银行新出的LPR利率，是选择浮动的好，还是固定的好呀？:我个人建议先考虑以下几个因素再进行确定：一、是否会提前还款大家都知道，国际经济环境动荡，国内经济环

我个人建议先考虑以下几个因素再进行确定：

一、是否会提前还款

大家都知道，国际经济环境动荡，国内经济环境虽说平稳，但也并不乐观。最近几年利率下行将是常态。不过没有人能够准确预测出具体到哪一年利率会开始上行。

如果采用固定利率，而且在利率开始上行，并上行到自己办理贷款时的利率水平时，进行提前全部结清。那么自己就可以完全享受到利率下行的红利，同时不会受到利率上行的影响。

如果压根你就不打算提前还款，那我建议还是选择浮动利率，没有人能够预测到在未来的二三十年间，利率会如何发生变化。既然不知道如何变化，那就不妨跟着国家的经济大势来调整自己的月供。

二、是否嫌还款金额变动麻烦

采用浮动利率，顾名思义就是LPR利率发生变化，房贷利率也会跟着变化。房贷利率发生变化，还款金额也会发生变化。还款金额至少每年要变一次。

具体是变多还是变少，没有人能够打包票，但由于LPR利率每月都会发生变化，一般月与月之间的LPR利率差值不会有太大的变动，都是以5个基点为单位变动。可如果放到年与年之间的LPR利率差值，那可能会相差比较大。

对于客户月供多少影响也是相对较大的。如果每月都有5个基点的变动，一年最多变60个基点。假设今年房贷利率为4.9%，贷款金额为100万，明年房贷利率为5.5%，月供相差370元之多。

如果你嫌这种变动不方便，经常会忽略还款金额，那就考虑固定利率，这辈子不变。

三、银行的建议

按照人民银行的说法，银行可以和客户进行协商是采用固定利率还是浮动利率。既然是协商，那就是客户和银行都有表达自己意见的权利。客户想要固定利率，但是银行不同意，照样还是签不成。

据我的经验来看，银行一般会要求客户签署浮动利率。因为按照管理来说，银行五年期以上的贷款都是要求采用浮动利率的。即使你不同意，银行也会尽可能要求客户签署成浮动利率的。

总结：

如果你想要提前还款，那建议采用固定利率；如果你不想要每年都变一次利率，那就选固定利率。最终采用什么样的利率，还是要与银行进行协商讨论，才能确定。

首先LPR（简称贷款基础利率）利率是由央行给商业银行规定的贷款基准利率。

1、目前来说我国乃至世界各国都进入贷款利率下行的通道，短时间内贷款利率会持续走低，但是市场是自由浮动的，有下行就有上行的时候；个人建议若房贷期限剩余10年以上，建议选择固定利率；若房贷期限剩余年限较少，就可选择浮动利率，享受利率下行的好处。

2、但在疫情情况下，国民手中资金较不足，转为浮动利率有助于减轻资金压力，为生活减负。

这个要根据个人的情况来选择。

授人以鱼，不如授人以渔，我提供两个决策标准供你参考。毕竟，听取别人的意见，经过自己深思熟虑的选择，将来才不会后悔，自己也能从中得到学习和提高。

一：可以按自己目前的房贷利率标准进行选择。

1.如果是2017年以前买房，享受了利率折扣，利息一般在4%以内，那就不要再转换成LPR ,因为即便将来lpr下浮，你也赚不到多少便宜，但是一旦lpr上浮，面临的风险就会很高。

2.如果是2017年以后买房，利率上浮，那么选择lpr定价方式,或许还能占到一点便宜。

二，另外一个判断标准，可以根据自己的风险偏好进行选择：

1. 如果你是风险厌恶型的人，那就选择固定利率的方式。任凭风吹浪打，我自窥然不动。将来利息整体下滑了，我不羡慕；利率涨了，我暗自庆幸自己的英明。本质上，是利用放弃了一点点可能享受到的利息优惠，为自己锁定了将来房贷大幅上升风险。

2. 如果平时喜欢打麻将打牌有赌性，那么就赌国运选择lpr 方式。赌科技继续进步，利息按照历史规律逐年下滑。如果发生系统性风险，大家一起gg，也认了。

那么，你是哪一种人呢？

相信你会根据自己的房贷利率情况，自己的性格，经过深入思考之后，给出自己的选择。

最后，贴一张近20年来中国房贷利率走势图供你参考，你看房贷利率并不总是走低，而是有切你有降的。

按照历史规律，长端利率是一直下行的，但是去年年底你能预料到今年的新冠疫情吗？

如果你还有二三十年的还款期限，中间会发生多少事情你能预知吗？如果不能预知，那就锁定风险，选择最稳妥的固定利率，这样将来的生活质量都能好一些，至少不用担心利率是涨了还是跌了，可以把这些时间用来好好工作和学习。这也是我自己的选择。

共勉。

楼主在银行有房贷吧，浮动利率和固定利率，二选一。

选择固定利率，以后房贷利率永远就不会变化，之前是多少，以后还是多少。房贷利率不会因为市场上利率的升降而变化。

选择浮动利率，到了转换的日期，如果LPR利率降低了，房贷就跟着降低，反之则升高。

LPR利率每个月20号上午9点30分公布。

2019年12月20日LPR利率是4.8%；

2020年1月20日LPR利率4.8%；

2020年2月20日LPR利率4.75%；

2020年3月20日LPR利率4.75%；

2020年4月20日LPR利率4.65%；

2020年5月20日LPR利率4.65%。

推荐选择浮动利率，理由有二；一跟着国家政策走，随行就市；二是LPR利率目前是走低的趋势。

什么是LPR？它的全称为“贷款市场报价利率”，简单来说，是中国人民银行综合18家具有代表性的商业银行市场报价，形成的贷款市场报价利率，每月20日(遇节假日顺延)对外公布一次，目前包括1年期、5年期以上两个品种。

那么，为何要将房贷的“定价基准”从基准利率转为LPR？“与基准利率相比，LPR的市场化程度更高，能及时反映市场利率变化。”央行相关负责人说，为深化利率市场化改革，进一步推动LPR运用，央行此前已正式发布公告，要求实施存量浮动利率贷款定价基准转换工作。

我总觉得银行不傻，绝对不会让你少还的！如果你当时利息折扣很低，而且剩余不多了你可以选择固定的，以后要是降息了！你完全可以结清！其他的情况选择浮动吧！不管怎么样都是个坑

这个问题之前有好多人问过，我再梳理一遍。

让我们先了解一下贷款利率高低的原因，后面我们再谈一下是否转换LPR。

首选，贷款利率的高低是和一个国家所处的发展阶段决定有直接关系，通常处于改革开放和正在发展阶段的国家，他们的贷款利率都会比较高，中国90年代和两21世纪初，利率都比较高，甚至有一些超过10%，因为这个时间段大家都没有什么钱，资金比较匮乏，而且投资回报野也相对比较高。

例如像这几年发展势头不错的越南和柬埔寨，他们也是属于改革开放和发展的初级阶段，贷款利率也比较高，有些甚至超过10%。

其次，我们再看看美国，日本和欧盟这些国家，和地区。

这些都是相对比较发达的国家，他们已经过了高速发展的阶段。社会总体比较平稳，资本的回报率也比较固定。发展的后劲也不足，因此他们的贷款利率都比较低。

美国最新的贷款基础利率是3.25%。

日本的最新贷款基础利率也是在1.47%左右。

而欧盟各国的贷款基础利率基本是在1-2%之间。

我们从发达国家和发展中国家的利率我们可以看出，中国还处于发展中国家的阶段，后面LPR下调的可能性非常大，所以我认为要坚决的按照LPR利率执行。