商业银行发行个人大额存单存款利率4%以上，有什么风险和弊端？投资理财知识，商业银行、理财产品、银行存款、存款利率。:商业银行发行的个人大额存单，存款利率

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商业银行发行的个人大额存单，存款利率在4%以上，安全风险是非常小的，主要的风险可能来自于存款期限的风险，还有就是买不到的风险。

大额存单，安全风险比较小

商业银行发行的大额存单，起购金额是20万元。大额存单也属于普通存款，受到存款保险制度的保障，只要是50万元以下，就能够获得全额的保障，因此，大额存单也是非常安全的一款产品。

当然了，如果你购买超过50万元的大额存单，虽然也相当安全，但是从理论上来说，超过50万元，存款保险制度就不赔付了，那么还是要冒一点点风险的。

因此，总体上来说，商业银行发行的大额存单安全风险比较小。

4%的大额存单的风险主要是期限的风险

商业银行发行的大额存单分为好多期限，一般达到4%以上收益率的大额存单，基本上就是3年期限或者5年期限的大额存单。

也就是说，如果你想获得4%以上的年利率，可能就要购买3年期大额存单或者是5年期大额存单，而三五年的时间是比较长的，你必须要基本保证这笔钱在期限内最好不动用。

因此，如果你不能持有到期，而是在中间取出来的话，那么年利率是达不到4%的。只有你持有到期，才能够达到4%的年利率。

因此，4%的大额存单的主要风险就是期限的风险。

可能很难买到4%年利率的大额存单

现在4%以上年利率的大额存单，可能还是比较难买到的。现在我国市场利率不断在慢慢的下降，因此各个商业银行发行的大额存单中，3年期限的大额存单是比较少的，也就是说4%以上年利率的大额存单发行量是比较少的。

现在4%年利率的大额存单可以说还是很受欢迎的，一旦发行可能很快就被抢光了，因此，现在来说，4%年利率的大额存单现在还是比较难买到的。

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商业银行发行个人大额存单，存款利率在4%以上，挺好的！你存50万元以内没有什么风险。我从以下二个方面来说说我的看法：

一、商业银行的大额存单

商业银行的大额存单属于存款，受国家存款保险条例的保护，即使银行破产了，只要是存款金额在50万元以内，也都能保证100%兑付，所以存50万元以内的大额存单没有什么风险。商业银行发行的个人大额存单，存款利率在4%以上，利率算比较高的，你可以去存。

二、国有六大银行的大额存单

目前国有六大银行的大额存单，也有利率在4%以上的，这些银行的抗风险能力应该比商业银行更强，其中建设银行、交通银行就有利率在4%以上的大额存单：

1、交通银行

三年期，20万起存，利率4.125%

五年期，5万起存，利率4.3%

五年期，20万起存，利率4.5%

2、建设银行

三年期，30万起存，利率4.125%

综上所述，只要是大额存单，就都属于存款，在商业银行或国有六大银行存都没有问题，一般情况下，商业银行的大额存单利率会比国有六大银行要高，具体如何选择还要靠你自己。

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对于国内各大商业银行发行的大额存单而言，有什么风险和弊端，对于普普通通的老百姓而言，大额存单是没有风险的，利与弊的话可以说利大于弊。

大额存单没有风险？

大额存单是2015年6月15日经央行批准，按照一般性受存款保险条例保障的大额存款产品，虽说央行已经放开存款利率自律，但是各大银行在发行新一期大额存单的时候，均是需要向央行报备并审批后才可对外发行（有央行的严格管理以及大额存单又是受存款保险条例，保障的一般性存款产品所以说大额存单没有风险）。

大额存单利大于弊？

自国内资管新规落地与实施后，打破各类理财产品的刚需兑付，任何理财产品均不再承诺保本保息，如今各大银行和金融机构推出的理财产品，即便是风险极低也是存在一定的亏损风险，而大额存单就不同了保本保息；收益率R1-R3以内的稳健性理财产品，360天封闭期的产品收益率虽说可以达到4.0%-4.5%之间，从预计收益率上来看明显高于同期限大额存单，但是我们要知道如今的理财产品，均是随着市场整体经济以及所投资的项目上下浮动，并非是固定收益率，而大大额存单就不同了在办理了以后，在存款未到期内是不受市场经济体制的波动发生上浮或下浮，因为各大银行大额存单所执行的利率是固定利率。

灵活性虽说没有个别开放式理财产品灵活性高，但是大额存单灵活性也是非常不错的，可转让:未到期内可以转让给其他储户，总存款利率亏损较低，一般情况下亏损0.1-0.2%收益率即可转出，按月付息不可转让到期付息可转让；可押质：未到期内短期需要使用该笔资金应急，可持大额存单到存款行办理大额存单押质贷，短时间使用合适长时间使用不合适，因为借贷利率略高于存款利率；付息方式可选：按月付息与到期付息根据自身情况随意选择；可提前支取：2020年之前发行的大额存单提前支取靠档计息，而如今大额存单取消靠档计息，虽说任意时间内均可提前支取，但是这已经不再是大额存单亮点，因为当下大额存单未到期内提前支取均是按照活期存款利率计息（综合来看对于普通人群来说大额存单，除了起存额门槛高20万起存，其余的还是利大于弊）。

不过对于能承受一定风险理，以及财知识比较丰富，注重于各类理财产品的人群来说，选择大额存单的风险很多弊端也很多，因为大额存单是一款存款产品，收益率远不如中高风险理财产品，而封闭期又比较长要想达到4.0%收益率，也只能选择3年期以上的大额存单产品，灵活性虽说不错但是达不到满期，不管怎么操作均是需要扣除一定利息收益，而起存额门槛高最低20万起存集中投资影响收益率等等，所以对于注重于各类理财产品的人群来说，大额存单并不合适自然也就存在各种各样的问题。。。

综上：其实不管是大额存单还是各类理财产品，并没有一款产品是可以达到十全十美的，针对的人群不同得出的结论自然也是不同，不过总的来说大额存单产品可以说，对于绝大多数的人群来说，是一款非常不错的产品，毕竟存款利率上浮率可达到55%，存款利率高，灵活性高，受存款保险条例保障。

以上就是关于我的全部分享与观点，希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创，谢绝抄袭17:52

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商业银行发行的个人大额存单是国内安全性比较高的产品，大额存单4%的利率不会存在风险和弊端，除非银行倒闭破产，不过现在银行倒闭破产的可能性极低，国内已经是完善的法律法规保护储户的存款安全，同时银保监会也会对银行进行监管，对比其他国家来说，国内银行业的监管力度是比较严格的。

大额存单可以说是定期存款的升级版，属于存款产品，由银行发售，受到《存款保险条例》的保护，银行倒闭破产也不用怕，有保险公司进入赔付，最高可以赔付20万，同时大额存单有相关的法律法规，去进行规范，安全性可靠，一般不会存在弊端。

大额存单的弊端是对比出来的，大额存单对比其他银行存款产品不算有弊端，大额存单可以说是银行存款产品中的“性价比之王”，大额存单可以享受更多基准利率上浮，同时可以转让和质押，具有一定的流动性，在银行自身发售存款产品，大额存单是性价比非常高的。

当然，大额存单并不是没有弊端，大额存单的门槛有20万，这已经把很多储户拒绝在门外，同时疫情之后国内货币政策进一步放宽，不少银行都下调大额存单利率，甚至有的银行停售大额存单，可见现在大额存单的优势已经逐渐减少，不过大额存单依然是国内市场上安全性和收益率相对稳定的存款产品，是稳健投资者的选择之一。

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像现在有很多人家里面有一定的储蓄之后，就会想去选择一家收益比较高的银行进行存款。

而这个时候就有网友提出了自己的看法，他在进行综合对比之后，发现商业银行的大额存单年利率高达4.2%，要知道，在其他的银行来说，年利率鲜少有超过4%的。

面对商业银行推出的这一款特色储蓄存款产品，有一些人就担心它是否存在着什么样的风险和弊端?

其实不管在哪一个银行选择存款储蓄，个人的初始资金都不会存在任何的风险。

因为本身就是自己靠劳动力所挣来的钱财，在银行进行存储的时候，都受国家法律的保护，不可能存着存着，钱财就突然变少。

不安全的是，存储在一定时间之后，所带来的收益。像有很多人选择去银行进行钱财储蓄的时候，都会受到一些工作人员的推荐。如果仅仅只是单纯的存款，拿利息没有什么问题。

千万要保证自己头脑清醒，不能够被忽悠着选择一些具有风险性的保险。因为一些看似收益很高的保险、基金等理财产品，往往其中就含有一定的风险，这就会使客户在某一个时期个人本身的存款突然减少。

但是，银行的一些工作人员，往往会为了自己获得利益，向一些客户进行推荐，将收益点放的很大，而将其中所含的风险，说的似是非是，模糊至极。

好了，关于在商业银行存款年利率高达4.2%的弊端和风险，就说到这里。

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您好，期货小褚作为从事金融十余年的所谓老人，国家理财规划师，投资咨询部经理，多年理财经验简单回答一下这个问题。

首先我们先理解一下个人大额存单的概念。

大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，期限不低于7天，投资门槛高，金额为整数。我国大额存单于2015年6月15日正式推出，以人民币计价。作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%，而定期存款一般最高上浮在30%左右。

我国首批大额存单于2015年6月15日起发行，首批发行机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行9家银行，均为市场利率定价自律机制核心成员。目前已经扩大到多家银行。

其次我们看下个人大额存款的产品优势。

• 收益率高：本产品利率较同期限现有定期存款产品更具竞争力；
• 流动性好：本产品可办理全部/部分提前支取（部分产品不支持部分提前支取）、质押贷款，还支持个人客户间转让，随时满足您的用款需求；
• 安全性强：本产品属于存款产品，保本保息，不存在本金和收益损失风险，安全可靠值得信赖；
• 功能丰富：本产品可依客户需要，选择性配发纸质存单凭证；
• 渠道灵活：支持网点柜台、智能柜台、网上银行和手机银行等多个渠道办理

第三，那么大额存单是不是只有优势没有缺点？我们看下大额存单的缺点。

1、投资门槛高：大额存单最低起存金额为20万元，甚至有部分银行为30万元起存，这一高门槛就将很多投资者拒之门外。

2、流动性差：大额存单与定期存款类似，都有固定存期，存期内是否支持提前支取要视具体银行而定，有点银行不允许提前支取，有的银行虽允许提前支取，但对支取次数及支前支取金额有限制。

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50万元(含预期利息)以内的商业银行大额存单完全没有风险，可放心购买，唯一的弊端是储户如单笔50万一次性存款，可能在中途需要使用时难以取现或因提前取现承受利息损失，可分两单错开时间，按20万和25万两次存款，即使该银行倒闭，本金加利息也在储蓄保险的50万以内，更可以备不时之需

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• 大额存单是指由银行面向个人、非金融企业等发行的一种大额存款凭证。当前银行3年期大额存单多数在基准利率（2.75%）基础上上浮40%，为3.85%，起存金额为20万元。

• 大额存单是也是存款，享受存款保险制度，因此也是“保本保息”的。有些银行的大额存单还可以转让，在个人急需要钱的时候，避免提前支取按照活期利率计算损失利息。如平安银行、微众银行的大额存单都是可以转让的。
• 大额存单的缺点：1.门槛高，一般大额存单起存金额都在20万起，很多家庭达不到这个要求；2.流动性差，大额存单都有固定的期限，往往在到期日之前不可以提前支取，假如提前支取会损失部分利息；
• 大额存单的优点：1.利率比一般定期存款要高，尤其是3年期的大额存单，目前3年期定期存款利率最高的股份制银行才只有3.2%，大额存单利率比定期存款利率高0.5%；2.大额存单享受存款保险制度，保本保息。

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银行发的大额存单，可以说基本没有风险。如果你的资金量小于50万，那么放心购买，如果你的资金量很大，出于谨慎的不把鸡蛋放在一个篮子里的考虑，可以分几个大额存单放在不同的银行里。