P2P如果保底6一7%年利息且本金有保障，你会投资吗？:我长期跟踪P2P的发展，投资时间超过5年，目前也有2家平台在投资，现在基本处于只出不进的状态，分享一下我的

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我长期跟踪P2P的发展，投资时间超过5年，目前也有2家平台在投资，现在基本处于只出不进的状态，分享一下我的观点，可能会对你的投资有帮助。

现在投资P2P有点晚了，因为目前监管正在对相关互联网金融平台进行整顿，多个省份已经宣布P2P被团灭，目前尚未听说有哪个平台通过了备案整改。

像题目中说的，平台承诺年投资收益率6%~7%，本金有保障，这样的承诺太简单了，原来很多P2P平台都曾经承诺过本息保障，有的甚至有担保，但最终都不了了之。

已经退出的5000余家平台，真正良性退出的只有200家左右，占比只有4%，一旦平台倒闭，所有投资都付之东流，所以不要相信这些承诺。

从目前看，在营平台大约400余家，其中真正良性运营的大约200家左右，而在两年之前，这个数量是4000家左右，有很多投资人在这段时间倾家荡产，所以P2P的风险是非常高的，一般投资者要慎重入市。

现在监管部门对互联网金融平台的要求有两个，一个是压降投资规模，一个是压缩用户规模，在两压的要求下，有的平台发标量减少，有的平台投资者减少，现在投资已经没有太大的价值了。

如果你还想做类似的投资，我的意见是等到监管部门态度明确之后，这大概还需要不到一年的时间，如果监管部门认为P2P是一种合法的投资理财方式，到那时候再投资，如果监管部门要求注销所有P2P平台，这样你就不用承担风险了。

即便监管部门允许少量P2P继续运营，投资者也不要掉以轻心，认为监管通过了，他的投资收益率高，就可以放心投资，要知道收益和风险始终是成正比的，否则就没有人到银行去存款。

投资P2P最关键的问题是看他的底层资产，而不是看他的承诺和回报，如果他的底层资产真实，而且资产质量非常高，这样平台的承诺才会有保障。

反之，如果平台的底层资产质量非常差，坏账和逾期严重，平台自身运营都成问题，甚至工作人员工资都不能保证，怎么可能给投资者6%~7%的收益呢？

所以，千万不要简单相信平台的承诺和回报率，一定要通过自己研究分析进行判断，在安全的基础上投资，否则，无论多高的回报率都是空中楼阁，一旦倒塌就会烟消云散。

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千万别信本金保障，我就被本金保障坑死了，现在还有400多万在红岭系出不来。

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不会投资！坚决不投资！

骗局

P2P本身就是一个骗局，我不知道为什么那么多人相信，而且还投入大量的资金，核心一点就是高收益。前面几年也标榜着保底收益，而且都是说本金有保障。那后面这批人的本金去哪里了？最后的结局都是本金都没有了，你想着别人的利息，别人想着你的本金。

高风险

P2P根本就没有所谓的保障，利息的钱从哪里来？有想过这个问题吗？这个跟炒股一样，股价炒高了有人接盘，股价还能继续新高，如果没有人解盘了，那最后买入的人就要套了。但是股市好歹还有分红，还是投资了实体经济，但是P2P你知道它把资金投入什么了吗？完全不知道。

不合法

各地都在陆续清退P2P项目，包括规模比较大的陆金所，都已经没有新增项目了。现在还有保低收益的P2P，都是假的，遇到一个就要举报一个。既然都是假的，那你觉得还有什么投资的意义吗吗？

总结

不要投资P2P，已经有一大批韭菜被收割到根都没有了，别再想着这种高风险的品种，投资P2P还不如买股票呢，虽然股票也很坑。

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P2P我不会投资，保底多少都不会投资，因为我和任何人说的，都是远离P2P。

说实话，早期我自己也投资过P2P，在2013年的时候投资过红岭创投，当时18个月标的收益是18%，这个收益率还是不错的，而且没有出现过一笔逾期，但是当时本身也是高息环境，投资理财的收益率普遍较高，当时余额宝的收益率可以达到5%，很多定期理财产品的年化收益率都在6%左右的水平。

在2015年的时候，我也投资过银湖网，银湖网的控制人是上市公司熊猫金控，当时收益率已大不如前了，同样18个月期的标，年化收益率已经降至12%，但是这些正规的大型的金控平台，还是可以稳健的获得收益的。

但随着大量P2P平台的相继出事，已经不再是单纯的个体风险了，而是整个P2P体系都出了问题，实际上很多P2P平台本身盈利能力是很差的，作为一个中间商，只能收取少量的服务费，但却承担着巨大的坏账风险，因为不兜底的平台被抛弃，这使得各平台的经营压力加大，最后不得不走上自融的道路。

在整个宏观经济环境发生变化后，投资回报率下降，自融风险其实更大，最终造成很多P2P平台资金链断裂，出现了挤兑的情况，但P2P毕竟不是银行，没有接受银保监会的直接监管，处于灰色地带之中，乱象横出，这家在乱来，那家也跟着乱来，最后老板直接卷款跑路，留下一堆无辜的投资者含泪诉苦。

所以对于P2P，我认为它本身已经从提升金融效率的从发点，走向了非常集资的大潮中，经过几年的行业发展，P2P已经没有了生存空间，在货币政策宽松之下，银行理财产品年化收益率能达到4%就已经是不错的水平了，更不要提6%-7%而且还要保底，最终很可能是肉包子打狗，有去无回。

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本金有保障？谁来给这个本金做保障啊？这才是这个问题中最关键的地方。现在回首那些暴雷的平台，哪个营销广告不都是讲的本金有保障吗？哪个营销广告不都是讲自己是国资系背景，上市公司背景以及多轮风投？最后的结果呢？

截止到目前，国内已经有8个省宣布理财平台全部取缔或者转型，也就是说“团灭”了！根据德先生的估计，应该在春节前还会有几个省也会进行类似宣布，到今年上半年截止，会不会除了北上广深之外，其他省份都被团灭了呢？可能性非常大。

这些理财平台给我们留下了什么？他们真的对实体经济产生过正面影响吗？最后弄来弄去，不都变成了高利率个人信用网贷了吗？都是对社会稳定产生了极其恶劣的影响吗？最早的一批理财平台，因为吸收理财资金的成本低，还切切实实给一些中小企业放一些款。例如给深圳水贝黄金市场放款的那批机构，但后来越来越多的平台进来，市场理财利率逐步提高，那么也只能放高利息贷款了。

在金融逻辑方面，本金保障其实本身就是个伪命题。投资的风险很多，即使是有正规金融牌照的银保监会批的公司和银行，也仅仅是在道德风险管理方面好一点，投资风险还是投资风险。但是理财平台方面，平台的道德风险非常非常大，老板有时候就不靠谱，下面员工还要贪腐。看项目又不专业，风控管理不到位。即使是准备足够的风险准备金，也经不住他们折腾的。

如果要举一个典型例子，那就是红岭创投。看着红岭创投那么大规模，老周又是传说中的那么有钱，投资项目都好歹是上市公司，央企项目，内部人员一个个履历光鲜，好像经验满满。但最后的结果不也是鸡毛一地，现在老周连头都不敢露一个呀。

所以目前理财平台如果备案不过的话，那就不要去想着继续投资的事情了。那么他们备案能过吗？参考德先生说“团灭”的事情。所以记住本金有保障，是要有切切实实的措施，是要有完整的金融牌照，是需要独立第三方和监管部门共同审查通过，这才有点可能。

自己亮肌肉是没有用的，要在擂台上打倒了所有人，大家才会相信。但愿在2020年，剩余的平台可以良性兑付、良性退出、良性转移，不要再去伤害更多的老百姓投资人了。

大家有什么理财平台需要咨询的，可以给德先生留言。德先生对这个行业太熟悉了，可以说是他们的祖师爷。

德先生讲金融和理财由专业变得通俗。跟随德先生得到最简单的答案和最实用的解决之道。觉得好关注我！再多点点赞。

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楼主你好，你的提问是P2P如果保底6-7%年利率且本金有保障，我个人的回答意见是不值得投资。

根据当前的形势跟国家银保监会的指导意见，P2P平台现在主要以清退为主。目前P2P的头部平台微贷网、爱钱进、团贷网等头部大平台，都因涉及非法吸收公众存款,涉嫌诈骗等犯罪立案调查。所以说P2P平台都存在猫腻，那些高息宣传保本的更加不能相信他们想着你的本金你想着他的利息，最后你充钱投进去利息没赚到不说反而丢本金得不偿失。

当前P2P平台正常运营的只有寥寥无几的200多家，最高峰的时候全国各地开花据不完全统计有1万多家。现在根据大趋势看，剩下的200多家也在慢慢的退出，多个省市已经宣布取缔P2P全面终止P2P业务。

综上所述P2P的风险还是相当的高，建议楼主放弃投资P2P的想法。

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我们买理财产品目的是在尽量保证安全性的情况下，尽量获得高收益，如果有产品能够保障本金安全，并且能达到年化6%~7%的收益，这种产品去哪里找，有的话肯定是优先要去买，有这样的产品吗？P2P能够达到吗？

年初的时候，由于民营银行缺资金，有民营银行能够达到年化收益6%，随着民营银行资金压力的变少，现在民营银行的存款利率最高也就5%左右，远远没有达到6%~7%，所以银行产品保本并且能够达到年化6%~7%的产品是没有的。

P2P理财能够达到年化6%~7%的收益吗？

肯定可以，而且P2P理财的收益远比6%~7%更高，但是我们的本金有保障吗？肯定没有保障，P2P看重的是你的本金，我们看中的是收益。

现在已经有10个省市对辖区的所有P2P进行一刀切，全部取缔，未来还有更多的城市会对P2P进行一刀切，投资P2P是不会有保障，所以建议大家不要被高收益所蒙蔽，高收益后面意味着风险，投资P2P到头来连本金都没有了。

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说实话，P2P就是一个包装比较好的骗局而已，所有的收益保障我都不相信，也不会去投资，建议题主也理性思考一下吧。

先说一个真实的P2P上当的故事吧。

云联惠，相信大家也都知道吧，云联惠其实就是一个P2P的返现平台模式，打着返现的幌子，实则就是集资。有一个老家的老乡，在家里经营一个生活超市，本来收入还是不错，开始的时候投了20多万进去，开始也尝试到了返现甜头，后来变本加厉，将小店兑出去了，将全部身家几十万投入进去。等到云联惠平台倒的那一刻才相信是上当了，血本无归，现在在工地挑沙。

P2P其实有很多的模式，有类似云联惠这种返现的，也有放贷的，P2P总的来说就是点对点的互联网金融模式，平台只是中间商而已。作为一个个人对个人的模式，这里先不说他是否有集资的资质，不知道大家是否想过，你的利息他靠什么给你，他将资金募集起来投资去了哪里，是否有保障，他自己收益都没有保障，何来给你收益的保障呢。

你想着他的利息，他却想着你的本金，就像云联惠一样，一旦资金链某一环出现断裂，将整盘断裂。那时候就是你后悔的时候，目前国家正在严格监管P2P平台，一定不要被保障收益所迷惑了。银行、国债等才能说保证资金安全和收益。

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不建议投资，建议了解清楚这个所谓有保障的理财产品到底是什么？

估计大部分卖这些P2P产品的人，自己都不清楚自己卖的是什么。

6-7%的年利率不靠谱

现在这么高利息的，正规产品基本是没有的。

可以想一个简单的逻辑：从个人手上融的这个资金，再借出去至少要8-10%，能承担这么高资金成本的，现在不多，如果有那也是在做风险很大的事情。

当然我们也可以把视野放开阔了，可能真的有这么好的产品呢。

那就要仔细了解卖的到底是什么。

什么是P2P的产品

一般来说，能够做成理财的，通常是：政府的城投债、各种债务性的资产、房地产公司的融资、企业的应收账款等。

这些产品，基本上都是债务的形式存在，所以债务方的规模、能力、经营状况、信用评级等都非常重要。

如果这个产品的借款人，只是一些小公司，或者资信不好的个人借款，那风险还是相当大。

现在资管新规是要打破刚兑，相当于不承诺兜底，所以高风险的理财风险还是非常大。

有没有担保？

除了了解产品是什么，建议还看一下有没有担保方，担保方的信用和资质怎么样。

如果有比较好城市的国资来做担保的，通常还能安全点，或者是非常大的大公司做担保，看担保的方式和担保的比例。

现在大部分产品应该是没有的，如果没有，就还是要看债务方的资质了。

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总之，目前的环境下，超过5%的理财产品请慎重，不能只听别人空口说什么。

尤其当你仔细去问卖产品的人，他自己都搞不清楚卖的是什么的时候，最好不要买。

我自己就碰到过，有人给我推销8%的理财，特别搞笑：

• 我问，你卖的是什么，他说理财啊。
• 我说理财背后的产品是什么呢？他说理财就是理财，还有什么产品吗？
• 我又问，那你凭什么说这个安全，他说这是我们公司卖的，当然安全了！

所以，千万不要被把自己都骗了的人欺骗！

很多跑路的P2P公司员工，自己都把亲人朋友全都拉下过水。

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一般能问这个问题的基本都是小白，且没有投资过P2P的。

风险

首先分析一下P2P的模式，P2P网贷本质上是信用贷款，属于互联网金融服务，是个人对个人的一种民间借贷形式，平台属于中介机构。

P2P和银行同样都是以贷款为主营业务，为了和银行竞争，吸纳更多的出借人的资金，必须以高于银行承诺的收益，才有竞争优势，否则用户则会选择银行存款。

既然是高于银行的收益，所以借款的利率必须要很高，再加上风控模式无法严格筛查出信用有问题的用户，放出去的贷款就很有可能收不回来，有很大的道德风险。平台处理的方式是承诺兜底，这就意味着平台必须用很高的借款利率才能覆盖坏账，产生盈利。

问题在于，如果坏账越来越高，最后的只能拆东墙补西墙，一旦资金链断裂，就有暴雷风险。

资金监管

用户把钱存入银行，由于商业银行受到中央银行的监管，有存款的再保险机制，投资风险完全由银行承担，因此用户的风险可以说是没有，银行则需要对有贷款需求的个人或企业进行严格监督，这相当程度的保证了贷款资金的安全。

对于P2P机构来说，用户则很难看到资金的用途和保证资金的安全。如果平台发假标，背后没有借款人，做资金池，用户也完全不知道，而资金一旦被挪作它用，那么用户从平台收不回来钱的可能性就极高，2018的连环暴雷，就是因为如此，用户集中提现而引发了资金链断裂。

收益

P2P平台的盈利模式主要以收取中介费和高额的利率为主，P2P的借款利率一般都会很高，原因是网贷用户大多是无法从银行借钱的那部分人，因此违约的风险很高。

对于出借人来说，正因为风险高，所以收益才高，年化收益10%以上的比比皆是。很多用户选择投资P2P往往是不知道其中风险，你想要平台的收益，平台惦记的是你的本金。