有10万块钱存款，该怎么理财？全部放在余额宝里挣钱吗？:投资理财，不是说你有多少钱或者投资什么产品靠谱，而是适合自己。金老师前几天与一位投资者聊天，他近

投资理财，不是说你有多少钱或者投资什么产品靠谱，而是适合自己。金老师前几天与一位投资者聊天，他近些年有做银行三年定期存款理财，可是每次都是失败的。

很多读者看到三年定期存款失败，会很诧异。定期存款的风险低，难道还会失败？因为这位朋友，没有考虑到自身的环境。本身他对资金的流动性较高，虽然有沉淀资金，但也不稳定，而这一点他并没有考虑到。所以，当他想做银行定期存款理财的时候，期间有需要资金周转的情况，他也只能是违约。像这种情况的理财，就是不适合自己。

题主手里有10万元资金，金老师认为可以做搭配式理财，在资金稳定安全的背景下提高年化收益率最靠谱。

10万元的资金，达不到银行“大额存单”的门槛资金，所以“大额存单”这一产品，我们就选择放弃了。当然了，银行定期存款的安全系数以及年化收益率也是不错，三年定期存款的年化收益率能在3%-5%区间。10万元的资金，如果全部作三年定期存款，流动性肯定受到影响。所以，将5万元的资金做三年定期存款理财，金老师认为是合理的。

剩下的5万元，我们也要将其分为几部分。4万元做不同期限的中低风险等级理财，中低风险等级理财产品的风险虽然比低风险等级的高一些，但没有本金风险，这是因为其投资渠道决定的。做不同期限的产品，是因为能有效提高流动性，有短期、中期、长期可以选择。如果有遇到资金需求的时候，短期的资金也能救救急，不至于所有的资金出现卡顿。并且不同的期限，能有效搭配。综合这部分资金，年化收益率能达到3.5%-6%！

剩余的1万元钱，可以做货币基金理财。货币基金的流动性更强，应对急需资金或者日常生活资金都能满足。年化收益率虽然低一些，但流动性却能优化。年化收益率在2%-3%之间。

搭配式理财，金老师认为是适合普通理财投资者的，手里的资金10万元，安全系数高，且应对流动性问题也有考量，年化收益率也是不错。

1-2万通过支付宝微信京东等随存随取利率在2-4个点都可以，3-5万做3-12个月短期理财，利率在6-8左右都行，不能贪多，剩下的买点长期基金股票或保险都可以。月收入再存一部分做定投类型的。目前像支付宝京东微信平安陆金所大型多年的P2P都可以，平均算下来一年利率稳中求进达到5%－10%的年收益率都可以。激进点的可以考虑配点高风险高收益的股票或者基金。一点点愚见，参考下。(?????)

10万元的概念是什么？可以在上海买到1平方米的房子，一辆不带牌照的小型车，在海底捞消费300次。

很多人手头可能有这样一笔积蓄。这是一个你努力一下就能达到的数字。当你想为它细细做些规划的时候，却又突然发现这个数目非常尴尬。

宋代的沈括有说：十万元资金倘不周转，“虽百岁故十万也”，如果贸而流通，加快周转，“则利百万矣”。

虽说10万块理起来不一定能理到100万，但是如果你不进行任何投资的话，假设在人民币通胀率为3%的情况下，30年后这笔钱的实际购买力只相当于现在的「4.1」万元！！！所以说为了防止手头的钞票变废纸，只有把钱拿出来认认真真地进行有规划的投资才是唯一的出路。

理财之前，先知己知彼。

知己：在理财前，首先要了解清楚自己的财产状况。例如月薪、负债、积蓄、外债、固定支出等等都是属于财产状况的一部分。

举个例子，如果你月入过万，年龄不到30岁，没有负债，扣除五险一金、房租水电吃饭，每个月剩下5000块，一年可以存6万块钱。但是你目前还面临买房成家的压力，抗风险能力较弱，适合短期投资。

知彼：前国内投资理财方式众多：股票、期货、基金、外汇交易、艺术品收藏、彩票、股权投资、债券投资、P2P理财等等。

那么10万块究竟该怎样理财呢？

几个投资组合的案例

投资里有一条基本原则就是：不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里。

也就是说不要选择单一的投资方式，比如如果你把10万块全部拿来炒股，风险太高，有可能血本无归；可是全部放余额宝，收益好像又太低，不甘心。

不妨我们来计算一下：

第一种：

比如拿10万块全部放在余额宝里，按年化率4%计算，一年下来收益100000*4%=4000元；

第二种：

采取分散投资的方法，3万放余额宝和银行理财（年化率4%），4万买P2P（几个安全靠谱的平台，2016年平均年化率10.45%），2万买国债（5年期年化率4.32%），1万买股票（按2016年行情，A股全年下跌12.31%），那么一年下来的收益：30000*4%+40000*10.45%+20000*4.32%+10000*(-12.31%)=5013元

对比结果，第二种完胜，当然这只是在假设的理想情况下，但是我们不难看出，合理的资产配置具有重要意义。把10万元分散到各个理财产品中，不管你是风险偏好型的激进型投资者，还是追求稳健的投资者，这样做的目的一方面可以规避风险，另一方面又能确保收益，有赚钱的，有赔钱的，此消彼长，不至于一损就全军覆没。

如果你是稳健型投资者

理念：以保本，跑赢通胀为主，不要考虑挣钱。

可以把10万元分别投资到各个理财产品中。我个人认为可以把10万按4:3:2:1的比例进行分配比较合理。分别用于投资p2p网贷、余额宝之类的货基和银行理财、国债、股票。

4万元用于投资p2p网贷；

3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；

2万元用于国债；

1万用于投资股票；

如果你是激进型投资者

理念：高风险投资品占比可在40%及以上，同时必须要配置30%以上的低风险理财产品。

这样一来的话，可以把10万块闲钱的20%投入到靠谱的P2P平台，30%存入余额宝之类的货基和银行理财，10%投资国债，40%投入到股票和指数基金。

2万元用于投资p2p网贷；

3万元用于投资余额宝之类的货基和银行理财产品；

1万元用于国债；

4万用于投资股票；

两种组合方式汇总的表格如下图：

再次提醒一下，以上组合仅供参考，具体投资者还是要根据自己的实际情况，风险承受能力，选择合适的配比。

几种主流的投资方式

1、银行理财产品

风险评级：低

收益：平均预期年化收益率为4.30%

期限：可选择短期、中期、长期

门槛：5万元起投、部分10万起投

银行存款的普通年化利率在3%左右，投资价值忽略不计，咱们这里主要说银行理财产品。最近银行利率提高，“钱紧”贷款不顺，银行理财产品收益率飙升。按照一个月来计算，投资1万元银行理财产品收益：

10000*4.30%/12≈35.83（元）

不过需要说明的是银行理财产品的门槛比较高，动辄5万、10万起投，有的甚至30万、50万起投，门槛一点也不低。

2、余X宝

风险评级：低

收益：平均预期年化收益率为4.178%

期限：随存随取

门槛：无

货币型基金一直以来都是稳健型投资者最爱的理财产品之一，余X宝也是货币基金，按照一个月来计算，1万元放余X宝可以收益：

10000*4.178%/12≈34.82（元）

3、国债

风险评级：低

收益：目前国债3年期利率为3.9%，5年期利率为4.32%

期限：3年/5年

门槛：100元起

国债是老百姓心目中“最靠谱”的理财方式之一，凭证式国债一般是一次性到本付息，不计复利。按照一个月来计算，投资1万元国债的收益为：

3年期每月：10000*3.9%/12=32.5（元）

5年期每月：10000*4.32%/12=36（元）

4、股票、股票型基金

风险评级：高

收益：高低不定，正负不定

期限：不定

门槛：高

说实话，10万块闲钱的话，并不建议大家炒股，因为风险太高，且耗费时间和精力。如果一定要炒，记住用来炒股的资金最好控制在总投资资产的20%以内，也就是说，10万块的话，最多拿出2万块来练练手。如果运气实在是好，碰上什么神股，几个涨停基本就可以翻倍了。当然啦，如果有这种好运气加身的人，建议去2元买个彩票，没准儿能中500万呢。（别忘了捎带小编一把哦:)

一些像黄金白银、艺术收藏品之类的投资，就不建议了，隔行如隔山，不是有兴趣的专业背景人士，也很难摸出个所以然来，况且这类投资需要持有的时间不定，也有可能很长时间窝在手里，变现是很困难的。

其他像现货、外汇等投资花费时间、精力较大，暂不推荐给没有专业投资知识的新人了。从时间期限来看银行和国债适合中长期投资，余X宝适合充当流动性储备。

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10万买理财的方式推荐：

追求较高的安全性下的较高投资回报可以关注以下投资品种

1、债券型基金，年收益率通常比银行储蓄高，风险大于银行储蓄，可以关注五星级债券型基金，合适的时机介入。债券型基金有些品种是不要申购费用的，进出自由。

2、企业债券，属于信用债券，有一点风险，但风险很小，目前发债单位主要为上市公司或者各地国企、城投公司。目前最好的收益品种，年收益率超过6%。不过今年央行会加息，介入的时机要选好，否则会受到短期利润的损失。

3、银行理财产品，收益率普遍高于同期储蓄，收益率4-10%比较多，可以关注一些保本型的理财产品。

10万元资金已经不是一个小数字，安全靠谱的选择首选还是银行存款。

如果选择农村信用社、农商行、村镇银行等地方银行，三年期存款年利率可以达到4%左右。就以某村镇银行为例，三年期存款年利率4.125%，每一万元一年再返50元现金，实际收益率4.625%，已经是很不错的收益了。相对于大型银行20万元以上才可以购买的大额存单，小银行大额存单利率基本相当，有存款保险制度保障，安全靠谱。

如果这10万元几年内没有使用计划，如果当地有五年期存款利率5%以上的民营银行，也可以作为重要选择。当然五年期存款流动性差，一定要合理规划。

国债的安全性极高，2018年三年期国债年利率4%，五年期年利率4.27%，也是安全靠谱的重要选择。2019年3月份就会有国债发售，不过指定时间内定量销售，不一定能抢到。

结构性存款作为保本理财的替代选择，流动性较之三年期存款要好很多，本金安全，收益浮动，年利率也能达到4%左右。

现在银行理财产品平均收益率也能达到4.4%左右，还有很多保本理财产品，如果仔细查看，选择投资方向靠谱的那些，也挺好。

2018年智能存款产品受到追捧，部分产品年利率能超过4%，流动性与货币基金相当，安全性高，也可以作为重要选择。

最后则是考虑货币基金，余额宝里的货币基金收益相对较低，但是微信里的汇添富全额宝货币基金收益率还不错，今天七日年化收益率3.19%左右，比普通三年期定期存款利率还要高。

财智成功认为2019年央行还会有三四次降准，市场资金充裕，还有可能会有一次降息，因此理财收益还会进一步下降。手里有10万元，要合理安排，选择安全稳妥的一种。

10万块钱理财，刚刚分享了一篇《一个真实的故事，98000元，如何变成108000元》的文章，感兴趣的话欢迎翻阅查看。

回答一下如何用10万块钱理财。

建议的理财产品是基金定投。

一、先说一下理财产品的种类：

10块钱的理财产品可选择的有股票、基金定投、银行理财、货币基金、银行存款等。

二、这些理财产品的风险等级：

从高到低依次是股票、基金定投、银行理财、货币基金、银行存款等。

三、理财产品的收益率状况：

股票大概在15%左右很不错了，基金定投在8%左右，银行理财在4.5%左右，货币基金在2.7%左右，银行定存三年期是2.75%。

四、10万块钱的理财建议：

1、如果是投资小白的话，不建议选择股票。

2、银行定存三年期的收益率是2.75%，不过三年期定存的资金流动性太差，收益率仅比货币基金多一点，也不建议选择。

3、如果是风险厌恶型投资者，可以选择货币基金进行投资，流动性比较好，风险也比较小，当然收益也不高。

4、如果有一定的风险承受能力，并且投资期限比较短的话，可以选择银行理财产品。短期的产品有几个月的。不过，期限越短，收益率也较低。

5、如果有一定的风险承受能力，并且愿意长期投资的话，可以选择基金定投方式。基金定投的周期是三五年，时间跟大盘行情基本保持同步，风险相对较低，收益率也大于银行定存。

五、基金定投的投资原理：

1、基金定投是在三五年的投资周期中，定时定额地买入一只基金。

2、因为是定时定额买入，因此在基金的高低点都有买入，再搭配使用高点少买、低点多买的投资策略，会更加摊低基金买入的平均价，待后期基金价格稍有回升时，便会开始盈利。

3、基金定投在三五年的投资周期中，需要保证足够的现金流投入，切不可无故中断或暂停投资，需要坚持投资。

4、基金定投过程中，要有足够的忍耐力。在基金账面浮亏时，切不可焦虑赎回基金。

5、在基金定投收益率达到预期收益率时，果断赎回即可。不可贪婪。

六、10万块钱做定投的实践模拟如下：

1、将10万块钱均分到3年，每年三万三千元。

2、按照每月定投的话，定投资金是2750元。按照每周定投的话，定投资金是每周800元。

3、按照这种投资额度，可以选择两只基金搭配定投。建议参考沪深300和中证500.

4、选择一个基金投资平台，定投随时可以入场。

5、在选定的投资平台上设置好基金定投的时间和金额，耐心坚持定投。

6、待基金收益率达到预期收益率时，果断赎回。

以上就是关于10万块钱理财的小建议，希望对你有所帮助。

正在更新关于基金定投的小文章，喜欢的话欢迎翻阅和关注。

谢谢邀请

首先，您需要很清楚的知道这10万块钱是多久不用的，几个月，一年或者三年，五年，这笔钱是不用的，因为这个时间直接涉及到您的理财方式

明确这一点至关重要

常规的理财方式，根据风险划分：

1.低风险：

储蓄（定期）：一年期年化利率1.5%+20%上浮=1.95%大约 优点是安全保本，缺点是不够灵活，提前取出利息极低

货币型基金：一年期年化利率大约4% 优点灵活

理财基金：一年期年化利率大约4%

债券逆回购：一年期利率大约4.5%

以上几款风险极低，适合于风险能力承受能力弱，资金使用时间短的情况

2中风险：

保守混合基金：风险中等，年化收益不确定，一般是-10%到10%左右

可转债：风险中等，行情好时获利也比较可观，20%上下，行情不好，出现亏损

房地产：房子也属于一种投资，但是房子的投资主要是政策和供需，目前中国的房子已经过了暴涨阶段，未来房价持平或略下降，10万块钱在小城市买套套二的出租也可以

3高风险：

股票：风险等级较高，适合闲置资金长期不用，风险承受能力强的人，收益不确定，亏损和盈利都可能很大

股票型基金：基金中风险等级较高的品种，主要投资标的也是股票或者股票相关的指数，因此，风险和股票市场有直接关系

期货：风险等级高于股票

以上几种理财方式都可以考虑下，主要还是要根据自己资金的情况出发，自己的风险承受能力，自己熟悉哪个品种

谢谢采纳

在我隔壁的镇上，有一家酒厂，二三十年了，现在有一种模式，投资一万，可以拿他家现在价值一万的酒，然后每十天返你410一年就是一万五，感觉不错，酒也不错，我投了好几万，过两个月，准备再投点，可以考虑

我曾经以为投资理财是一件很简单的事，都说钱少可以买基金，我买了，却亏了，而且大多数人都在亏。有心理财很好，所谓你不理财，财不理你。但要找自己熟悉的领域去投资，有熟悉的大哥带你，绝逼不会坑你的那种。当然你钱多任性，我也没意见。理财水很深，可以的话放在腾讯理财通，或者余额宝里一部分。平时多看看书，王华的，我最需要的理财常识书就不错。

10万块钱提供五个建议，一是股票或者股票基金。

二是定期理财产品，定期一月，三月，半年，一年多的，这个自己考虑。

三是普通基金，支付宝，理财通都可以选择。

四是放贷，限制自己特殊关系的人。

五是投资合伙小本生意。