如何识别金融骗局？:无论什么行业，只要让你发展下线，就是传销。不要听他们那励志的演讲，还有那让人亢奋的言语。心灵鸡汤都是让你迷失自己，失去判:-骗局，识

无论什么行业，只要让你发展下线，就是传销。不要听他们那励志的演讲，还有那让人亢奋的言语。心灵鸡汤都是让你迷失自己，失去判断能力。有些人讲的非常好，其实就是陷阱。就看你有没有自己独立思考能力。领悟东西深入一些，透过事情表面，看内在。

谢谢。

我是文化评论，金融学博士，从事银行工作三十年，我来告诉你问题的答案。

首先要清楚，什么是金融传销。

从概念上讲，金融传销是一种新型的传销模式，以纯“资本运作”诈骗方式为主，参加者具有高收入、高起点、高投入的特点，打着当地经济开发的幌子，以政府支持为借口，具有严重的欺骗性和危害性。

所以，如何识破金融传销呢？

首先是高加盟费。只要是以加盟费的方式进行的融资行为或者投资行为，绝大部分是金融传销。金融传销不管以什么样的名义，不管是西部开发，还是扶贫，都要求高额的加盟费，加盟费是所有传销的基本特征。

其次是以发展下线的方式。提交高额的加盟费以后，不断的发展下线并给以高额的提成就是金融传销，发展下线是投资回报的主要方式。

其三是高额回报。一般的金融传销都是高额的回报为诱饵，只要超过正常收益的高回报就是传销。

其四是以资本动作的名义，什么西部大开发、北部湾大开发，什么国家支持、专家指导，只要是资本运作，就是金融传销。

五是以投资基金的方式。以前全国不少地方曾出现以“瑞士共同基金”、“巴菲特基金”等境外基金名义的传销活动，后来在国内特别是广西贵州等地出现了一些传销组织打着“西部大开发”旗号，以“扶贫助学”等“基金”“计划”的名义，大肆招徕人员，使得许多人上当受骗。

六是虚虚拟货币投资，去年以来虚拟货币投资泛滥，而对虚拟货币的参照物一般是比特币，导致大量投资者投资踊跃。实际上有可能是金融传销骗局。

说了这么多，核心是什么？核心是没有免费的午餐。识破金融传销的根本要素是：不要贪图高回报。只要是贪图高回报的，都有可能 是金融传销的陷阱。

就像从来没有一个人，脸上会写着“骗子”，同样，也没有哪个公司，能轻易地就被人发现是个骗子，如果没有全面的了解，和详实的数据分析，不要说普通投资者，就是作为金融的老兵，虎成我也很难辨别出，这些心存不轨的骗子公司，或者是即将要出事的公司。

每次出事之后，各路诸葛先生就闪亮登场，纷纷攘攘，教投资者，该如何投资，该如何防范风险。

有人说：投资者，投资之前，应该好好地查一下，这个公司的基本情况，你当投资人都很傻吗？现在哪个骗子公司不是证照齐全呢？还有人说，不要迷信名人和广告，呵呵，说的好像这些不知名的公司没有跑路过一样。还有人说，办公场所太豪华的，公司美女太多的，一定不要投！这种说法真是没有见过世面，你看看那些大的银行、信托公司、保险公司的总部，哪一个不是金碧辉煌，美女如云，你能说他们都是骗子吗？如果我们认识问题的水平，停留在这个层次，还想着怎么样避开这些地雷，那避开的就不是地雷。

虎哥我有一个理论，叫馒头理论。我们平常要吃5个馒头才能吃饱，可是有很多这样的人，我只吃第五个馒头。殊不知，如果没有前面4个馒头的积淀，光吃第5个馒头，有什么用呢？投资理财也是一样，这是一门学问，要系统地学习，这个学习的过程，就是吃前面4个馒头的过程，有前面4个馒头的积淀，第5个馒头才能帮我们更好地避这些投资上的风险。

批判不是目的，言归正传，我还是拿出第5个馒头，希望对你有用，也希望你能系统的学习《虎成论金》，把前面4个馒头能补上。

在债权投资，也是我们说的固定收益投资领域，有两个极其重要和关键的问题：

在当前的经济环境下，只要综合资金成本高于年化12%，就意味着在优质资产的获取上没有任何竞争力了，这个优质资产，就可以理解为我们要投资的项目，如果综合成本，年化高于15%，就意味着不可能找到优质的资产，只能投向这些烂资产，或者到这种高风险领域，去搏一把。但这个资金成本不光是给你的收益，还有包含营销你的成本，比如说广告费，还有服务你的业务员的提成收入。对于理财公司来讲，人力成本是第一大支出，其次还有运营成本，比如房租、还有其他的办公支出。

所以在此，我郑重地告诫我们投资人，只要综合资金成本高于12%，就意味着我们的投资，是在一个高风险区域，这是不可能能够持久的，赶快看看你投资的产品，算算它的综合资金成本是在多少？

资金投了什么？资金的投向领域，是否是可靠的、真实的，只要是可靠的、真实的，风险就可控。即使发生投资失败，我们也有挽救的机会。而现实中很多投资人，十分的盲目，只要收益给的高，完全不关心资金是投了什么资产。

在此，我也郑重地告诫我们的投资人：优质资产是一种稀缺资源，越优质的资产，获取的难度越大，资金成本越低。投资一定要搞清楚，资金的去向，不要让我们辛辛苦苦挣来的钱，挣的只是卖白菜的收益，承担的却是卖白粉的风险。

已有的事，后必再有。已行的事，后必再行。日光之下，并无新事。这类事情在我看来，以后还会层出不穷，中国的投资者太好骗了，因为只想吃第五个馒头的人太多了。

作者：张虎成，优选控股创始人；财经视频节目《虎成论金》主讲人。欢迎搜索关注我的主页【虎成论金】，谢谢！

金融传销

特点 ：承诺高收益，引诱投资。这种吸收资金的行为名目常见的有“××金融互助社区”、“××金融互助平台”、“××金融互助理财”、“××慈善金融互助平台”、“××金融互助投资”、“××互助社区”、“××财富互助平台”等；这种行为隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

现在许多金融诈骗披着互联网金融的外衣喧嚣一时，近日，银监会、工信部、中国人民银行、工商总局四部委对此发出预警，“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”同时，还需警惕以私募股权、投资入股、发展渠道商、红包互赠等为名义的金融传销。

典型案例：

“MMM”

“珍宝币”

“百川币”

“维卡币”

“克拉币”

“聚宝金融”

“环求力金”

“中国蒙商”

“美洲矿业”

“易富地基金”

“虚拟U币”

“假20世纪福克斯”

“ABCD财富网”

1. 原油期货投资，老师指导，包赚钱。

2. 股票指导群，包赚。

3. 保险理财。

4. 消费返还理财。

5. 高额返利理财。

远离理财险，三代出土豪！

现在是史上传销类别最复杂、参与人员最多的阶段。

万变不离其宗，历经多年演变，洗脑和裂变还是传销的两大法宝。

不管有哪些变种，传销也在与时俱进，一方面尽量传统化，看起来更象良民;另一方面尽量更时髦，更创新、更科技、更公信、更暴利。这年头做点事不容易，没哪个行业这么复杂，老板要懂管理、数学、宣传、策划、心理学、营销、演讲、政策、金融、电子商务、法律、公共关系、防火墙……

如果识别金融骗局，大家可以从以下几个方面来识别

第一，看收益率

一般年化收益率在15%以上的，要小心了。特别是年化收益率高达30%,甚至100%的， 无论他说得天花乱坠，说哪里投资可以产生这样的收益，这种模式存在，你一定不要相信，一定是假的，这种跑路是迟早的事。

第二，看公司

一般是是小公司或国外注册 的公司，不是中国境内的公司。公司成立不久，不是银行，证券等行业，具有合法吸收存款的公司。利用公司名，挂羊头卖狗肉的。

第三，利用积分

很多骗子平台花钱买积分，积分可以变现，这种也是一种变相的骗局，积分可以换礼品。去年东莞就有一家，充钱可以换积分，积分每天以1%的方式增长，一个月就是30%，一年就是360%的收益，这种就是明显骗子的。

做到不被金融骗局所骗的唯一办法就是看收益率，超过6%的，不是正规的大公司的，一律不碰。这样就不会被骗了。

【现代众车在线】很高兴为您解答。

我们来看看骗术都有哪些套路!

一，一些线下投资

像集邮币、原油、贵金属等，一般都会神秘地告诉你这个有多赚，收益有多高，然后让你开户，但事实上这些交易根本不存在，就算开户也是虚拟的。

二，高收益高回报率

上面的例子中也提到了，生活中也有很多，比如给我一万，一个星期后给你两万等，其实这只是典型的诈骗，不小心还会落入传销。

三，民间线下理财

让你拿一笔钱出来房贷，利息很高，但是资金实际流向投资人根本不清楚也无法把控，资金安全成很大问题，别说收益，本金也难保，而且这是非法的。

四，概率型赌博

比如什么一元购等，有机会拿黄金、iphone，甚至是汽车等，很多人觉得一块钱不多，但是慢慢沉陷进去，最后倾家荡产的都有，这种先不说中奖的概率，其实很多平台在运行，但是真正的奖后台是可以认为设置的。

五，银行买到假理财产品

很多人只是去银行存个钱，但是工作人员就来各种游说，推荐你购买银行理财产品，你头脑一热，也没怎么看懂密密麻麻的合约条款签了字，但其实有可能买到假理财，这样的例子新闻上有不少，比如买的是分红型的理财，不保本金，或者到老了才能取出来，等，真是心碎了一地。

众姐认为，不想被套路，保持清醒的头脑，坚信财取之有道，不要相信掉馅饼的事儿，可以多关心当下局势，比如p2p理财2017年形势一片利好，国家也大力支持，且收益可观，选择一家风控好、资产好、背景好、资金有银行存管的平台进行投资，赚赚收益还是很不错的。

随着社会的发展，互联网技术也不断更新，各类骗局也在不断升级，很多骗子又盯上了普通百姓的钱袋子，看紧个人钱袋子就变得非常重要。目前这个大环境下，有哪些骗局需要格外留意呢?

1、以区块链为名而热炒的“虚拟货币”骗局

区块链本身是一个互联网技术名词，只是被某些别有用心的人炒作成了一个偏贬义的事物。不要仅看那些热炒的虚拟货币涨的有多厉害，往往涨的有多猛，跌的就会有多惨，没有真实使用价值的虚拟货币，价格炒的越高，泡沫越大，泡沫破灭后就是灾难。另外这类虚拟货币的交易场所往往也面临很高的政策监管风险。所以一定要远离虚拟货币的概念炒作。

2、“某某炒股专家”带人“炒股”式骗局

这类骗局也是目前网络社交媒体上比较常见的，有些骗子们是假扮成“美女客服”，有些是扮作“普通人”，各自混迹到各大网站、社群拉投资人去“炒股”，给人鼓吹有内幕消息，然后有“股票专家”指点你买入卖出。这种所谓“内幕”，所谓“专家”指点的局，绝大多数都是坑，虽然这两年已经认识到了这是个骗局，但是总是有部人上当，各大主流媒体也时不时的提点一下老百姓，但总是有漏网之鱼，不断地重新换个面目继续行骗

3、交高额加盟费用的加盟连锁骗局

这个骗局有些类似传销，所谓的加盟费就相当于以前的门槛费，交了加盟费以后，公司说你就是某个地区的指定代理商，然后公司会发一些商品叫你销售，他们往往将一些很普通的产品包装的非常高大上，然后一个本来价值只有几块钱甚至几十块钱的物品，叫你拿去推销卖几百块，甚至几千块。很多人一但交了加盟费后，就容易越陷越深，往往为了推销出去商品，自己还会开个实体门店，实际的效果可想而知，商品价格远超价值，你觉得别人还能再买第二次吗?对于这类加盟式骗局，大家也一定要谨慎。

这里并不是说加盟模式不靠谱，常见的卖电脑、卖快餐的很多都是加盟店。关键还是要看你卖的商品是否物超所值。

4、警惕喊单式炒“期货、外汇”骗局

这类玩法跟“大神”带“炒股”的骗局一样，都是互联网上拉完全不懂的人去钓鱼网站，只不过第三条中炒的是所谓“内幕股票”，这一类炒的是虚假的“期货、外汇”。这几块都有投资人受过伤。

5、警惕网络上“重庆时时彩”类骗局

这类坑过的人太多了，常见手法是给你发了一个腾讯新闻，新闻内容是某某某通过玩重庆时时彩赚了多少，然后上面还有个QQ群。很多完全不懂得人进去后，虽然开始往往很谨慎，会观望，但在别人引诱下就会开始尝试，先给你点甜头，等你大资金杀进去后，马上就开始收割，你买单它开双，你买大它开小，反正都是有后台在操控开奖结果，注定就是庄家赚。另外你即使赚了很多，诈骗网站会故意给你设障碍不让你提现，保证能让庄家盈利。这类骗局最好也是远离。

6、警惕高息的庞氏“P2P”平台骗局

这类平台打着“P2P”平台的旗号，行自融诈骗之事。曾经7有日化收益超过1%以上的所谓“P2P”平台，这种几乎就可以定义为诈骗平台，就目前P2P行情来说，不限金额不限期限，拿到手的实际年化收益率超过24%的平台，往往都是风险非常高的，即使限制金额，限制期限，但收益明显高的不合理的，而且这类平台往往合规性和信息披露、透明度都极差。

互联网不过是投资的一种渠道或者是一种方式而已，有投资的领域，往往就会伴生有骗局。比如钓鱼网站，搞所谓的内幕信息，忽悠人进去“炒股、炒期货、炒贵金属”，买彩票的比如“重庆时时彩”，借“加盟模式”行传销之事，借“新概念”玩金融庞氏骗局。这些都是在投资的领域里面产生的金融骗局。并不是说股票、期货、P2P、买彩票、当加盟商这些不靠谱，关键的还是在于投资人自己要学会分辨各类骗局。

任何一项投资选择正规的平台进行购买是避免被骗的先提条件。如果自己不懂，也无法识别正规平台、正规渠道，那就最好不要去碰这些投资品种。不熟的不碰，找自己熟悉的领域进入才是正道。