到有的银行贷款时说使用了蚂蚁花呗会影响贷款额度，且征信阶级为灰，对此你怎么看？是这样吗？:实话说，这是银行对竞争对手的打击，也反映了银行对于发展潮流的

实话说，这是银行对竞争对手的打击，也反映了银行对于发展潮流的抗拒心理。

题主所说的情况，确实存在。银行把所有使用小额信用贷的人，都归类为资金紧张，信用堪忧的危险客户，因此而会降低这些客户的贷款额度，甚至拒之门外。

而实际上，目前使用小额贷款用途的分成两类：一类是无固定用途的现金贷；还有一类是如花呗、白条等消费类信用贷。前者属于有潜在违约可能，银行这么看还说的过去，但后者的使用人群不乏信用良好的——利用好免息期，岂不也是一种理财？

就我个人体验来说，原先也不接受花呗，但禁不住支付宝不断的送福利（每次支付都有花呗红包），最后也成为花呗客户。但这并不意味着我缺钱，大多数时候我用了花呗，同时也转入了一笔余额宝（不得不说马云厉害，通过花呗增加客户粘性），到期让自动扣就完了。

银行因为使用花呗而降低使用者的贷款额度，客观上是起到了打击竞争对手的作用。不过，这种做法最后伤及的，恐怕还是银行自身。因为在非现金支付手段迅速发展的今天，如果抗拒潮流，那么就会把年轻客户群体拒之门外，这不是自掘坟墓么？

我是空谷寒潭，与您分享我的观点。

你能不能指出来是哪个银行？说实话，看到这个问题，我认为简直是为了黑而黑，连蚂蚁花呗不上央行的个人征信系统都不知道，还在这乱忽悠。

支付宝现在两个借贷品种：一个是花呗（类似于信用卡）；另外一个是借呗（类似于个人贷款）。花呗目前只会上蚂蚁信用及百行征信，根本不会上人行个人征信报告，只要借呗才会体现在人行的个人征信报告上。单单查看你的人行个人征信报告，银行根本就不知道你是否使用过花呗没有？谈何征信阶级为灰？（PS：在银行做信贷工作这么多年了，第一次听说，征信还有个灰色阶级的），而且假设就算是体现了，用花呗就如同你使用了信用卡一样，你用信用卡，你的征信变为灰色了吗？

银行对于贷款的有介意的是网贷，而不是花呗这类信用卡似的消费，网贷一则因为借款要求低（对贷款者的审核远低于银行贷款），利率高；二则由于网贷相对不规范；出事的概率较高。因此银行认为有频繁网贷的人，属于个人条件较差（无法再银行融资），且相对风险较大（利率高，极其容易出现断贷），因此银行才会对于有较多网贷者心存介意，不愿意批贷。

但花呗根本不属于网贷，特别很多人的花呗额度都在1万元以内，这点影响微乎其微，而且根本不体现在个人征信报告上，所以这个说法完全就是胡说，单纯是为了黑而黑。

目前花呗相当于借支付宝钱消费，不是借银行的钱，所以使用花呗的话，是不会体现在央行的个人征信报告上的。不过如果你逾期不还的话，后果也很严重，比如，芝麻分会直接降到初始数额，花呗、借呗之类的也都会被关闭，严重的时候账号都有可能被封，阿里系的所有服务都用不了。

看到好多同学不知道如何查征信，我用过的有两种方法，一是本人带身份证原件到当地的人民银行分支机构！第二种很方便，就是本人带上身份证原件去指定的工行，用自助机刷身份证，然后拍照，完成后出报告，很方便的！我是2018年11月18号需要房贷55万，去当地工行查的一次。报告打印出三页，本人现有两张信用卡，花呗在17年时开通，但是无意间用过一次，因为金额很小，当天还上了！借呗和微粒贷是在18年开通的，信用卡一直正常使用！可是，我的征信报告上面显示出花呗的使用记录，微粒贷和借呗更不用说了，信用卡记录也非常清晰！因为我是山东临沂地区，所以不知道是不是每个地区是否一样！之后，拿信用报告等资料去售楼部填资料，11月底资料审核通过……

感谢您的阅读！

花呗额度30000元，借呗额度100000元，确实有些银行称使用花呗影响贷款，这其实是将用户往支付宝等借贷平台推。

花呗和借呗不一样，虽然都属于借贷，但是支付宝官方现在的解释是：

• 花呗，是互联网时代的依托于场景的信用消费工具，类似于信用卡服务。目前，花呗暂时没有提到上人行的征信系统，它提到的是逾期后相应的逾期负面记录会报送芝麻信用！
• 借呗，借呗是由蚂蚁金服旗下重庆市蚂蚁商诚小额贷款有限公司推出的一款用于个人消费的借款服务！在它的规定中：因为它是贷款产品，将根据人行相关规定适时上报征信系统；消费贷款产品接入个人征信，有助于金融机构评估用户的个人信用状况，并且只是如实的反馈您的历史使用记录！最简单的一句话，借呗上征信。

我其实很不喜欢借呗，因为借呗看似很方便，借贷也没有那么多程序，可是借呗的额度并不低，在规定中借呗的日利率在万分之1.5到万分之6左右，而一般人，比如我的借呗利息为万5，也就是年利率为18%左右！

这对于银行的年利率来说，确实要高的多，因为银行的贷款利率在5%-8%左右，比如建行为5.25%。

可是，银行贷款的门槛高，这可能就是为什么部分银行说使用花呗也会让你的征信变灰的原因。

其实就我这么多年的经历来看，只要是去找四大行办贷款，贷款条件都是可以谈的，关键是你要跟与你做资料的客户经理关系处好，一定不要跟他/她有任何隐瞒。办贷款之前他肯定会问你是否有过信用贷款记录，是否有未结清的小额贷款，实话告诉他，不要有任何的犹豫和隐瞒。相信我，银行的考核任务都是很重的，只要是个想干事的信贷人员，他既然接了你的单，就肯定会想办法把事情做好。

有信用贷款记录其实没什么，就算贷款没结清也是有办法去解决的，只要你能证明你的经济实力能覆盖你的债务，还有就是要那个给你办贷款的银行客户经理愿意相信你，觉得你是个靠谱的人，把贷款放给你，不存在还款风险。这就是我之前说的，一定要跟你的客户经理把关系处好，一定要跟你的客户经理把关系处好，一定要跟你的客户经理把关系处好。（重要的事情说三遍）

所以，问题的重点不是你有没有信贷记录，有没有没结清的贷款，这都不是事，就算征信花了，信用评分较低，这也没什么。只要你的征信没花到系统自动将你pass的地步，只要你能证明自己的还款能力，只要把关系处好，这些都可以解决。问问你身边的银行内部人员给自己办贷款的时候是怎么操作的。要让你的贷款经办人觉得你是靠谱的，可以相信你，愿意帮助你，然后你的问题就会变成他的问题，他会找到办法去帮你说明。当然这要多花很多功夫，贷款审批资料里额外要附上情况说明并与上面贷款审批的人员沟通，要是跟你不熟，他很可能就没那个耐心给你弄，或是不如给自己办事那样尽心尽力。

最后，记住我说的话，征信是给人看的，而人是感情的动物…

都是扯淡，我我从支付宝里借了5万付的首付，然后从银行贷款35万一切顺利一月就下款了

事实上是因为银行故意混淆蚂蚁花呗和蚂蚁借呗，是一种竞争手段。我是海哥说险，关注我吧。

官方说，我的通俗型回答不正经，要我回答专业点儿，大家看不懂最好。。所以我就改成了这样。

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蚂蚁花呗和蚂蚁借呗

蚂蚁花呗和蚂蚁借呗是蚂蚁金服依托用户在阿里巴巴体系内公司的消费、以及各种行为，而产生系列彰显每个账户持有人的经济，社交，购物习惯、消费水平等金融大数据开发的两款产品针对于个体的授信产品，两款产品有很大的区别。

蚂蚁花呗

蚂蚁花呗是蚂蚁金服授信给我们的一种提前消费后慢慢还款的产品。类似于信用卡，但是和信用卡发卡有区别。花呗是直接依托大数据产生的授信金额，信用卡是依托征信体系产生的授信。

蚂蚁借呗

是蚂蚁金服根据我们上面所说的这些大数据开发的一款借款产品，它借款方式非常的灵活，针对每个人的一个授信。

而如果你去蚂蚁借呗借款你就会看见，在申请页面下面会有：某某金融公司和某某银行联合给你借款，而为什么会有银行呢？一个是为了风险共担，二个是因为金融公司要拿到向人民银行上传征信的权限是很困难的，只能借助银行的渠道向人民银行征信系统上传你的贷款信息。所以说，要说会影响征信的只能是蚂蚁借呗，而不是蚂蚁花呗。

银行故意混淆的原因

那么银行为什么要故意混淆？事实上是因为很多朋友去银行借贷并不知道自己能借多少，能否审批成功。但是蚂蚁借呗就完全不一样了，它完全可以自己去支付宝里面点击一下，填入相关的一个资料，就可以立马显示授信额度，秒秒钟就可以借款成功。而我们的银行里要贷款就需要走各种各样的流程，还需要提交各种个人资料，最主要的是还要等很久等审批，额度稍微大点儿还需要抵押，这是非常繁琐的。

而很多人知道蚂蚁借呗了，都是直接抛弃银行贷款了。借款金额不高的话，谁还去用银行的借款呢？所以他们是属于一种竞争状态。

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贷款之殇

去银行贷款事实上很多人都会有心里抵触。

一个是银行的流程并不怎么透明。

第二个是他们的一些服务态度和服务效率非常的低下。

第三个是目前我们国家银行审核贷款这块，更多的是依赖于固定资产，然后就是征信上有一点小的瑕疵也会影响贷款。比如像个人去贷款，如果你有房子贷款审批基本上就没什么问题；如果你的担保人有房子，审批也没什么问题。但是你如果如果你什么都没有，你就说我有良好的征信，真无法贷款。

第四就是我们国家的一个银行贷款利率，整体来说是非常高的，而贷低利率的贷款除非有关系否者想都不要想，这也是为大家所诟病的一个一些原因

我是海哥说险，专注于个人、家庭、企业的保险规划，关注我吧。

瞎扯蛋，花呗上毛病征信，借呗才会上

花呗上征信是大势所趋，不过依然还有很多人的花呗是不显示在征信上面的，如果征信报告上面有显示蚂蚁花呗，做贷款的时候，可能会被拒绝。这是正常现象，没有什么好评价的。

之所以某些银行对此比较介意，主要原因就是高高在上的官僚主义，不能做到与时俱进，并且不排除有打压竞争对手的意图。

但是多数政策比较灵活的银行都已经开始接受蚂蚁花呗，借呗之类的，只要在申请贷款或者房贷之前，把这些欠款结清就可以了。如果金额不是很大的话，可能也不需要结清。如果真的只要使用过话费的人就不能贷款的话，那我相信银行将没有客户可做。

对此其实支付宝方面也做出了一部分妥协，现在很多用户的花呗借呗，上征信的时候都是以银行的名义上征信的，实际上就是支付宝和银行进行合作，这样更有利于客户以后办理其他银行业务。

银行这句话恐吓人的，蚂蚁花呗不会上个人征信的，既然不会上个人征信自然就不会牵扯到个人的征信系统。虽然征信系统各大金融机构都是可以查到的，但是个人使用花呗情况不会纪录到个人征信纪录，所以说银行蚂蚁花呗会影响贷款额度，且征信阶级为灰的，这种说法并不正确，下面说说我个人看法。

蚂蚁花呗

虽然蚂蚁花呗其实就是类似银行的信用卡，你可以在消费的时候使用花呗，属于提前消费后买单的特征。给以最长时间40天的免息期，等次月归还使用的花呗消费额度，要么就是全额还款，要么就是分期还款。

蚂蚁借呗

蚂蚁借呗其实就是类似想银行贷款，借呗和花呗不同的是，借呗是支持取现来消费，而花呗就是支持直接消费，不支持取现消费。所以借呗就是个人贷款，使用了借呗就等于借钱了，给以一定的免息期，到了还款日同样可以分期或者全额还款。

银行贷款时说使用了蚂蚁花呗会影响贷款额度？

上面也分析过蚂蚁花呗就是属于银行的信用卡，而蚂蚁借呗就是属于向银行借款，所以这样对比一下相信大家都是非常清楚的，因为对于信用卡这个东西大家都是不陌生的。

银行给客户开通信用卡，其实就让客户超前消费，提前为客户买单，之后在来还银行的信用卡。假如你的到了你信用卡的还款日，你可以选择全额还款，也可以选择分期还款，但是千万别逾期，一旦逾期出现违约的话，你的个人征信就是有不良记录了，特别是那种拒绝还款的人，个人征信出现不良纪录之外，还不排除成为银行的黑名单，一旦征信把你拉黑之后对于你个人是影响非常大的。

虽然蚂蚁花呗与银行信用卡类似，其中最大的区别就是，银行信用卡会上个人征信，而蚂蚁花呗不上个人征信。假如你使用的蚂蚁花呗，出现逾期还款，或者拒绝还款的话，对个人影响就是支付宝的影响，也就是影响支付保的芝麻信用分而已，对于个人征信是没有任何影响的。

分析银行说你征信阶级为灰？

银行是完全可以查到个人征信的，但是银行说你征信阶级为灰，说明你个人征信已经出现不良纪录了。这些不良纪录也是你在信用卡，向银行借款，以及正规的网贷等情况出现过逾期或者拒绝还款的现象，只有出现过逾期或者违约还款的现象个人征信才有污点。但银行说的蚂蚁花呗会影响贷款额度，这种就是忽悠人的，贷款之时银行也是不会查你个人花呗纪录，银行也是无权利查的，更何况银行也不会去查。

综合以上分析得出结论

根据以上各种分析得知，蚂蚁花呗不上个人征信，银行说蚂蚁花呗的使用会影响贷款，这种说法不正确，至于银行说你征信是阶级为灰，这可信的，银行可以查到你个人征信情况，你可以去另外一家银行查看你个人征信，就完全可以证实这家银行的说法。假如你个人征信是灰色的，证明你在信用方面出现逾期违约所致，这样才是真正的影响贷款额度，甚至贷不到款的现象。

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