信用贷款是什么？和其他贷款有什么区别？信用贷款是什么？和其他贷款有什么区别？:信用贷款也叫无抵押贷款，相较于抵押贷款而言，作为资金需求者，是不需要提供

信用贷款也叫无抵押贷款，相较于抵押贷款而言，作为资金需求者，是不需要提供抵押物给银行或者可贷机构的

对于信用贷款，你只需凭借你良好的信用资质，就可以从银行获取到一笔贷款。

信用贷款虽然不需要提供抵押物，但相较于抵押贷款而言，利率一般是抵押贷款的一倍以上，并且银行能够提供给你的额度利息，完全取决于你自身的条件

如果你有房有车，有企业不缺钱，那银行给你的额度利息都会很优惠，如果你没房没车，还缺钱，那么银行一般会给你很少的额度，甚至拒贷。

你只需要记住两个大类就好，抵押贷款无抵押贷款

信用贷款一般来讲就是用信用作担保来贷款的，我之前在中银消费那边了解到，信用贷款额度在10-20W左右，但是一般来讲这点额度你去银行可能需要有抵押才行，但是信用贷款是不需要抵押的，这点是很多人都比较喜欢的，毕竟东西被抵押着，就算知道自己能还得出，心里总归不舒服。

　　贷款主要可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。

　　所谓信用贷款就是借款人凭借自身信誉具体贷款，不需要提供任何担保。比如信用卡额度授权，它就属于信用贷款中的一类，而具体表现为消费分期。

　　个人信用贷款在所有贷款类型中利率水平最高，因为没有提供任何的担保，风险较大，收取较高的贷款利率属于风险补偿范畴。一般银行提供的信贷利率在15%-22%之间（包括信用卡消费分期和提供的信贷产品），第三方金融机构的消费金融（比如微粒贷、借呗或网商贷和金条等）一般在11%-22%（万3到万6），可以说第三方金融机构的消费金融正在瓜分银行信贷蛋糕。

　　那么与其他贷款有什么区别呢？主要区别就是其他贷款对于贷款人来说风险较小，相对利率较低，贷款利率通常在10%及以下。

　　担保贷款可分为质押贷款、抵押贷款和保证贷款。

　　质押贷款以质押借款人金融资产（动产或权利）获得的贷款，比如股票质押融资，贷款利率通常在8%到12%之间。

　　抵押贷款以财产或资产作为抵押物进行的贷款，比如房贷或车贷，一般而言贷款金额越大利率越低，贷款利率通常在10%以下（有些车贷可能较高）。

　　保证贷款，通常以交保险费的形式存在，或者第三方自愿为此担保（比如亲戚朋友），即如果未来借款人还不起款项，贷款人可向担保方索要（担保人负有保证责任或连带责任）。贷款利率范围较大，要看具体的贷款类型和担保人，但一般情况下也低于信用贷款利率（相对正规金融机构而言）。

　　而票据贴现属于商业贷款，是大型企业的主要融资方式之一，比如企业有一张1亿的应收汇票，那么银行就可以以贴现的形式购买该汇票（比如9500万），即对企业来说就是一种贷款形式。

信用贷主要是指以个人或企业信用为基础的贷款，不涉及抵押物或者其他担保方。简单说就是，别人因为你的信用度而给你贷款。

相对其他贷款来说，主要是手续简单，下款快，对信用要求高。

详细介绍可以参考致享融的相关文章。

信用贷款就是凭借个人信用借钱的一种贷款方式，是目前的主流贷款方式之一，说的正式一些估计很多人看不懂，我就说说大白话，举例子，这样大家看过下文就都懂了。

像大家经常用的微信里面就有很多，大家熟知的微信的微粒贷、蜗牛小汇、周转等这些应急产品均是个人信用贷款产品，其中微粒贷额度达到20万，被微信官方邀请的人才能够使用，蜗牛小汇的额度达到30万，如果是微信用户的话可以直接搜索关注此公众号即可拿来应急，没什么门槛，谁都能用，只要按时还就行，周转额度达到30万，腾讯理财通铂金会员就可以使用的。

还有大家经常用的支付宝里也有很多，大名鼎鼎的借呗、网商贷、备用金等，其中借呗额度30万，芝麻分650以上的支付宝用户基本上都有，网商贷额度达到100万，是支付宝对商家的一种服务，只有支付宝商家有机会享受到，备用金额度只有500，支付宝黄金会员以上级别且芝麻分650以上的就可以直接使用。

信用贷款的优势就是——简单！

不用任何抵押、资质证明等，只用个人信息就可以完成信用贷款，符合当今潮流，未来贷款产业的绝对主力。

如有反驳，欢迎留言辩论！

坐标广州

个人申请信用贷款的主要途径可以分为银行、消费金融公司、大型互联网公司旗下金融平台、P2P网贷平台、保险系旗下贷款公司、小额贷款公司、民间投资公司、助贷类代理公司。

申请个人信用贷款一般方式有：

1、银行或者金融机构网点：

申请人携带身份证、财力证明、收入流水等准入材料到银行网点或者贷款机构的申请中心申请贷款。

2、线上申请

申请人根据自己的情况在线上申请，当然你本身如果资质不是特别好，不建议你自己在线上申请贷款，因为你不知道自己能申请出什么，假如拒绝多了，还需要资金，征信差多了不利于你之后贷款。

3、助贷公司、懂贷款的朋友或者中介

如果你确实不太懂或者本身资质存在一定问题，建议你找做贷款的朋友或者助贷公司申请贷款，他们一般都会帮你材料弄好提前告诉你需要哪些材料，帮你匹配好比较好适合你的方案，加上本身和银行合作的比较多，相对通过率也会比较高。

下面我具体说下申请银行个人信用贷款要什么条件

银行个人信用贷款

主要面向客群是上班族、小企业主、个体工商户。

年龄要求：男性22岁～60岁，女性22～55（有些银行男性只做到55）

额度：一般银行单笔最高30万，少部分银行最高50～100万

贷款年限：1年～5年期（部分银行最长的8年期等本）

征信要求：征信良好，最近三个月查询不要太多，负债不要太高，没有当前逾期，最近两年没有连三累六，没有重大逾期。（当然有少部分银行会轻看逾期和负债，或者还有些银行产品可以特批）

准入条件：

1上班族的话，上班满半年（少部分银行三个月也可以），有打卡工资、税单、公积金的话可以用打卡工资、税单、公积金准入。（现在上海地区银行准入已经很低了，有些银行打卡3000以上+社保就能准入，所以能做银行的客户建议大家首选银行）

2小企业主或者个体工商户有流水（对公对私流水都算），流水比较多，结息较多的，有实际经营场地的，可以做个人消费类贷款。（当然如果企业主有纳税什么的，建议做税贷，利率比较低，不过那属于公司名下的贷款，不算个人贷款）

3上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房，月供还满半年以上，银行信用贷款产品可以准入。

4上班族、企业主、个体工商户如果名下有全国按揭房，部分银行信用贷款产品可以准入

5上班族、企业主、个体工商户如果在上海本地有清房，部分银行信用贷款产品可以准入

6上班族、企业主或者个体工商户名下有人寿保单，保单投保人为本人，年缴费大于2400，保单缴费时长大于两年。

您好，信用贷是用你积攒的信用分来贷款，与其他的贷款区别在于它用信用分限制了你的贷款数目，如果你有贷款的需求，你可以去了解一下百度有钱花，有钱花也是百度金融信贷服务品牌，定位是提供面向大众的个人消费贷服务，打造创新消费贷模式，依托百度技术和场景优势，最快30秒审批，希望这个回答对您有帮助，手机端点击下方，立即测额，最高可借额度20万。

信用贷款是以借款人信誉发放的贷款，不用提供任何担保。贷款额度和借款人的信用相关。如果发生逾期，会对个人信用产生不良影响。

抵押贷款需要以抵押物申请贷款，比如房、车、有价证券等。抵押贷发生严重逾期时，银行有权处理抵押品以偿还贷款。

在申请信用贷时，需要有良好的个人征信，稳定的工作和收入。贷款额度较小，一般是个人月收入的10-20倍。放款速度较快，一般只需要考察借款人的资质，所以最快可以当天或隔天放款。

而申请抵押贷时，因有抵押物作担保，放贷风险低，贷款额度相对较高。如果抵押物符合要求，对信用情况和收入水平的要求可能会适当放宽。因为抵押贷需要走评估、抵押登记等手续，所以抵押贷的放款速度较慢。

想对信用贷和抵押贷有进一步了解，可以关注公众号：冠亚桂小助手

信用一般指的你在银行中的信用即征信，但一其他机构也有自己的信用体系比如支付宝中的芝麻分。在社会中的信用是无法查证的，但是如果有人起诉你失信并执行就会失信。

债务一般指的是你外面所欠的，不一下只指财物，比如人情，这些也是只要有欠，都是你自己的债务

信贷一般指你凭借自己良好的信用向金融机构贷款，信用程度代表着你能否贷款额度的多少，信用不足时会直接拒贷。

现在是大数据时代，信用对我们来说太重要了，一点点失信会给我们带来很多不便。严重会对我们子女都有影响。

谢邀~

——————————关注小编，了解更多————————————

如果将贷款进行分类，可以分为两类：一是信用贷款;二是抵押贷款。那么对于这两者，我们该如何挑选适合自己的贷款方式呢?首先，我们应该先弄清楚“信用贷款”与“抵押贷款”之间的差异在哪儿。

信用贷款与抵押贷款的差异主要表现在以下几个方面：

1、抵押物

申请信用贷款的借款人，不需要提供任何抵(质)押物作担保，但必须拥有良好的信用记录;申请抵押贷款，借款人必须提供贷款机构认可的抵押物作担保，比如房产、汽车等等。

2、贷款额度

信用贷款额度是贷款机构根据借款人的还款能力、信用情况等因素综合确定的，一般在个人月收入的十倍左右;抵押贷款额度与抵押物评估值、个人资质都有关，比如房产抵押贷款额度最高可达评估值的七成，可有效解决借款人的大额资金需求。

3、贷款利率

由于发放信用贷款时，贷款机构需要承担的风险较高，所以给予借款人的贷款利率也较高;抵押贷款中有抵押物作担保，贷款机构无需担心借款人无法按时足额还款而不能顺利回收贷款，所以愿意给予较低的贷款利率。

4、放款速度

办理信用贷款不需要走评估、抵押登记等程序，所以放款速度较快，如果借款人满足贷款要求且手续齐全，最快当天可获贷;抵押贷款程序较为繁琐，所以放款速度较慢，一般需要7个工作日。

5、审批严格程度

由于信用贷款没有抵押物作担保，贷款机构为了控制贷款风险，对借款人资质审核非常严格;相对于信用贷款，申请抵押贷款时，贷款机构对借款人的资质审核相对宽松。

信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款， 借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款，并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是中国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大，一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，以降低风险。

想了解其他相关内容可以关注微?公众号：支钱有道