房贷利率是4.41%，贷款30年，已还4年。有必要转LPR吗？等额本息30年，有必要转吗？:房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR

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房贷利率4.41%，等额本息30年，有必要转LPR吗？题主的问题笔者建议还是转LPR浮动利率，不要选择固定利率，下面讲具体原因：

1、新旧房贷利率转换公式

旧房贷利率计算公式：房贷利率=贷款基准利率*（1±浮动比例），其中“浮动比例”是在合同期限内永久不变的，只有“贷款基准利率”是会不定期调整，上一次调整是在2015年10月下调到4.9%，并且维持至今。

新房贷利率计算公式：房贷利率=LPR+点数，其中“点数”一旦确定也是永久不变的，LPR是每个月会更新一次，理论上是每个月都可能不同，但是现实中不会变动这么频繁。一般都是有一定的趋势性，要么是在一段时间内上涨，要么是在一段时间内下跌，不会是像个猴子一样上蹿下跳的。

为了保持房贷利率转换前后的平衡，那么转换前后的房贷执行利率是相等的，也就是说，题主的房贷利率是4.41%，那么转换后还是4.41%，只是以后LPR变动的时候，你的房贷利率也会跟着变动。

4.41%的房贷利率相当于是利率打九折了，算是比较优惠的利率了，题主很有可能是2016年左右买房的，当时全国的房贷利率普遍都打折。那么转换的过程就是：4.41%=LPR+点数，其中的LPR取值为2019年12月的数值——4.8%，那么我们可以得出“点数”为“-0.39%”，也就是说你的房贷利率就是：LPR+（-0.39%），在下一个计算周期到来的时候会按照最新的LPR数值重新计算房贷利率，这个就是LPR浮动利率了。

2、未来LPR的走势如何？

上文是讲述了新的房贷利率计算公式，如果转换为LPR浮动利率，那么未来房贷利率的走势就看LPR的走势，LPR上调，那么你就亏了，LPR下调，那么你就赚了；

如果你选择固定利率，那么你的房贷利率会永远固定在4.41%，以后LPR的走势和你就没有关系了，如果你实在无法判断LPR的走势，那么你选择固定利率也没有关系，因为反正你的房贷利率也比较低，吃亏也吃不了多少。

如果要选择LPR浮动利率，未来发生生命情况才是最有利的？其实是LPR往下走的时候，你选择LPR浮动利率是最有利的，而LPR未来会如何走？

笔者认为是往下走的，最重要的原因就是因为我们未来的经济增速会往下走，而不是回到过去的8%，更不可能回到过去的10%。而是会往5%，4%的方向走。

如果你看不到未来，那么我就以发达国家为标杆，发达经济体是我们国家未来要实现的目标，而这些发达国家，无论是欧美，还是日韩，基准利率都很低的，你找不出一家经济非常发达，但是利率又比较高的经济体。

这其中的经济逻辑就是，经济发展速度快，那么资金的收益率就高，那么自然是能够承受的资金成本也高，LPR是所有贷款的定价基准，资金成本不就是贷款的利率吗？

发达经济体已经度过了快速发展的阶段，目前只有美国的经济发展速度快一点，其他的都比较低，这就造成了他们的基准利率也会比较低，这也是我们未来会走的路。

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大家好，我是郑州郭郭聊金融，感谢邀请！

作为一名从业七年金融行业的我给楼主的建议是不要转，按照你的固定利率来走比较适合你！

以上是对lpr跟固定利率的具体解释。楼主房贷利率是4.41%也就是当时基准利率4.9%打了九折，如果转成lpr的话就是lpr-0.39。也就是说以后楼主的房贷利率随着lpr的增减而增减，虽然目前的经济形势来看，近两年lpr可能是会持续走低的，但是未来五年lpr会不会涨上去很难说。楼主的房贷利率本来就很低了，没有必要因为lpr近两年可能会低就去转lpr。因为后期lpr高上去，比如变成了4.9%，那么你的利率就是4.51%了，明显高于你目前的固定利率4.41%

一般情况下，我们给自己客户的建议是这样的。 如果当时买房利率是4.9%及以下，建议选固定利率，4.9%以上可以赌一把选LPR 。永远记住一句话，你是永远占不到银行一点便宜的，只需要记住这句话就行了。所以当我们的利率不高的时候就选择固定的，以后lpr高上去跟我们也没关系，如果利率比较高的话就赶紧转lpr，毕竟能省几年的利息是几年。

希望可以帮上楼主，更多问题咨询可以关注私信我@郑州郭郭聊金融

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我觉得可以转，目前市场环境，利率是下调趋势！

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首先要了解，即使你目前转为LPR，你当前的贷款利率依然会保持4.41不变，但是当你转变为LPR以后，你以后的贷款利率会根据LPR的变化而变化。

就目前来说，我国的LPR中长期大概率是下行的，就今年已经下调过两次了，所以你还有什么理由不转呢？！

30年，不考虑提前还款，是有机会享受这种福利的。