有社保到底要不要购买商业保险？:有社保到底要不要购买商业保险？其实这个不用考虑太多。有钱可以买，资金紧张的没有必要购买，虽然我也有很多商业保险，但是从

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有社保到底要不要购买商业保险？其实这个不用考虑太多。有钱可以买，资金紧张的没有必要购买，虽然我也有很多商业保险，但是从来也没有享受过，那是因为我老婆是平安保险公司买保险的，为了完成任务，以我的名义买了不少商业保险。

我国社保最重要的就是养老保险和医疗保险，养老保险最低缴费年限满15年 ，达到法定的退休年龄就可以办理退休。有了一份基本的养老金；医疗保险，不管你办理的是职工医疗保险还是居民医疗保险，基本的医疗报销待遇是有的。但是目前我们的养老保险是属于基本养老保险，保基本是其根本的特性。所谓保基本就是根据自己的缴费基数、缴费年限、个人账户，当地职工社会平均工资等来计算自己的基本养老金，养老金的高低是和自己的缴费基数、缴费年限挂钩。虽然是属于基本养老金，但是每个人的情况不同，养老金的高低也不同。

养老保险不管高低，始终在我们的退休养老中处于主导地位，是最主要的养老金来源，而且每年国家都会按照一定比例进行调整，所以基本养老金是我们最主要的养老方式。但是由于很多参保人缴费时间 比较短，缴费基数比较低，导致养老金比较低。如果我们在缴纳职工养老保险的同时，能够购买一份商业保险来作补充，可以弥补我们养老金偏低的不足，这也是多渠道养老的一种方式。按照社保法的规定，每个人只能缴纳一份社会保险，只能享受一份养老金待遇，但是对于商业保险这是没有限制的，你可以在这家公司买一份，还可以在那家公司买一份，一个人拥有几份商业保险这都是允许的，也是正常的。但是商业保险的缴费其实不低，有时比职工养老保险还高，但是待遇保障并不是那么高，所以我建议，在经济允许的情况下，商业保险只能作为一种补充养老的形式，主渠道还是要办理职工养老保险。

医疗保险也存在同样的问题，由于职工医疗保险或是居民医疗保险，每个人只能享受一份待遇，不能重复享受待遇。但由于社会医疗保险的报销有严格的政策规定，有起付标准的规定，有最高限额的规定，有医疗目录的规定，有大型检查设备报销的规定等，总的限制条件还是比较多。比如报销比例的范围只能是起付标准以上，报销限额以下的部分，虽然规定的报销比例是80%或是90%，但是很多朋友住院以后仔细计算下来，达不到这个比例要求，主要原因就是起付标准以下的不能报，超过最高限额部分不能报，自费药品不能报。但是如果办理一份商业型的补充医疗保险，对于社会医疗报销以后没有报销的部分，可以由商业保险来报销，这样我们在患病就医时，就有了双重保险，对于患者的医疗负担就可以大大减轻。

综上所述，任何事情都是一分为二的，商业保险的特点只能是起到补充作用，社会保险才是主渠道作用，由于商业保险缴费金额比较高，在既要买社保，又要买商保的情况下，经济压力是非常大的，所以还是那句话，以社保为主，有经济能力可以考虑买一份商保，没有经济能力重点还是要保障社保费用的缴纳。

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有社保究竟要不要再购买商业保险，这确实是值得商榷的问题。不过如果你对社保政策了解比较深，可能会发现原来社保和商业保险关系是非常紧密的。

社会保险和商业保险

保险，一般是通过风险共担的模式，大家对可能发生的事情共同缴纳保险费，对于达到约定的情形的参保人支付保险待遇的情况。不参加保险是不能享受保险待遇的。

社会保险是国家通过强制征缴等方式建立的，用于特定目的的保险。比如我们的社会保险主要是保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下，从国家和社会获得物质帮助。社会保险中的养老、医疗和失业保险是职工和用人单位共同承担的，生育和工伤保险全部由用人单位承担。

社会保险的进阶模式是社保税，这已经脱离了保险的概念，成为了税收。社保税的强制性更强，待遇会更加平均，主要是用于调节社会收入分配差距，相对而言性价比会低的多。

商业保险是通过参保人自愿参加的方式，大家通过保险合同与保险公司约定保险费的缴纳和待遇情形等情况。

商业保险是社会保险的补充。

商业保险更注重于偶然性，比如说意外保险。社会保险更注重于基础保障，比如养老、医疗、工伤、生育、失业等保障。一般来说，商业保险是社会保险的补充。

比如说商业保险有养老金，可以补充社会养老保险的待遇不够高的特点。因为我们的养老保险缴费，缴费基数最高不超过社会平均工资的300%，这样的缴费就限定了养老金的最高上限。职工基本养老保险缴费，只能逐月缴纳，不能一次性趸缴或者补缴。商业保险，是通过复杂的精算计算而来，商业保险公司亏本的概率极低。

医疗保险方面，商业医疗保险除了可以进行二次报销以外，实际上还会提供额外的保障。比如说大家所熟悉的大病医疗保险，是在国家基础医疗保险只上的额外报销，大病医疗保险都是由商业保险公司承担的。

另外，像一些意外的保险，可以在工伤保险以外进行额外赔付。

不过，生育保险和失业保险商业保险公司是不参与的。因为，这两种保险主观能动性太高了。如果不是强制缴费，保险公司100%会亏。

实际上，商业保险还有一些特别的保险，比如说意外保险、重疾保险等等。这两类保险，实际上都是社会保险不覆盖，但是有必要参加的。只要有经济能力可以，可以参加一下这样的保险，确保出了意外也能得到生活的保障。尤其是意外保险涵盖的各种意外情况非常多，大家最熟悉的就是交强险，还是强着缴费的。

其实，国家最基础的是低保救助，属于社会保障的范畴。国家对于低保家庭的人员，会免费给其代缴城乡居民养老和基本医疗保险。

普通家庭如果不参保是不会有保险待遇的。普通职工在单位工作，实际上就应当参加社会保险。单位没有参保，劳动者可以投诉维权。

商业保险，除了风险性较高的意外保险，其他的补充保险都应当是较高收入家庭参加的保障。一般来说，拿家庭年收入的10%用来参保是正常的支出。

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”您好，我这边是XX保险公司的，我这边有一款XX保险，给您介绍一下“。
“不好意思，我不需要，我已经有社保了”。

听到这样的对话，是不是感觉很熟悉呢？社保似乎是普通人用来拒绝商业保险最好的借口，然而真的是有社保就不需要购买商业保险了吗？

先上结论，社保并不能作为作为商业保险的代替，有社保还是要配置商业保险，才能真正地做足保障。

我们先来看下社保，社保包含五险：
医疗保险：可以报销医疗费用
养老保险：不再“靠儿养老”，有退休金（养老金）
生育保险：生孩子的补贴
工伤保险：因公受伤的补偿
失业保险：被辞后可以领取补助

其中和商业保险挂钩的，就是医疗保险。我们来看下社保中医疗保险的报销情况：

1.医保药品目录：分甲乙两类。甲类目录里的药可以全额纳入报销范围，之后按规定比例报销；乙类目录药品需要自付一定比例，剩下的再纳入报销范围，然后再按报销比例。

注：减肥药、解酒药、治疗不孕不育药品不能报销。

2.诊疗项目目录：医保药品目录、诊疗项目目录和医疗服务设施范围目录。

注：挂号费、病历工本费、美容项目、整容项目等不能报销。

3.医疗服务设置目录：定点医疗机构提供的，在接受诊断、治疗和护理过程中必须的服务设施。

如：急救车、住院陪护费、洗理费和文娱活动费等不能报销。

（2）报销比例

医疗费=医保报销费用+自费费用

医保报销费用=【（甲类药品全部费用+乙类药品扣除自付部分的费用+其他符合医保规定的费用）-起付线】×报销比例

费用计算最重要的就是报销比例了，稍微有些复杂：

1.同一级别的定点医疗机构，报销比例是相同的。
2.参保人身份会影响报销比例。一般来说，退休职工医保参保人的报销比例＞在职职工医保参保人的报销比例＞居民医保参保人的报销比例。
3.医疗机构的级别会影响报销比例。低级医疗机构报销比例＞高级医疗机构的报销比例。
4.各地规定不同，这点尤为重要，最好向当地医保部门咨询。

以上海社保为例，报销比例如下图所示：

从这张图我们可以看到，社保报销有比例限制，有起付线，封顶线，自费部分。不属于报销范围内的，都要自掏腰包，真要生了一场大病，这些自费部分，对于一个普通家庭来说，也不是一个小数字。

那怎么办呢？答案是商业医疗保险。体现商业保险的价值的时候就到了，一款百万医疗险，就是补充这方面的空白。

一年几百块钱的百万医疗险，如果真的不幸患了重疾，在社保报销完以后，去掉1万的免赔额，剩下的基本上都能报销。一款优秀的百万医疗险，基本上会不限社保用药，不限社保医疗服务项目、医疗设备等，最高保额基本上都有300万，400万，对于大病治疗，肯定是够用的。

这是商业保险关于医疗报销的补充，其次还有一种针对疾病的健康险，那就是重疾险。

重疾险和百万医疗险的差别，简单来说，百万医疗险是用来治病的保险，而重疾险是用来养病的保险。

因为如果真的不幸罹患重疾，工作肯定是不能继续了，但是生活还得继续，该花钱的地方一点都不会少，重疾险的作用就体现出来了。

重疾险的赔付，可以用来覆盖患病期间的生活费、工作损失、康复费用以及后续的一些护理等等，生病也可以生的有尊严。

可以说，社保只是让你稍微地病那么一次，除去报销部分，自费部分也是要掏空家底去凑的。

但是商业重疾险和百万医疗险，却可以让你病的有尊严，有体面，不用因为钱的问题而担心，不用担心因为生病导致收入中断，正常的生活都无以为继。

所以，是不是有了社保就不需要买商业保险了，相信你心里肯定已经有答案了吧。

希望我的回答能对题主有所帮助。

我是金鱼博士，一个坚持做保险科普的让，教你买保险省一半的钱。关于保险有任何问题，欢迎留言或私信，有问必答！

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感谢邀请，跟感谢楼主的提问。

楼主你好，有了社保，到底要不要买商业保险呢？这个问题完全取决于自主自愿的原则，也就是说你自己愿意去购买商业保险，那么就可以选择购买，如果说你自己不愿意去购买商业保险，那么也可以不购买，这二者之间完全是自主自愿的原则，为什么这样讲呢？因为商业保险不受到任何法律因素的约束，也不会通过自己的企业单位来购买，是属于我们自行购买的这样的条件，所以说它是完全的自主自愿。

如果你拥有社保那么有没有必要购买商业保险的，我认为还是有一定的必要性的，但是这个看你自己的选择，因为商业保险能够带来我们补充养老金和补充医疗保险的二次报销是有这样的一个好处，但是本身商业保险它不是属于这种强制性的原则，所以说它是在这个社保的基础上可以额外增加一部分的实际收入，比如说你的社保养老金可能只有3000块钱，但是你交纳了商业保险之后可以多增加1000多块钱，这是一个这样的概念。

那么如果自己经济条件好的话，完全选择商业保险是没有任何问题的，因为毕竟多参保的这一部分钱最终受益的是你本人自己，但是如果说经济条件不好也没有必要勉为其难，因为毕竟经济状况决定你是否可以参保，这一点是非常关键的，所以我个人认为经济条件好就不要放弃了，经济条件不好那么不去参保也没有问题。

感谢阅读，请加我的关注。

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我建议购买。

第一，社保是基本保障，而且报销比例有限制。比如最低多少起赔付，最高能赔付多少，进口药不报销，特定药不报销。因此报销比例在50%，60%左右。

第二，商业保险可以作为社保的补充和提升。一般商业保险选择投意外伤害，重大疾病就可以。社保报销后，商业保险基本上托底报销，个人就花不了多少了。基本上不影响原来的生活品质。

因病济贫返贫的例子很多，特别是农村地区，主要原因还是平时没有重视保险。

第三，买商业保险要适可而止。根据自己收入，合理购买商业保险。有的人因为他朋友亲戚卖保险，抹不开面子，一下子买了好几份。自己一月工资就5000，光保险一月就要3000。这样说影响正常生活的，一般按照自己的收入20%去买保险，基本上影响不到自己正常的生活。

因此，要重视商业保险，但保险业不是生活的全部。

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有社保到底要不要购买商业保险？

其实社保解决的是基础保障，例如养老金，我们在退休前工资达到1万以上，退休之后的退休金，一般情况下不会达到退休前的工资水平，如果仅仅依靠退休金，那可能你的生活水平或生活品质会降低。所以一般都会补充商业保险。

另外医保报销也有一定的比例，意外也不会保险，买相应的保险去进行补充，会降低自己的风险，在风险来临的时候能够有抵抗能力。

如果是我个人的话，我会选择购买

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听一听央视权威的回答。

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社保的本质是一种社会财富的再分配，也是一种国家福利，每个人都应该拥有。但是社保只能解决人生最基本的生活问题，无法解决生活的品质的问题。而商业保险是合同约定制，根据我们的财务情况对人生历程途中可能出现的风险和未来面对的生活质量问题可以进行私人定制，让我们对未来的生活更加从容和坦然。将我们未来的人生建立在确定的基础上，在稳中求进，去适应未来的不确定和变量。