征信大数据花了（频繁申请网贷）但从来没有借到一分钱，也从来没有逾期，多久能够恢复征信正常？:征信花，通常指的是借款人的央行征信报告上显示在短时间里出现

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征信花，通常指的是借款人的央行征信报告上显示在短时间里出现了许多的贷款申请记录与机构查询记录。央行征信报告上记录的多是借款人与银行或者其他一些专业信贷机构产生的信用业务和贷款业务记录。

如果想要了解征信是否花了，可以在中国人民银行征信中心查询。

一般银行只看重借款人6个月内的征信报告，所以用户的征信花了的话，在半年左右时间里养好征信，征信就能得到优化。

具体措施包括：不盲目申请信用卡和贷款，控制申请次数；利用信用卡进行正常的刷卡消费，然后在还款时按时还款，利用养信用卡卡来养征信；尽量不为他人做贷款担保，因为这样也会为征信带来机构查询记录与负债记录。

网贷大数据花，指的是用户的注册和申请网贷信息在短时间内被网贷大数据多次记载。网贷大数据的由来，是源自于网贷机构为了增强风控能力而设立的数据库。

当网贷用户在一个网贷机构申请贷款时，会将个人信息、运营商信息、电商信息等资料提供，这些资料有可能会被上传到网贷大数据系统之中。另外，网贷用户使用贷款过程中产生的一些贷款信息也会被上传到该系统里，如还款信息、逾期信息等。

网贷机构一般都会接入这个数据库，但凡发现用户有风险，一般都会影响到放贷评估的决定。想了解自己的网贷大数据是否花，可在微信上的云免数据之类的服务号进行个人网贷大数据查询。

网贷大数据花了也是能优化的，通常，网贷机构比较注重网贷申请人近三个月内的贷款频率，网贷大数据花了的用户应该在一到三个月内少申请网贷，或者不申请网贷，一个月申请次数千万不要超过10次，一周申请次数尽量不超过2次，要让自己的网贷大数据松口气，才能休养生息。

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征信和大数据还是有差别的。

征信体现在人民银行中心。主要是贷款和信用卡，对外担保之类。现在对于银行审批或信贷审批看重一下几点：1，贷款总额及笔数；2逾期记录情况；3，征信查询记录的查询次数。参考目前银行及信贷公司的进件要求，一般都是看中近6月份的查询次数。因为你本身不存在贷款和逾期问题。当然有些网贷申请是不会出现征信查询次数的；

大数据的话就比较复杂。有很多公司，比如同盾，聚立信，摩羯，百行征信等等。P2P平台只要介入了大数据公司，基本上都会一直存在记录。比如你我贷，信而富都是倒闭一年以上的公司，但是接入了大数据公司。如果你存在你我贷，信而富的借款或者逾期，现在的大数据查询依旧查出你的情况。大数据会包括一下几点（不是很全面）：1，个人的基本信息；2，个人的P2P，网贷申请记录，包括时间节点，审批情况，拒绝或者是通过，金额多少，你借了还是放弃了，都会显示；3，个人电话的通话情况，包括你的呼入呼出，联系人中有没有黑名单人员（大数据公司逾期人名单），通话对象的地点，时长等等等 ；4，有没有案件，执行等官司记录等等。大数据会有评分，有的公司是扣分制，有的是减分制。不同的大数据公司标准不一样。

过于频繁申请网贷，会留存在大数据的时间很长。目前接触到的大数据记录长达3年内的都很清晰。

目前在银行或者信贷公司的审批中，有的只看征信和自己的风控模型，不会采取大数据。这种情况的话。你的征信半年后就没有问题，很正常。如果有的银行或者贷款公司非常看重大数据，那可能需要恢复的时间达到一年左右。

主要是根据银行或者贷款的审批标准来。大体情况下，半年后就可以恢复正常。

仅仅是个人从业经验。

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首先需要明白一个问题:征信、大数据他们是两个方面的，征信分百行征信和央行征信。大数据指的是大数据系统数据库，由各大平台、服务机构或者网络公司提供。你说的应该是大数据花了(频繁申请网贷)，大数据记录是一直存在的，征信一般以三个月、6个月、12个月、24个月、60个月为基准进行审查。按照你说的频繁申请却一分钱没下，这种情况你应该从两方面考虑。

1、你的大数据是否有异常或者有负面记录，有没有涉诉、执行、限高、直接联系人异常等

2、你征信是否是白户，是否经常使用移动支付。

如果大数据没有异常或者负面记录，征信是白户，半年以后走银行渠道，尝试让自己的征信由白户变成有记录的优质客户。然后在有节制的接还，不逾期，不多贷。在用个半年以后就可以回复正常了。如果是有问题的需要先把问题处理了，无论是那个有问题，都需要处理之后等半年以后再开始。通过的把握才会很大。祝你好运

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您好，信贷审批官来回答一下这个问题，平时工作主要审核不同的客户资质，决定哪个客户可以通过，哪个直接拒绝，还有哪些可以附条件批复，征信大数据花了至少需要半年恢复，最近半年不要在任何平台再申请贷款了，也不要自己有事没事的去查自己的征信。

我先说一下现在绝大多数信贷机构零售贷款的一个进单流程：填写资料、征信规则、大数据规则、反欺诈模型、人工审核，征信规则就是看征信有没有逾期，以及逾期的严重程度，楼主虽然没有借到一分钱，但是只要是查了你的征信就会在你的征信上有一次信贷审批的查询记录，一般一个月查询3到4次，半年查询8次以上就算多的了，有的机构稍严，有的偏松，这个也和大的环境有关系，比如经济不好时，银行等金融机构要保证资产质量，那么规则上就会偏严格;征信规则过了以后就是大数据规则，大数据规则一般会显示你的一些网贷申请记录，目前市场上用的比较多的数据公司也就是两家头部数据公司，这里就不说出名字了，避免广告嫌疑，大数据除了显示你的多头借贷以外还会抓去你有没有公安不良、人法执行等负面信息。大数据过了以后就是反欺诈模型，模型里会根据各个维度部署各种变量，不同的客户最终会给出不同的模型评分，一般频繁申请的客户根本到不了人工审批的阶段就会被系统就直接拒绝了。

征信逾期的情况是基本每家金融机构都是参考的近2年的情况，当然也有一些金融机构会根据你最近的信贷情况做出判断，比如你2年前逾期了，虽然已经过了2年，但是他们抓去数据的时候会根据你最近的信贷情况，如果近2年没有信贷审批的情况，那么他们参考的还是你2年前的数据。

这里只能简单介绍一个大体的情况，以上可是纯干货，过多的风控政策、模型的规则不方便透露很多，如果大家对征信、信贷审核这些感兴趣或者想咨询可以私聊。

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作为资深银行信贷经理我来说说我的看法，

首先您说征信多久能恢复正常？这个问题其实没有标准答案，何为征信正常？不逾期就是征信正常吗？最近半年没有申请贷款或者信用卡就是征信正常？你所谓的征信是指人行征信还是大数据呢？不同人不同金融机构的标准是不一样的，一般我们贷款需要满足信用良好，工作稳定，收入稳定，，负债较低或者可控，还款能力和还款意愿强，无不良记录等，也就是常见的综合评分，而不单单指征信查询

但是查询记录确实非常重要，你频繁去申请网贷，说明你近期很缺钱，一个都没通过，说明资质不是太好，网贷的门槛是所有贷款里最低的，一般来说申请几家不通过就不要再申请了，再申请只会让自己的征信或者大数据更花，好在你意识到问题，建议选择其他融资方式，既然申请网贷金额应该不高，

补充一点很多人觉得我不逾期征信就是没问题？其实完全不是，现在金融机构审核贷款除了依据人行征信以外，更多会通过其他数据机构获取信息如社交数据，电商数据，通信数据，公检法数据，网贷平台数据，也就是所谓的大数据，但是人行征信依然是基础，人行征信除了可以看出是否逾期，还可以看出您最近是否频繁更换单位，更换家庭住址，更换联系方式，名下的负债，信用卡的使用率，尤其是近六个月的信用卡使用率很能说明经济情况，贷款信用卡还款记录，最低还款，贷款信用卡申请记录，，单张信用卡最高额度，以及申请是否通过等等这些数据对于贷款审批都非常重要，而非很多人认为的没有逾期就是信用好，

而您说的多久能恢复正常其实是因人而异的，人民银行征信报告现在收录的信息是展示最近五年，而金融机构一般主要看最近两年内的信息，查询一般看最近半年到一年，所以建议等1年，网贷虽方便但是不建议申请，很多不正规，且一旦申请网贷即使符合银行门槛一般也不会受理，因为银行觉得网贷都借风险比较高，

在日常工中以前我们都会了解客户是否有打卡工资社保公积金或者房子车子，而现在首要确定的就是是否有网贷，因为越来越多商业银行贷款有要求，名下有网贷要求结清半年以上或者不予准入，很简单网贷利息高，期限短，借这种钱的人风险比较高，加上银行根本不缺贷款客户，但是越来越多的人选择通过网贷来筹措资金，除了部分人资质达不到银行贷款门槛以外，很多的人是图方便，省事，不要提供繁琐的材料和流程，更连电话都不用打动动手指钱就到账了，一时的方便以至于后面与银行越走越远，负债越贷越高，建议不要轻易贷网贷，即使贷也选择商业银行或者消费金融旗下的网上贷款业务，例如工行客户可以看下工行融E借，农行客户可以看下网捷贷，建行客户可以看下建行快贷，中行客户可以看下中银E贷等等，，那些不知名的慎重选择，贷款前多对比和了解下，优选银行贷款

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在回答题目之前，我先反问一下：你认为自己征信花了的原因是什么？如果只是频繁申请网贷，那征信并不一定会花。因为不少网贷是不上征信的。建议还是要先查询征信，看看征信报告是如何显示的，才能做定论。

网贷虽然申请的多，但是没有批下来，这究竟是否影响征信呢？还是需要看申请的网贷是否上征信。

一、如果网贷没有上征信，无论网贷是批下来了还是没有批下来都不会影响个人的征信情况。因为征信报告根本就不会记录你是否申请了网贷。

别的机构打印征信报告，根本就看不出来你是否申请了网贷。申请之后，是通过还是被拒，征信上都不会显示。

二、如果网贷上征信，无论是批下来还是没有批下来都会影响个人的征信情况。只是影响的点不一样。

1. 如果批下来了，征信报告上会显示你的网贷申请记录，网贷贷款记录。银行本身就不喜欢频繁申请网贷的客户。如果网贷记录较多，银行可能会要求客户归还网贷或直接拒绝正常贷款申请。
   

2. 如果没有批下来，问题就更加糟糕了。网贷申请记录上显示的有申请，网贷还款记录上却没有显示，这说明网贷直接拒绝了借款人。大家都知道，网贷门槛比银行门槛要低。网贷都被拒绝了，在银行申请贷款更无通过的可能。

那么假设说网贷记录是上征信的，多久能够恢复呢？

对于这种情况，它要恢复的主要是网贷的申请记录。网贷的申请记录在征信上显示的内容主要是征信查询记录。一般来讲征信报告上的查询记录显示的是近两年的征信查询记录。也就是说最晚两年就能恢复了。

总结：

不是所有网贷都上征信的，可如果网贷上征信，它要上两部分。一部分是网贷申请之前的征信查询记录，另一部分是审批通过以后的网贷还款记录。如果网贷被拒了，网贷申请记录会在，只是没有了网贷还款记录。

至于网贷上不上征信，建议还是打印一份征信报告看一看，看看自己的征信状况如何。

如果你觉得我说得有道理，欢迎关注、点赞、转发，我在评论区等你。

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征信多久能恢复正常，这个确实是很多人都关注的问题。

那么我们对自己的征信有了解多少了

下面我们说说征信上都有什么东西

1，个人信息，别的信息也就不说了，我们开看看比较重要的（住址情况，单位，地址，职位），这些都看的是更新的日期，我们可以在自己的征信上看到，住址和单位后面的日期。

2，负债，这边了会有一个总负债，然后余额，进六个月的平均还款是多少钱

3，逾期，每个账户的逾期情况，上面都是很明显的数字标记出来的。

4，查询，只要是申请上征信，查征信的贷款，都会在这一栏体现出来，**银行信用卡审批，**公司贷款审批，等等都会有的。当然上面有一个贷后管理的这个不用管，因为这个也没有什么影响。

征信花了，怎么来理解这句话了，

简单一点讲，就是申请的笔数多了，查询多了。有的人会吧一笔贷款分成很多笔借出来，不花才怪了。

现在不管是银行，还是一些信贷公司，都会查大数据的。那大数据都看的是什么了，现金分期，消费分期等等，最后会统计出来，一共是多少，这些都是要考量的。

至于一个人的征信要多就能恢复了，这个也就看自己怎么去养征信了。

个人建议，减少个人负债，避免查询，避免逾期，结清消费分期这类的贷款，贷记卡不要刷空了，能还的早点还。

剩下的就交给时间，有耐心就好

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只是一种借口罢了，你如果有房什么都不是问题，你如果是公务员，也不是问题，说白了你没有证明你有偿还能力的证明

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每一个人的信用数据，只要你在现实社会中发生过相关行为，都赤裸裸躺在央行征信中心的数据库里面。征信报告是你的信用数据库，里面有你家庭住址、生辰八字，几张信用卡，几个房贷，公积金、社保、申请过几次贷款等。所以你的金融数据在数据库中是彻底的、赤裸裸的。有些人会疑问，我是白户或者我从来没有逾期，从未和和金融机构发生过关系是不是我的征信特别好？我从阅览过几百份征信报告的实操经验告诉你，非也，何故？请听我一一道来：

第一：征信报告关于每一笔贷款有五级分类

什么是征信五级分类？征信报告上显示的五级分类，指的是贷款五级分类，

分别为：正常、关注、次级、可疑、损失。后三种为不良贷款。

这里重点强调下经常被忽略的——关注：

借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对还款产生不利影响的因素，如果这些因素继续下去，借款人的偿还能力受到影响。在所有的银行机构里面，网贷都视为高利贷，只要有网贷记录，那么你在银行的数据库那里都是准黑户，不管你偿债能力多强。为何，想想你都是饿到敢借高利贷了，银行会判断你现金流已经处于枯竭期，它会把钱借给你吗？

第二：花户：不懂征信，胡乱在网上申请贷款留下查询记录

凡是网贷者，一般不会只点击一个平台，根据我看了网贷者的征信报告，他们会频繁点击网贷如：网商贷、360贷，美团贷，京东贷，微信贷。500元的款都敢借，真是无知者无畏。征信上的查询次数过多，就会成为花户。一些人，申请了很多信用卡，办理过很多网贷业务，这样一来，个人征信报告就会被相关金融机构多次查询，查询记录过多则造成征信花了，故称其为花户。花户很危险的，银行放款对这些很警惕，征信报告最后一页会详细记录下你近2年所有的查询记录，记住是2年时间。尤其是贷款审批记录，对你影响很大（含查询机构、查询时间、甚至查询人），很多银行要求近3个月无查询即可。

所以你在贷款前夕，首先就要做到3--6个月内不去频繁查询自己的征信，更不可以随意打开信用卡申请链接和网贷申请链接。在这样的过程中，逐渐的就将自己的征信大数据修复好了，并且，千万记住在此期间不可出现逾期的问题。

第三:征信数据有奖有惩

当然征信报告用好了，是一笔不少的信用财富，以后融资不仅数量多而且成本低，未来社会将是信用融资的时代。一般不良信息：自不良行为或事件终止之日起保留5年。5年后消失，前提是从债务还清楚那天算起。正面信息：你的信用财富，一直展示在您的信用报告里面。

锁以建议就是错误信息：请立即更正。

最后建议各位网贷链接少点点，这玩意少查点。

个人征信对现代人的工作生活太重要了，大家一定小心谨慎，保证有一个良好的个人信用记录。

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从现在开始，不要随意在网上点网贷，不要办信用卡，个人拉征信次数不要多。两三个月之后，你的征信会好很多，半年之后基本正常了。