恶意透支信用卡超过五万元就将判五年以下有期徒刑，这五万怎么算？如浦发的万用金算吗？:信用卡逾期不等于信用卡恶意透支，通常情况下，信用卡恶意透支需要满足2

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信用卡逾期不等于信用卡恶意透支，通常情况下，信用卡恶意透支需要满足2个条件才可以。

第1个条件是以非法占有为目的。所谓所以非法占有为目的，主要包含几种行为，(一)明知没有还款能力而大量透支，无法归还的; (二)肆意挥霍透支的资金，无法归还的 (三)透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的; (四)抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的; (五)使用透支的资金进行违法犯罪活动的 (六)其他非法占有资金，拒不归还的行为。

第2个条件是，超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。

如果信用卡透支同时满足以上两个条件，那就可以定义为信用卡恶意透支。当然并非所有的信用卡恶意透支都会被为信用卡诈骗罪，之前信用卡恶意透支1万元以上可以认定为信用卡诈骗罪。

但是2018年12月1日“两高”对信用卡恶意透支做出了新的解释，将原有的1万元最低量刑标准改为5万元，这意味着当信用卡恶意透支不足5万元时不构成信用卡诈骗，只有恶意透支超过5万元才会认定为信用卡诈骗罪。

至于最高法院所说的恶意透支5万量刑标准到底指的是单张信用卡还是所有信用卡加在一起，法律条文里并没有明确指出，但从实际的案例来看，所说的恶意透支5万应该指的是单个银行的信用卡透支额度。

因为信用卡是属于民事纠纷，在审理案件的过程当中，以银行的起诉为准，而且想要证明持卡人是恶意透支，银行必须提供充分的证据证明，就算持卡人在其他银行也存在恶意透支的行为，但是如果银行不举证，不起诉的话，法院已经没法认定是恶意透支行为。

至于你题目所说的，浦发万用金算不算在5万额度之内，这个是不算的。浦发万佣金实际上并不是信用卡额度，而是一种消费贷款，所以不能计算到信用卡恶意透支金额里面去。

如果你万用金出现逾期了，实际上本身不会构成犯罪行为，万用金作为一种消费贷款，最有可能涉及的犯罪活动是贷款诈骗罪。所谓贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，编造引进资金项目等虚假理由，使用虚假的经济合同，使用虚假的证明文件，使用虚假的产权证明作担保，超出抵押物价值重复担保或者以其他方法诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。

贷款诈骗罪最有可能出现犯罪的是在申请的环节，也就是说提供各种假材料进行申请。而万用金是浦发银行直接根据信用卡持卡人的信用情况主动给予的一种消费贷款，这种贷款额度是浦发银行自动授信的，并不是持卡人自己申请的，从这个角度来说，就算持卡人出现万用金还不上的情况也构不成贷款诈骗罪。

总之，信用卡出现逾期不一定构成信用卡诈骗罪，就算你逾期额度超过5万块钱以上，但只要你积极配合银行进行各种催收，一般都不会被认定为信用卡诈骗罪。而且浦发的万用金跟信用卡是分开的，在审理案件的时候两者并不能归为一类，所以信用卡恶意透支的额度并不包含万用金的额度。

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因为前半个问题很容易找到法律条文，因此我只回答后面半个问题。万用金属于贷款的一种，只不过借用了信用卡为媒介，如果违约不应当视为信用卡恶意透支。

信用卡恶意透支要有两个条件，第一是“明知没有还款能力而恶意透支支”；二是“以非法占有为目的”。

首先，注意第一条有“透支”两字，也就是说只有信用卡能透支，而万用金之类的现金贷不能算是透支。

其次，“明知没有还款能力”，这种情况，信用卡透支与万用金的发放不同。前者是持卡人主动发起，而后者是银行主动发起。既然没有还款能力，银行凭什么给持卡人放贷款？与这一条件有矛盾。

最后，什么是“以非法占有为目的”？对于信用卡持卡人来说，使用信用卡是透支，如果欠款不还有可能构成信用卡恶意透支。但如果同样是以“非法占有”为目的，放在贷款上就不能称之为“恶意透支”，而是“骗取贷款罪”。

总之，万用金如果逾期金额超过五万，算不上构成“恶意透支”的罪名。我是空谷财谭，与您分享我的观点。

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2018年12月最新刑法196条规定5万元以上是指本金超5万以上经过银行有效催收2次以上超3个月仍然不还的行为，视为恶意透支，处5年以下有期徒刑或拘役，并处2-20万的罚金，万用金属于变相贷款，不属于本金，据我多年的经验银行真的要报警首先要出具报案通知书，并已具有非法占有为目的的主观性，所以我的建议是不要改变联系方式，不逃避催收，每个月还一点点钱，证明你有还款意愿！等待有钱跟银行协商还款，这样一般是没什么事情

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最高人民法院和最高人民检察院2018年7月30日修改了关于信用卡的司法解释， 把之前恶意透支的额度从之前的1万元提高到了5万元，恶意透支超过5万元的会坐牢 500 万以上的可判无期，新规从2018年12月1日起正式开始实施。

恶意透支

指持卡人明知没有还款能力，还大量透支信用卡额度，或逾期经银行两次催 收无果且逾期超过三个月90天以上仍然不还，属于恶意透支。而恶意透支额度指的是公安机关立案时还没有归还的实际透支本金，注意是本金，不包含利息、滞纳金、手续费等。还不上信用卡难道都是恶意透支吗？肯定不是，这次特意提高了恶意透支的额度，想必也是为了区分哪些人是因为失误或者特殊原因造成的逾期，哪些是真正的千年老赖。

万佣金算吗？

万佣金虽说还款账单与信用卡消费账单在一起，但是万佣金是银行在持卡人信用额度外，给予持卡人一笔消费贷款，所以说万佣金是不属于信用卡恶意透支的。如万佣金逾期超过3期90天以上为还款，经银行3次催收无果，是会涉及到贷款诈骗罪。

总结:恶意透支是本金大于等于5万以上，不包含利息、滞纳金、手续费等，各银行信用卡备用金均是消费贷款，发生逾期是不会触犯恶意透支，不过会涉及到贷款诈骗罪。

其实遇到资金出现问题发生逾期，我们应主动联系银行跟银行申请延期还款一般情况下，第一次银行都会给一到两个月的宽限期。

如果是因为一时资金周转不开，其实是有解决方法的。

• 先还一个最低还款额一般为账单金额的 10 ％，虽然没有免息期了要还的利息也多但至少不用算逾期了，银行也不会一直催你还款了。
• 办理账单的分期每期还款虽说会收部分手续费，但也是能减轻我们全额还款压力的。

希望对大家有所帮助留言交流点赞

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我是债权债务及不良资产律师老朱，我来回答这个问题。

信用卡恶意透支情节严重的，有可能构成信用卡诈骗罪。其中情节严重一个很重要的参考标准就是透支额度超过5万元，这里的透支额度不包括任何形式的信用借款，比如备用金、万用金，这些都属于信用借款，是不计算在信用卡透支额度里面的。

此外透支额度超过5万也不必然的会构成犯罪，还要结合透支资金的用途，逾期后是否恶意逃债。

老朱指导过很多大额透支客户，最终也没有一个被以信用卡诈骗罪追究刑事责任的。如果你也面临这样的困惑焦躁不安，可以【关注】我，漫漫债路帮你科学还债！

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所谓信用卡恶意透支，需要同时满足两个构成要件：1、以非法占有为目的为目的；2、超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的的行为。

因为"恶意透支"这种信用卡诈骗犯罪是故意犯罪，因此在主观上具有非法占有的目的，这是该行为非常重要的构成要件。"非法占有"是区分"恶意透支"和"善意透支"的一个主要界限，只有具备"以非法占有为目的"进行透支的才属于"恶意透支"，才构成犯罪。

最新司法解释中对"以非法占有为目的"，结合司法实践列举了六种情形，比如明知无法偿还而大量透支的不归还；肆意挥霍透支款不归还；透支以后隐匿、改变通讯方式,逃避金融机构的追款等。这些情形都是"以非法占有为目的"的表现。

信用卡恶意透支的数额是指拒不归还和尚未归还的额度本金款项，不包括滞纳金、利息等发卡银行收取的费用。至于涉及五万起点量刑标准的金额，目前法律并无明确规定是所有信用卡合并计算或者单张信用卡或同一家信用卡合计，实际操作中，多以同一家信用卡合计额度计算，也有个别案件以所有信用卡合并计算，因为会被认定为“连续恶意”情节。

所以，题主所问，答案已经明确，信用卡额度外的备用金、万用金、临时额度等都是不算在5万量刑标准的。

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五万的本金怎么算？

按照2018年11月两高（人民法院及人民检察院）发布的《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定，信用卡的恶意透支由原来的1万元提高为5万元，超过5万元的恶意透支将面临着刑事处罚。

（1）5万包括利息不？

可以肯定的告诉你，不包括。我国刑事的立案标准明确规定，透支的立案标的仅仅指本金，不含利息、罚息、滞纳金、手续费等其他费用，所以只要你的逾期的本金不超过5万元，就不会被立案。

（2）5万元是单张信用卡还是全部信用卡？

刑法对于这方面没有具体的说明，两高里也没有的相关的解释，不过按照实际的案例来说，应该是指的单家，因为在我国的诉讼程序里，有一个规定就是谁主张谁举证，即当事人对自己提出的主张提供证据并加以证明。

比如你在A银行逾期了3万元，B银行逾期2两万元，如果A银行要起诉你，那么他必须拿出证据证明你在B银行也是恶意逾期。

对于恶意逾期，刑法上有明确规定，必须满足以下2条方可算为恶意：（1）以非法占有为目的；（2）超过规定限额或者规定期限透支，并经发卡银行两次催收后超过6个月仍不归还。显然你在B银行的具体情况A银行并无法完全得知，A银行也不知道B银行是否有过2次催收的情况，所以其举证有难度，除非A银行联合B银行一起起诉你。

浦发的万用金算吗？

恶意透支专门指的是信用卡的透支额度，浦发的万佣金虽然是通过信用卡还款，但是它并不属于信用卡的额度，普通的万用金性质上是信用消费贷款，只不过是通过信用卡这个渠道来归还贷款而已，所以浦发的万用金不算信用卡的透支额度。

那万用金逾期了就没事了吗？不，虽然万用金不符合信用卡诈骗罪，但是万用金的逾期是可能涉及到贷款诈骗罪。

PS：贷款诈骗罪：是指以非法占有为目的，编造引进资金、项目等虚假理由、使用虚假的经济合同、使用虚假的证明文件、使用虚假的产权证明作担保、超出抵押物价值重复担保或者以其他方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款、数额较大的行为。

总结

信用卡逾期不一定会构成犯罪，只有你符合以上所说的全部条件，才有可能被立案，至于说附加在信用卡上万用金或者其他的银行的信用消费贷款，这些都不算信用卡诈骗罪，因为他们本身不属于信用卡的额度。

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本金的认定

首先要说明一个情况，恶意透支信用卡超过5万，是本金超过5万，不是本金加利息！

逾期后利息带惩罚性目的，所以比较高，分成利息和违约金两块！利息是欠款金额日万分之五，并且是计复利的，就是说上个月产生的利息，在这个月计入本金开始计收利息！也就是所谓的——驴打滚！违约金是最低还款未还部分的月百分之五！

举例子：1万本金逾期后一个月大概要650的费用。非常高！所以这里特别强调本金！

实际操作中，有个概念叫司法本金：就是法院认定为本金的部分。你逾期后所有还进去的钱在银行那里会充一部分利息，再充一部分本金。

而司法本金认定是逾期后所有的还款金额都优先充本金。这也是为什么很多银行宁愿花钱给催收的也不起诉你的原因之一！

万用金属不属于信用卡额度

万用金是信用卡的一个附带品，你信用卡用的好就会给你一定的万用金额度。但并不是在你信用卡里面的，是以现金的方式给你。

在法律上认定，就只能认定为借贷，而非信用卡额度！因为信用卡额度是给定的。并没有随万用金额度增长！

但银行为了催收方便，就把万用金直接纳入信用卡欠款来催收！如果你万用金逾期了，信用卡也会随之被停卡催收！信用卡逾期了，万用金也一样会被催收还全额！

现在操作中，逾期后银行有权利来起诉你还款，法院也会受理，但受理的是民事诉讼立案，并非刑事责任。

所以，万用金逾期后催收告诉你要报案承担刑事责任就是吓唬你的！

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谢谢邀请！

大家知道，09版两高关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释中（下称信用卡司法解释），对于信用卡恶意透支的刑事立案最低标准为1万，包括本金、利息和违约金等。而2018年12月1日，两高颁布实施了新的信用卡司法解释，将信用卡恶意透支刑事立案标准明确为“超过5万”，这5万怎么算？平时也有很多朋友咨询我，今天就借此机会一起分享一下。

结合两高信用卡司法解释和刑法有关条款，有以下几层意思:

1.最新信用卡刑事立案标准为5万以上，而不包括5万或5万以下。即是说，如果持卡人透支刚好5万，或4.99万等，也是没有达到刑事立案标准，这种情况是不能刑事立案的，最多属于民事诉讼。

2.刑事立案标的是特指透支的本金，明确规定不含利息、复利、滞纳金、手续费、年费等发卡行收取的其他费用，如果有人加上其他费用，肯定就是错误的。

3.在司法实践中，透支本金一般是指同一个人在同一家银行的透支累计额度，无论在同一家银行有多少张信用卡，但总额度是共享的，因此与持有信用卡数量多少基本没有关系。

4.对于持有多家银行多张信用卡，且都已经逾期的，因为各家银行属于独立债权人，所以独立行使民事追偿权利。换句话说，发卡行要以刑事立案追偿信用卡透支的，也是各自独立向警方报案，至于说多家银行联合报警立案的，是子虚乌有，根本就不存在的。

第二个问题:浦发银行万用金算不算信用卡透支？

从二者各自不同特征对比，万用金并不属于信用卡额度，而是一种基于持卡人的信用贷款。

1.信用卡额度是持卡人主动申请，经发卡行审核同意后被动授信；而万用金是发卡行根据持卡人信用状况而主动授信行为。

2.信用卡额度可以凭借卡片随时消费或取现，而万用金不能直接刷卡消费，需要通过一定程序转换。

3.信用卡额度刷卡消费有免息期，万用金是没有免息期的。

4.信用卡透支还款可以享受最低还款权利，而万用金没有这项特权，最多分期还款。

因此，从严格意义上讲，类似万用金这类信用贷款，本质上不应该认定为信用卡额度。这类贷款不只浦发银行有，其他银行照样有，目的大多一致，即是试图利用监管套利，混淆概念，将发卡行主动授信的消费贷与信用卡捆绑，达到既跑马圈地投放低成本贷款，又巧借法律震慑持卡人的目的。但如果认清本质，那就如同掩耳盗铃。

这种贷款真的经不起推敲，只是没有真正的，有影响力的债务纠纷出现，有时监管也有滞后表现。但是，在两高关于信用卡新司法解释中，已经非常明确规定，发卡行违规以信用卡透支形式变相发放贷款的，持卡人不按照规定还款的，不适用“恶意透支”！你说这是持卡人不懂呢，还是某些银行在故意装睡？

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专业为欠款人服务的我为您解答，在民事领域，信用卡欠款由欠款本金、利息（以及复利）、滞纳金、手续费四个部分组成。若持卡人用卡行为涉嫌恶意透支型信用卡诈骗犯罪时，对于持卡人的透支金额（即信用卡欠款金额），依据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第四款规定，应当为持卡人拒不归还的数额或尚未归还的数额，不包括复利、滞纳金、手续费等。那么，除持卡人欠款本金、合法正常的利息外，信用卡欠款本金的复利、滞纳金、手续费等费用不属于恶意透支型信用卡诈骗罪的透支数额组成部分。

所以这五万应该是你实际消费金额和合法正常的利息，复利、滞纳金、手续费等其他费用是不包含在内的。

浦发万用金是以信用卡为基础，是浦发信用卡额度之外的一种分期贷款。持卡人可以向浦发银行提交申请，在你刷卡使用后可采用分期还款的方式进行偿还。不属于信用卡诈骗。