打算用公积金买房有什么好处和限制条件？谢谢？:大家好，我是小站。其实在很多人贷款买房时，都会考虑是用公金积还是商业贷款买房。在买房子的时候，很多销售人

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大家好，我是小站。其实在很多人贷款买房时，都会考虑是用公金积还是商业贷款买房。在买房子的时候，很多销售人员都会说，用商业贷款，手续简单，以后提前还款方便等。今天咱们深入的了解用公积金买房子有哪些优势与劣势及公积金的限制有哪些？

公积金是指住房公积金，是一种住房保障的制度，分为省公积金、市公积金、电力公积金、公司公积金等。在正规大型单位，在职职工都会缴纳公积金。分为单位与员工两部分缴存。

公积金不同于住房商业贷款，公积金的利率更低

公积金贷款最大的好处是利息要比住房商业贷款低。现在五年期以上公积金是3.25%，住房商业贷款执行LPR利率是4.75，还会有上浮的可能。

公积金的限制条件要比住房商业贷款多，购置豪宅一般不够

1.公积金贷款是有上限，每个城市略有不同，一般是50-100万之间，所以打算买豪宅除非提高首付。

2.公积金贷款不光有上限，基数余额一项不够，贷出的钱就不会高。现在的政策是月供不得大于基数的60%；账号余额的十五倍。三个条件最低的为可贷款额。基数与余额去自己的公积金账户里就可以查询。

3.想用公积金，一年不要提取，缴存比例要高一点，不可断交与补缴。

4.公积金政策变化快，各城市略有不同。二套房用公积金难度大，三套房及以上基本用不了公积金。

5.提前还款有限制，一般是三次机会。不如住房商业贷款灵活。

想商业贷款，提取公积金

有部分购房者，在买房子时，因为公积金贷款额低，想提取出来付房子首付，转而用商业贷款购房，怎么办。有部分城市禁止购房提取公积金，可以提取的城市也要付清房子首付后，拿着购房合同去提取，一般都是在办完贷款后资料才能准备齐全。

总结

买房子能用公积金尽量用公积金，在购房前一年做准备，不断交不续交，已婚要比单身贷的多一些；用不了公积金，短期没有购房打算可以提取公积金。包括重大疾病，低保家庭子女上学，住宅加装电梯等都可以咨询当地公积金是否可以提取。

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好处：贷款利率低，如果要混合贷，商业部分也会参考你公积金可靠性，因为你有工作。

限制：可贷款额度从收入，缴纳公积金金额，工作离退休年龄等方式计算，额度可能不高，每个城市都有封顶额度，且过往审批时间长，不受开发商欢迎等

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你好，如果具备用公积金购房条件建议还是用公积金。

公积金费率明显低于银行商业贷款

以下为商业贷款及公积金贷款的利率表

1.以保定公积金贷款最高限额60万计算，偿还30年，每月偿还2611元，总利息34万

▲保定公积金贷款计算额度

2.以保定商业贷款60万计算，偿还30年，每月偿还3184元，总利息54.64万元(如果二套保定市需要上浮20%利率，其他地区限购政策也不一致)

上述两者相差20万的总利息，所以贷款额度越高，两者相差利息越多。总体看用公积金不仅可以减轻每月月供压力还能降低还款总成本。

以上测算参考的是保定地区首套的购房政策，二套利率需要上浮20%。

公积金的使用限制条件

各地的限制条件基本不太一样，以下仍以保定为例

1.限额：公积金最高贷款限额为60万元，超过这个数是不给发放的；

2.基数：保定公积金贷款额度的测算是以家庭成员公积金总余额的15倍计算，但不超60万；

3.户籍：目前各地户籍政策、缴纳个税、社保年限成为是否具备购房资格的基本条件，以下为保定的户籍政策；

4.信用：购房前先看看自己征信记录，如果征信有问题，金融机构发放公积金贷款的可能性基本没有。

希望以上几点建议对你有所帮助。

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01 公积金买房利率低，月供少

利率低是公积金贷款的最大优势。目前5年以上住房公积金贷款利率为3.25%，低于很多银行5年期的定期存款利率，而2020年2月最新一期的5年以上LPR为4.75%，按照加0.5个百分点（相当于上浮10%）计算，利率就是5.25%。因为利率低，月供自然少，这中间有多大差距呢？下面，以实际例子说明，房贷100万元，还款期30年，还款方式为等额本息。如果是公积金贷款，需要支付的利息总额56.67万元，每月月供为4352.06元；如果是商业贷款，需要支付的利息总额98.79万元，每月月供为5522.04元。这其中的差距非常明显。

02 住房公积金贷款可以直接从公积金余额中抵扣月供

为了便利住房公积金缴纳人供房，很多城市出台了很多便民措施。有些城市可以直接从个人住房公积金账户中抵扣其住房公积金贷款的月供额。这样做的好处很多：一是可以避免因为自己忘了存房贷而不能及时还房贷，导致形成不良；二是购房者不需要先从自己工资中拿出月供的钱来还银行，然后再定期到公积金中心去提取公积金，相当于减轻了购房者的月供资金压力。

03 住房公积金贷款还有双重抵税效应

住房公积金不纳入个人所得税的缴纳范围，属于个人税后的收入部分，相当于免去了住房公积金缴纳额这一部分的个人所得税。另外，根据最新的个人所得税法，贷款月供可以每年按照一定的额度计算到个税纳税抵扣中，相当于住房公积金贷款享受了双重的个人所得税政策的优惠。

说了这么多好处，下面说说住房公积金贷款的限制

01 公积金贷款的额度不高

各地住房公积金贷款因为资源有限，所以对单户贷款金额进行了限制。在一些三四线城市可能贷款金额的限制对购房者影响不大，但在一二线城市，面对高企的房价，这种限制对购房者的影响就比较大。以深圳为例，公积金贷款可贷额度为申请人公积金账户余额或申请人和计算可贷额度的共同申请人公积金账户余额之和的14倍，并且单独申请的最高额度为50万元，共同申请的最高额度为90万元。就是说，如果是自己一个人购房或者夫妻一方只有自己有住房公积金，那最高只能贷50万元，如果夫妻双方都有住房公积金且以双方名义共同购房，也最多也只能贷90万元。这对于深圳这样动则数百万的房价来说，真的是有点少。

02 公积金贷款的限制条件比较多，有些地方规定二套房不允许申请公积金贷款

这种限制条件除了商业银行按揭贷款规定的借款人条件之外，还有很多限制，比如连续缴存住房公积金的时间达到一定期限，且中间不能停缴。很多地方限制，住房公积金贷款只有一次机会，计算已还清了的也不能再申请住房公积金贷款。当然，也有部分城市，是允许在还清住房公积金贷款后，继续申请住房公积金贷款，比如深圳，但这相当于限制不能同时申请2笔住房公积金贷款。

03 部分城市对限制住房公积金贷款最长只能贷20年

这种限制在一些住房公积金资源紧张的城市比较多见，即使在一些发达地区这种限制也不少见。比如东莞，在之前就限制住房公积金贷款最长只能贷20年，2019年7月才出台征求意见稿拟将住房公积金贷款期限延长到30年，最近为了抵消疫情的影响，这个政策才最终出台。贷款期限只能贷20年，不但会增加贷款月供压力，而且可能影响贷款额度。因为，多数地方规定，住房公积金贷款月供额不能超过公积金缴存额基数的50%，月供一旦超过公积金缴存额基数的50%，那就要降低额度。

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谢谢邀请～公积金买房好处多啊，第一，可以享受低于商业银行贷款利率优惠。第二，贷款额度高。第三，贷款年限长。第四，还款灵活方便。至于限制嘛，有以下几点:1具有市城区常住户口或有效居留身份。2本人及所在单位建立住房公积金制度并按规定连续按时足额缴存住房公积金半年以上等等。

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好处是公积金利息低，坏处是审核比较慢。

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贷款利率低，，但是很多楼盘，银行不能用公积金，基本上大部分楼盘都是只能用本地公积金

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好处在于

公积金贷款远比商贷利率低，也就是最终需要还的利息要比商贷低不少。

限制条件

不同城市，不同的楼盘对公积金的要求并不一样。

比如有些城市公积金最多两个人只能60w，有的只能80的。公积金贷款金额也和个人缴纳的基准有关，交的越少代的就越少。贷款年限与个人年龄有关。

此外，首套房与二套房贷款贵族不同。

商品房与二手房（存量房）都有不同的限制，具体请详询当地的公积金管理中心。

另外，想要适用公积金贷款的话应该先去公积金中心查一下，看看自己能贷出多少，免的白去看了房，贷不出来相应的额度。

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大家每月按时缴纳公积金，就是为了买房能够轻松点。但是，公积金贷款买房我们真的完全了解吗？开发商会拒绝老百姓使用公积金贷款买房吗？公积金贷款买房有哪些优点？有什么缺点吗？

往下看，我们花三分钟搞懂以上问题。

1开发商能拒绝公积金贷款吗？

商业贷款获利更快，以前开发商经常拒绝老百姓使用公积金，但是这严重损害了缴存职工的合法权益。

2017年12月，国家住建部等四部门联合发文称，房地产开发企业要认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

这对使用公积金贷款购房的人是政策利好，有利于大家降低购房成本。

2公积金贷款有哪些优点？

1、限制少

一方面，对贷款人最小年龄没有限制，只需要满足正式参加工作并连续缴纳公积金六个月以上的条件；另一方面，公积金贷款最长年限不超过借款人退休后5年。此外，如果购买二手房，对房龄要求也比较灵活，房龄和贷款期限之和不大于50年就可申请。

2、利率较低

目前，公积金的贷款年利率五年以上为3.25%，而商业贷款的基准利率是4.90%，使用公积金贷款的年利率可能会相差1.65%。所以，相较而言，使用公积金贷款买房可以节省开支。

3、首付款比例小

一般情况下，买首套普通自住房，使用公积金贷款的最低首付款比例为20%，而商业贷款的首付款比例至少30%。

4、还款灵活

住房公积金贷款是欢迎提前还款的。不管是提前偿还全部贷款还是部分贷款，都只需要支付本金和利息，而不必缴纳违约金。

5、可提前提取

公积金不仅可以用来贷款买房，还能用在购买、修建具有自主产权的自住住房，或由于退休、失业、生活困难等可以将公积金提取到个人银行账户。另外公积金还可以用于支付房租。

3公积金贷款有哪些缺点？

1、需一定缴存时间

各个地区的政策不一致，有的地区要求申请时已连续正常缴存住房公积金6个月（含）以上，如北京、上海、广州、成都，也有的地区要求连续缴存12个月（含）以上，如长沙、天津。

2、额度较低

公积金贷款额度要根据贷款最高限额、住房公积金账户余额、还贷能力和房价成数四个方面来计算，得出的最小值就是申请人可贷的最高数额。与城市的高房价相比，公积金贷款额度明显不足。例如在房价奇高的北京，公积金最高贷款额度仅为120万。所以，许多人即使可以使用公积金贷款，依然会选择商业贷款。

3、房贷周期长

办理公积金贷款，需要经过购房资质审核、网签及房产评估、申请面签和初审、签订借款合同、办理抵押等流程，总体而言，公积金贷款要用6~8周才能审批完成。如果急需贷款，商业贷款则更为合适。

了解了公积金贷款买房的优缺点，是商业贷款还是公积金贷款，或者组合贷款，大家一定能够做出更合理的选择。

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公积金买房首付低，利息低，相当划算。