4.9利率贷60万还有20年，是转LPR好？还是选固定的好？:对于房贷利率现在国家推行自愿选择利率计算方式——固定利率和LPR浮动利率，很多人看到这个不知道如何选择

对于房贷利率现在国家推行自愿选择利率计算方式——固定利率和LPR浮动利率，很多人看到这个不知道如何选择，下面就针对两种利率方式进行解读。

固定利率：你可以选择固定利率，则房贷周期内一直按固定利率进行计算利息和每个月应该还多少房贷。这个和现行政策一样。

LPR浮动利率：由18家报价行完成报价后bai，中国人民银行du授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率，包括1年期和5年期以上两个期限档次。自2019年8月20日起，LPR于每月20日（遇节假日顺延）9点30分在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行网站公布。

LPR浮动利率你可以选择按1年、2年、3年、5年为周期调整，调整日期以你选择的时间为准：一种是从2021年1月1日的5年期LPR为准，接下来的周期都按这个利率进行浮动计算利息，另一种以你贷款日期当月5年期LPR为准，接下来的周期都按这个利率进行浮动计算利息。

LPR浮动利率怎么浮动？

选择：LPR浮动利率一方面是指每个周期利率会产生变化，这个和国家政策有关系；另一方面和你当前房贷利率有关，更改LPR浮动利率后你的利率会根据当前房贷利率与当前周期的LPR 5年期利率生成一个浮动值，最终每个周期都会使用 （5年期LPR利率 + 浮动值） 生成新周期的房贷利率。

很多人看到这里就懵了，下面我举例说明：

假如2021年1月1日 5年期LPR利率：4.85%，你原来的固定房贷利率是4.5%，则从2021年1月开始你的房贷利率还是按原来的4.5%执行，计算当前的浮动值：4.5% - 4.85% = -0.35%；浮动利率是 -0.35%。

等到当前周期（比如你选的一年）到期后，会有两种情况：

假如2022年1月1日5年期LPR利率：4.65%，则你从2022年1月开始你的房贷利率计算方式：4.65% + （-0.35%）=4.3%，低于你原来的4.5%，划算；

假如2022年1月1日5年期LPR利率：4.95%，则你从2022年1月开始你的房贷利率计算方式：4.95% + （-0.35%）=4.6%，高于你原来的4.5%，不划算；

所以，不必纠结你现在的房贷利率是多少。LPR浮动利率只与国家5年期基准利率有关，如果在新周期国家5年期基准利率降低。则你的利率也会相应降低。如果在新周期国家5年期基准利率上升。则你的利率也会相应上升。

如果你觉得国家接下来5-10年的利率水平会逐渐降低，则转换LPR浮动则是最好的选择。反之则选择固定利率。

你的房贷利息4.9%应该是当时的基准利息，如果不转换，未来20年都是4.9%的利息。但目前我们国家利率下行是趋势，这半年来已经两次下调基准利率，如果你选择转换，在明年就可以享受到利率减少的红利，而且疫情影响过大，全球都需要刺激经济，加快资金的周转速度，所以未来几年考虑都会下调bp，这个优惠肯定是要享受到的。当然你可能会说20年可能啥变化都有，也许国家后面会上调bp，但你不一定会20年才还清房贷，有可能会提前还款结清，所以建议转换LPR比较好。如果不会换算，可以参考图片。