社保是预防风险的基本保障，定投基金是家庭投资理财的工具。

首先社保和基金是不同的两个概念，社保是预防风险的全民保险，基金是金融投资。

从以下几方面分析

1.投入主体

基金全部投入由个人出资，通过市场向基金公司认购或申购获取，简单来说个人全额出资。

社保缴纳

参保的险种和缴费比例：

1.养老保险费：单位缴纳12% ，个人缴纳8% 。

2.医疗保险费：单位缴纳7% ，个人缴纳2% 。

3.失业保险费：单位缴纳0.2% ，个人缴纳0.1% 。

4.工伤保险费：单位缴纳0.4%，个人不缴纳。

5.生育保险费：单位缴纳0.85%，个人不缴纳。

6.重大疾病：单位0.26%，个人不缴费

简单来说个人出小头单位出大头缴纳。

2.收益及风险

从平均年收益来说基金投资收益率肯定大于社保，毕竟基金就是以盈利为目的存在的。风险上基金根据投资风险与收益的不同细分为多种品种，风险大收益高风险小收益低，多数时候能保持收益，但因金融市场变化也有亏本可能，今年债基就亏损了。

简单来说基金公司为你理财，有亏有赚的可能，需承担风险。

社会保险属于强制性保险。所谓强制性是指国家通过立法强制实施,劳动者个人和所在单位都必须依照法律的规定参加。社会保险的缴费标准和待遇项目、保险金的给付标准等, 均由国家或地方政府规定。

那我们15年后究竟怎么领？

养老金=基础养老金 +个人账户养老金

1）月基础养老金=（全省上年度所有职工的月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%

2）个人账户养老金=个人账户的余额÷计发月数（50岁为195、55岁为170、60岁为139）

简单来说个人交的钱全给你存着，退休后按月领取，单位缴纳部份转化为月基础养老金按公式计算领取。

好处:养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多。况且社保除了养老险还包括医疗、失业、工伤、生育，能够得到这些方面补充保障。

坏处:个人缴纳部份无增值，必须按月领取，只能达到在岗社平均工资的一部分。

按收益来说基金收益较高，风险来说社保较低，两者可互为补充。

对于社保来说最重要是保底，老有所依，无论市场如何变化，个人缴纳部份不会损失并按社会平均工资计算有所增值，基金收益跟风险成正比，还有金融周期及基金管理水平变化影响，并不是只要定投可以，必须关注金融形势变化转换才能达到收益最大化。

社保稳赚，基金有可能让你变富，也有可能让你亏掉本金。

一个是已经预知的收益（国家固定发放养老金）和年限（一直到你去世），另外一个是两个未知（基金收益率和你能活多久），这两方面的原因导致你未来的生活待遇是走向两个极端的。，要不就财务自由要不就穷困潦倒。

在不出任何风险的情况下，基金选的好，比你社保划算很多。社保是国家给的福利，和你自己赚的钱是两种概念。

简单说：社保是制度，是福利，后者是商业（合同），是生意，是投资

结论：两个都要！两个都划算

社保：公共福利政策，具有最低保障的效果，也就是说你交的钱，跟最后拿回的钱，虽然原则上多缴多得，少缴少得，但是由于政策变化、通货膨胀等因素，不意味着现在交的钱，未来拿回来的是个确定的数，我的看法是，社保最终拿回来的钱一方面与你缴纳的相关，另外一方面主要发挥保障作用，因此有弹性，主要看退休时的经济水平吧

定投基金：沪深300相关指数基金，有不少可以达到10%的年化收益，粗放一点，可按此计算，但个人更倾向于要打个折，因为随着中国经济增速下降，企业创造财富的能力减弱，如果按照企业内在价值的增长来对应股价，进而对应基金，那么未来基金的收益水平，我觉得是要打折的！