村镇银行大额5万起步，3年利率4.125％,现在1万再额外给50元，合适吗？有朋友说现在村镇银行利息高，大额存款5万元起步，年利率4.125%，每一万块钱额外给50元，还

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先说一点：大额存款5万元起步，年利率4.125%，每一万块钱额外给50元，还每年给，10万元一年下来的利息为4625元而不是4650元。按照央行《大额存单管理办法》的规定，大额存单最低的起存点为20万元，所以你这笔肯定不可能是大额存单。但对于村镇银行而言，5万元确实是大额存款了。

村镇银行

村镇银行由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。

它往往布局在乡镇，网点覆盖范围就周边几个镇，除农村资金互助社外，最小的银行了，规模大部分都在50亿的范围内，部分甚至只有三五个亿的规模。

规模小，品牌知名度低，导致了大家对于村镇银行的不信任感，这也是村镇银行揽储的压力所在，为了吸收存款，故而提高利率也就势在必行。

利率可靠性

3年期4.125%的利率，在加上每年给予50元现金，相当于实际利率为4.125%+0.5%=4.625%，这个利率并不算高，目前很多地方银行三年期的存款利率均可以达到这个数据，故而这个数据是可信的。不过你这笔存款每年每1万元多给予50元应该是客户经理的私人行为，因为如果这是银行要直接给你的，其直接提升存款利率即可（特别是村镇银行，结构简单，自主权大，也没有利率自律协会限制），不必在私下给予你50元。

总结

村镇银行属于经银监会正式批准设立的银行，如果你存的钱，单子上显示的确实系存款，那么无需担心，特别是50万元以内的资金，因《存款保险条例》的存在，存哪个银行的利率都一样。唯一要担心的是你那50元，要如何拿？这才是你要关注的点。

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别说，题主所说的这种情况坤鹏论真遇到过，但不是在村镇银行，而是在农商银行，记得有次去存钱，在农商银行与丹东银行犹豫不决，当时的情形是农商银行与丹东银行三年定期存款的利率相同，都是4.125%。

农商银行的柜员就说了：在我们这存吧，1万块钱还给你们50元钱，存完立刻兑现，于是就选择了农商银行。后来听说每存1万元钱会给银行柜员奖励50元钱，为了完成任务，银行柜员将这个钱给了储户。

作为地方银行来说，现在三年定期4.125%的利率属于正常，连农行的利率今年也有所上调，将三年定期调到4.125%。

这个没有合适与不合适，拿5万元钱存入银行三年定期和余额宝相比较，假如5万元钱三年定期利率为4.125%，而余额宝的年收益为3%（有人说余额宝现在的收益已经跌破3%了，这个东西得从三年的平均收益来看，余额宝三年的平均收益肯定会超过3%），两者三年相差1686元。但是从流动性来看，余额宝却占了很大的优势。

当然，上述所说两种理财方式都属于懒人理财，如果有点精力，可以选择支付宝下的定期理财版块，里边的产品都属于中低风险。

比如“太平久久”封闭期99天，预期收益可达4.7%，还有一些产品，封闭期只有一个月，预期收益可达4.0%以上。唯一的缺点就是有点难抢，可以用个好手机，到网速快的房间去抢。

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在利率市场化条件下，村镇银行因为规模小，品牌影响力小等因素影响，完全可能以降低大额存单门槛，提高利率来增加存款竞争力。3年利率4.125%，额外再每万每年送50元，折合成综合年利率为4.625%（4.125%+0.5%），这水平可以超过很多城商行和农商行同期利率，已经非常厚道了。

但是，也有令人不放心的地方。

首先，这款产品能不能保证是百分百的存款产品？与此类似的还有结构性存款或其他创新型现金管理工具（比如民营银行的智能存款）。如果是结构性存款，只能是本金受到保证，名义上4.125%的利率实际上是一种预期收益率，且浮动比较大，最终能否兑现是个未知数。这类产品有的银行预期年化收益率已经达到5%以上，4.125%显然没有优势，包括加上额外的50/万。关于创新型现金管理工具，一些民营银行1年期利率几乎超过5%，活期支取也能达到3.8%，也比这款产品强。因此，有必要核实产品种类和属性，如果确实属于存款产品，图个安全，利率也算不错，可以存入。但假如是结构性存款，创新型存款，或银保产品等其他理财产品，千万别贪图这个利息和优惠，不然后悔都晚了。

其次，50/万怎么拿也是重点。是现金还是积分？是存入时一次领取，还是每年领一次，还是到期再一次领取？为什么说这些重要？因为按照银保监会规定，存款送现金是违规的，有碍于同业竞争。如果早领，客户可以落袋为安，时间久了怕夜长梦多，有可能无法全额兑现。再者，这50/万是口头承诺还是有纸质凭据？这年头，可无处不忽悠，得多个心眼为妙。到手的才是钱，没有到手的都是空头支票。

不过，5万起存金额确实降低了大额存单门槛，可以让更多中低收入人群享受红利。因为国有银行和股份制银行的大额存单虽然3年期大额存单利率也可以达到4.1%，但起存金额至少20万，5万只能是结构性存款或理财产品，或者普通定期存款，要么有风险，要么利息低的可怜。因此，如果能够确认该产品为存款类产品，即使4.125%的利率也算不错，毕竟是大额存单，提前支取可以靠档计算利息，既可以获得更高收益，也兼具流动性。至于50/万福利，能拿到手固然不错，能拿一部分也是额外的收入，知足了。千不怕万不怕，就怕有人挂羊头卖狗肉。

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利率收益上不用质疑三年定期存款4.125%利率，每存1万元额外在加50元这样，三年定期存款利率相当于4.625%，这样的三年定期存款利率已经不算低了，很合适的可以选择。但是选择的时候还是需要注意些细节。

需要注意

这类存款本质上三年定期存款利率是4.125%，每年每万元在额度加50元，遇到这种好事不能盲目的选择，你应该先询问清楚银行网点工作人员，该产品是否是单纯的定期存款，如果银行工作人员确切的给你说不是保险产品和理财产品，你完全是可以选择存款的，但是在选择存款的时候也不能大意，以防万一是保险或理财产品。切记:在你已经决定存款的时候网点工作人员让你签署某种协议与合同的时候多家注意，多数是保险产品或理财产品了，因为单纯的定期是无需签署任何协议与合同的。

存款灵活性

你也说到了5万起存，在你选择的时候一定要考虑好，这三年内是否会用到这笔存款，如果你能确定用不到这笔存款可以选择存款的利率很合适。

如果你不确定三年内是否会用到这笔存款，你要考虑清楚在选择这样的定期存款，切记这种有起存额的定期存款，存款的时候存款额与起存额切勿相同相同的情况下，该存款的灵活性为零，不支持部分提前支取了就，因为有起存额的定期存款你提前部分支取，剩余存款额就会低于起存额这样，不仅仅是提前支取的定期存款成了活力存款剩余存款也就自动转成活期存款了。

不过你预计的是存款10万元，其实一样你也需要知道这些的，因为定期存款提前支付各个银行基本上都是规定部分支取只能支取一次，如果想支取第二次就必须终止定期存款才可支取。

你这情况想分散存款来增加存款灵活性，都无法分配，起存额5万你想要存10万，如果分成2笔5万的定期存款灵活性完全就没有了，还不如10万一笔存款这样起码还有一次提前支取的机会，只要未到期之内你提前支取一次小于5万元的存款，剩余存款收益就不会受到影响，不过提前支取部分是按照活期利息来付息的（虽说谁都不想提前支取但是未来发生何事谁都无法预测所以说有起存额的定期存款考虑清楚再做选择）。

是否安全

在你确定了是单纯的银行定期存款后，你可放心选择存款的，虽说是村镇银行，但也是经过央行审批通过并成立的银行，只要是正规银行都是有本息50万元存款保险保障的（切记:理财产品与保险产品，存款保险是不保的）所以说你大可放心选择。

总结

三年定期存款综合利率达到4.625%，在确定了不是理财产品与保险产品的情况下，大可放心可以选择的，有存款保险本息50万元，即便是该银行因为某些原因造成破产倒闭，存款保险也是会全额赔偿你这10万元的本金+利息收益的。

希望对你有所帮助点赞，哪方面介绍的有遗漏留言评论交流。

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你这里说的“大额”只是相较于普通客户存款资金大小额的一个分别界限吧？真正的大额存单至少是20万起存，所以我的理解是5万是区分大小额存款的临界金额的话，是没有问题的；如果他宣传的是大额存单产品的话就属于虚假宣传了。

村镇银行属于在夹缝中生存的银行，网点大部分设立在城市周边和一些县城和下辖的乡镇。

正是因为商业银行吸储的竞争激烈，很多银行都会参股设立一些村镇银行在经济不是特别发达、银行网点较少的偏远欠发达地区进行吸储业务。

在这些地区，居民的收入和资产情况相比于城市里的居民有着一定的差距，所以将5万块钱以上的存款设定为大额存款也是正常现象。

村镇银行3年定期利率4.125%，每万元再额外给与50元的现金，那实际利率是多少？

假设在银行存10万元，三年定期利率为4.125%，这个利率水平相比于普通商业银行三年3.85%左右的利率高出一点，但是也不是高的很离谱，在正常的利率上浮单位内，并不违规。

其次就是每万元给与50元的现金返利，但这里要知道这50块钱是针对每万元存三年的情况下一次性支付给客户的，算下来实际上就是每万元每年多给了客户17元左右的利息补助，等于在原有利率的基础上增加了0.17%的利率。

则3年定期实际利率应该是4.125%+0.17%=4.295%。

这个利率水平和其他商业银行三年期大额存单产品的利率水平相当。

如果是每年都给50块钱的现金返利的话，实际利率就达到了4.625%，应该来说是相当高的利率了，肯定划算。

这种做法实际上和银行给客户定期存款送积分兑换礼品的做法如出一辙。

虽然人民银行明确规定：银行机构不准以各种形式的礼品、现金返利、积分兑换等形式进行存款产品的宣传。但是一下规模小、品牌知名度低的农商行、村镇银行还是私下里采取这种方式吸引客户存款，也是无奈之举。

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不错啊，村镇银行也是银行，存款受到国家存款保险制度的保障，只要本息合计在五十万以下 ，都没问题。

一年期利率4.125%，算是很好了，只要确定是普通存款 ，当然可以存了。不过，对于额外给的 50元/万元，这个是不受保障的，如果有的话是要先拿到手，不要到时候不算数了。

现在银行对存款竞争激烈，不少银行开始突破上浮50%的行业约定，使利率市场化真正开始惠及百姓。

在这里要特别提醒一下，千万要确定普通存款的性质，不要被保险或理财忽悠了。一些银行以高利率吸引客户，却不告诉客户这不是存款，坑了不少不明真相的客户。

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

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感谢邀请！村镇银行的大额存款5万元起步是一个比较正常的现象，并且三年期的利率4.12%也处于当前同期储蓄利率的中高水平，要知道三年期的央行基准利率只是2.75%，即使部分商业银行它的实际执行利率也才仅仅不到4%，而三年期的国债利率也才4%，所以这个利率平心而论还是不错的。

此外就是一些基层银行每年为了完成一定的储蓄指标都会费尽心机的去讨好储户，不仅仅是一部分的村镇银行包括一些地域性的商业银行和邮政储蓄，都会通过送礼物积攒积分兑换来完成自己的储蓄指标。

所以按照题主所说，只要确定是完完全全的银行定期储蓄，不是一些花里胡哨的保险或者有一定风险的理财项目，额外支付50元也是比较常见的吸储手段。正如我们当地的某个地域性商业银行在刚开业时，以高利率吸引储户单笔存入10万元以上，直接一年的利息当场付掉也是吸引了很多的人。

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相较于其他银行，村镇银行给出的利息，确实比较高，已经超过了一般的理财产品。但是，只要这家村镇银行不是冒牌的，是经过合法渠道审批的，这样的利息，也是可以接受的，是有一定安全保证的。至少，在目前的情况下，可以暂时不担心其破产。

事实也是，如果村镇银行不采用较高的利息做筹码，是很难吸引到存款的。没有存款，就无法放贷，无法放贷，就没有息差、没有利润，还如何生存。所以，只能用比一般银行更高的利息来吸引存款。吸储利息高，带来的最大问题，就是如何以较低的利息服务中小企业、农业企业和农户，是一个问题。因为，村镇银行的主要服务对象，就是大银行服务不到的“弱势群体”。这也意味着，村镇银行是处于比较矛盾之中的。另外，现在很多村镇银行刚刚组建成立，在存款竞争上处于不利地位，如果不用相对较高的存款利率来吸引客户，抓存款是很困难的，而在商业银行没有存款就不能放借款的大环境下，就必然会失去生存能力。所以目前用相对较高的利率吸储也是正常之事，符合人之常情。同时，现在存款利率放开，商业银行在存款利率上有自己较强的主动权，利率高低完全由自己根据资金成本来决定，也不存在违规行为。笔者的观点是，基于村镇银行的特殊地位以及服务的特殊性，特别是吸收存款的难度，有关方面在政策上给予村镇银行更多的支持，特别是税收，应当从低，以便于村镇银行能够给予三农、小微企业等更多服务。

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现在一般银行的大额存单资金都是20万起步，3年期的利息最高也都在4%附近徘徊，而对于村镇银行只要5万元就可以算大额存单，我觉得这是正常的，不同的地区出现不同程度的差异化标准是符合普惠金融的做法，尤其对银行来说，农村的市场非常大，表面看起来5万元作为大额存单起点有点低，可是你实际想想问题就未必如此了，因为农村经济毕竟和城市不在一个起跑线上，你如果还按照城市的20万标准，那大额存单是根本拉不到业务的，你不要看农村的大额存单的基础标准低，但是在数量上未必会输过城市，因为人口比较多，数量上去了质量也就自然提高了，其实到最后跟城市的20万标准没啥区别，甚至远远超过这个20万的标准。

干这样的事情银行也在寻求性价比呢，所以村镇银行5万起步的大额存单是可信的，1万元还额外的给50元补贴也正常，就是鼓励大家把自己家的5万元存款拿出来，其实本质上就是鼓励储蓄，其他倒没什么大的阴谋和恶意。

毕竟村镇银行也是国家正规的金融机构，也是受到存款保险制度的保护，如果真的有一天你存款的村镇银行出了问题，那么你的钱保险机构也会给予赔付的，在这点上不要担心，只是在参与的时候一定要看清楚是大额存单，而非理财产品，这一点一定要确认清楚。

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只要是存款，不用管银行的规模大小，实力如何，影响力多大，放心去存。低于50万的存款是不会有任何问题的。

在我们国家，存款保险费用不是银行自愿缴纳的，而是强制缴纳。无论是理论上不可能倒闭的六大行，还是资产规模比较小的村镇银行，都必须缴纳存款保费，只不过不同规模，资产质量不同的银行缴纳的保费是不一样的。从这个角度来说，村镇银行再有可能倒闭，你也不用担心。反正法律已经规定了，银行倒闭存款可以无条件赔50万。

再说说这个利率水平，其实是非常高的。5万存款虽不到大额存单的起点，但村镇银行人为的提升了上浮比例，让一般存款的利率等同于大额存单的利率。这是允许的，监管机构已经放开了存款基准利率的上浮比例。只要村镇银行受得了，上浮多少都没有问题。

除了这个利率，村镇银行还每万元给10元的费用奖励。有人问，为什么不直接把利率变成4.225%？反正银行付出的成本都是一样的。你可能不知道，虽然成本是一样的，但效果却不一样。

定这样的利率其实是为了和其他银行的大额存单的利率进行对标。虽然村镇银行没有5万的大额存单，但我们可以给付大额存单一样的利率。除此以外我们还能再给10元的奖励。给这样的利率，村镇银行不占劣势，再给10元奖励可以随时取消随时增加，有灵活控制的空间。

总结：

不仅村镇银行，还有很多城商行，他们的利率也是一样。既能灵活的进行调整，也完胜六大行的存款利率。既然前面提到了，存款存到哪里都一样，都受保护，那为什么不存到利率更高的银行呢？

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。