好多朋友去香港买保险，好吗？为何？:我是化险为易，多年保险狗。为什么很多人去香港买保险？我觉得就是跟风，身边有几位前两年去香港买保险的，基本都已后悔。

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我是化险为易，多年保险狗。为什么很多人去香港买保险？我觉得就是跟风，身边有几位前两年去香港买保险的，基本都已后悔。

香港保险好吗？

这个就是智者见智，仁者见仁了。

正所谓保险不分好坏，只有适合与不适合。

如果你是高净值人群，想通过保险手段升值财富，可以考虑香港保险，毕竟美元结算。相对于人民币来说，美元的流动性更好。

如果你只是一般家庭，那就别去凑热闹了。光是买保险的这些限制手段都让你头疼欲裂。

买保险切记跟风

无论是香港保险还是国内保险，每个人的情况不同，适合的产品也不同。

这个产品适合老王，但是放在老李身上就是垃圾。否则，后悔的永远是买保险的人，而不是保险公司。

如果真想买香港保险，最高找真正懂得行情的了解一下

如果哪些困难你都能克服。那就去试一试吧。

毕竟亲身体会最重要。

我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路。

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香港保险的优势主要表现在产品丰富、相对杠杆率和性价比高、保障范围相对更广、理财类保险收益及确定性高、可起境外资产配置功能等优点，但同时也存在着汇率及外汇管制风险、维权及诉讼风险、收益不确定性风险等缺点。可根据自身情况酌情考虑，基本建议在日常生活地区配置基本的意外、重疾、医疗险后，可以根据情况选择合适的香港险产品。但如购买香港险，必须投保人本人前往香港开户，在大陆完成的保单不受法律保护。简单说，如果是家在两广或者高净值人群可以考虑去香港买保险，如果只要一个基础保障，大陆保险其实并不比香港差。

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去香港买保险是好还是不好？不能一概而论说好或说不好，因为每个人的需求不同。好不好是根据是否适合自己来定的，个人认为适合自己的就是可以认为是好的，反之不适合自己的就可以认定为是不好的。

单就保险自身的属性来看，目前香港市场的重疾险已不如大陆的重疾险，原因有三：

①香港的重疾险轻症和重疾是共享保额，比如：客户买100万保额，轻症的赔付比例是20%，一旦客户先罹患合同约定的轻症并达到理赔条款件，保险会先赔付轻症保额20万，若之后客户再罹患合同约定重疾且达到理赔条件时，他们会再赔付重疾保额80（100-20=80）万。而大陆的重疾险现在都是分别进行的，互不影响。

②香港的重疾险在健康告知方面实行的是无限告知，对投保人的健康状况，不管保险公司是否询问，投保人都要毫无保留的告知保险公司，一旦有遗漏，触发理赔时，只要被保险公司查出来，他们就会拒赔。而大陆的重疾险现在实行的是询问告知，即保险问起什么你回答什么，只要做到如实告知就可以了。

③再香港购买重疾险缴纳保费要以美元进行结算，不能用人民币进行结算，理赔时同样以美元进行结算。目前国家对外汇进出管制都较严格，资金流通会受限，没有在大陆方便。

对年金保险来说，香港市场在售的年金保险基本都是分红险，所虽说目前每年的分红还不错，但无保底收益。而大陆在售的年金保险有分红型、万能型、保证收益型，虽就收益而言，大陆年金险可能没香港年金收益高，但就长远来看，受国际金融环境影响，大陆年金的收益稳定性要比香港年金的稳定性要好。如有对美元需求旺盛的客户来说，购买香港年金险应该是个不错的选择，因其利用美元进行结算，可以有效避开外汇管制限额自由流通。

值得特别提醒的是，若购买香港保险，一定要到香港当地进行现场面签和体检，否则人在大陆签香港保险的行为是不受法律保护的。

至于是在大陆买好还是在香港买好，这个要结合自身需求来定，无法直接定论。

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保险在国内与国外还是有一定的区别，首先要明白保险是西方的产物，比如美国就是保险发达的国家，美国的退休工资及社会保障的构成里就有保险，当然还要定投的基金，美国人退休以后生活费构成就是公共退休金+养老保险+基金收益三部分组成，因为美国的银行基本上都是私人银行（包括美联储都不是国家的）允许倒闭，所以2008年美国次贷危机中摩根大通的倒闭最大的受害者就是美国的老人，基金和保险金都没有了，有的生活都得不到保障。

虽然国外的保险业发展历史悠久，产品更加成熟，但不建议购买，首先是保险确认，国外的保险需要本人定期到场确认，如果不确认视同你放弃所有权利。对于当地人可以就是一个下午的时间，可是咱们去就比较麻烦，当然香港还是挺方便的（要是在美国上保险就完了，你只能申请旅游签证，还不一定能过，商务签证一点机会都没有，因为保险公司不会给你发商务函的）。出保险也麻烦，别信保险经纪人说的如何如何，要是保险经纪人说的都靠谱你在国内买保险比去香港还核算呢，至少保费低权益更符合中国国情。报保险需要的材料麻烦到让你怀疑人生。还有很高的概率拒赔，如果你想报意外险，要本人确认的话，你想想在国内理赔专员可以上门理赔没有其它费用，香港那边有要是上门理赔，差旅费等费用还要你出。

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各有各的好處吧；配置保險主要是想要對自己和家人有個保障；配置保險主要看這份保障是否適合自己，保障範圍、保障的額度是否足夠；

香港保险对大陆的吸引力主要是一下几点：

第一，香港是世界金融中心，有些保险公司经历了世界一战和二战，经过了100多年的发展和探索，从而使香港保险公司的产品比较先进，人性化，条款清晰，收益稳健，保障范围广泛，理赔制度完善。

第二，香港保险具有保费低，收益高的特点，相当于来说性价比比较高，保费的拟定与该地区的人均寿命，保险公司的运营成本等有关系，香港的人均寿命是世界第一，保险公司的运营成本相对于来说比较低，所以同等保额，保费便宜。香港保险公司的投资渠道宽，运营投资经验丰富成熟，产品回报率高。

第三，美元资产配置，利用香港保险的美元保单配置来对冲人民币贬值的预期，及实现多币种的均衡配置，分散风险，在资产保值的同时达到资产增值。

第四，法律健全，安全可靠。香港用的是普通法，有清晰明确可执行的法律条文，保护保单持有人，对保险公司有严格的监管，对从业人员也有严格的要求和制度，定期培训，确保从业人员的合格和高素质。

香港保险直属顾问Shimmer

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好的，至少比在国内买保险好。

在百度几乎搜索不到一点点保险行业负面新闻，这是因为保险行业没有负面新闻还是因为……？

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这个已经被媒体曝光了，去香港买保险，还没内地划算，而且一旦需要理赔，比较麻烦

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一、先说结论

由于体制的不同，香港保险相比内地具有以下的优势：普遍比国内老牌公司的产品在费率上要便宜、重疾险保额随着分红而提高、产品差异化定价。

但是也有以下的不足：健康告知严格、理赔时间长、投保不方便、部分疾病赔付要求比内地严格

可以说香港保险和内地保险各有特色，不过在购买香港保险之前，可以考虑先购买内地的保险，毕竟现在内地也有很多不错的保险产品。

二、具体说下香港保险

为了更好了解香港保险，深蓝君选取了一款香港保险和内地的一些产品一起对比，具体如下：

直接说结论

1、如果希望保额上涨：

香港保险保额存在分红，保额会随着时间上涨，在意这一块的朋友可以考虑。

2、如果想性价比最高：

可以通过国内的消费型重疾险和定期寿险的组合方式，一起购买，不仅保费上会更低，保障也很全面，重疾或身故都可以分别赔付一次，对于普通消费者来说是个不错的组合方式。

保险没有好与不好，只有适合与不适合，每款产品都有它的优缺点，只有购买最适合自己的产品，才是最好的选择。

三、购买香港保险的一些建议

1、一定要做好如实告知

个人理解香港保险更加接近无限告知，我们看一下：

投保人必须在此投保书上填报一切有关事项，否则所出保单将无效；

投保人是否曾患有过任何疾病、手术、诊断结果及其它治疗，如有请全部告之。

所以这就给保险公司充分的话语权，因为依据最高诚信原则，不管主观还是粗心大意导致告知存在瑕疵，那么不论过了多久，保险公司一旦发现就有可能存在拒赔。

目前内地是存在明显保护投保人倾向的，对于可赔可不赔的，基本上都是会赔付的，而两年不可抗辩条款，更是消费者的定心丸。

如果抱着上面的心态，在香港买保险，可能会存在极大的风险，不做好如实告知，会存在拒赔的情况，比如甲状腺结节、乙肝等情况，所以一定务必要如实告知。

2、保险可以搭配着买

无论是否购买香港保险，我建议大家都在国内购买一份保险，因为国内的重疾险越来越好了，市场竞争越来越激烈，越来越多让利消费者的产品出现。

普通消费型在网上可以很方便购买到保险，而且很多消费型的重疾险基本都是市场底价，而香港保险在2017年11月才推出首款网销保险，差距还是表较大的。

3、哪些人不适合购买香港保险？

香港保险适合深度思考的朋友购买，真正的衡量了香港产品和国内产品的差异，知道自己需要的是什么。

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选择香港保险的原因很多时候是因为价格相对划算，而且一般香港保险都带有分红功能。非常受大陆客户喜爱。

可是，真的深思熟虑选择香港保险的一般都是资产全球配置人士，全球配置当然包括在本土配置，所以呢，选择香港保险，和在大陆买保险，并不冲突，可以同时进行。

近年来，由于CRS以及外汇管制，香港保险对于大陆人来说，优势越来越不明显了。

香港的保险相对于内地保险有什么劣势呢？

1、跨境结算较为麻烦。

中国是个外汇管制的国家，不管是向香港汇出外汇（如续交保费）还是从香港收取外汇（如收理赔款）都比较麻烦。但是如果去香港买保险的同时，在香港开立一个银行账户，或者工农中建、招行的部分网点可代办远程开立香港分行账户，这个问题就很好解决了。

2、需要亲自赴港购买和缴纳首次保费。

交易只能在香港进行，而且需要本人亲自赴港，18岁以下的孩子，父母可代为投保。如果是长期保单，不想通过电汇给保险公司的话，每年亲自赴港缴费时所产生的机票、食宿等也是一笔不小的开销。若要在香港银行开户后利用网银，授权保险公司每年从账户中自动支取保费，这样是否安全有待考虑，且需支付一定的手续费。

3、需要考虑货币汇率风险。

若是长期储蓄型的保单，是以美元标价的，我们需要承担一定的汇率风险。比如说十年前欧元和英镑兑换人民币都是10元以上，现在都不到十元了，美元肯定也会有这种风险。

4、保险合同不受国内法律保护。

在香港订立的保险合同并不受国内法律的保护，而是受香港法律的管制。万一出现纠纷，适用的是香港的法律，要在香港提起诉讼。但是香港保险索偿投诉局从2013年开始将内地保单持有人也纳入了保护的范围，所以正常情况下就算遇到纠纷，也不会立即采用昂贵的诉讼方法。

5、对于疾病的定义以及健康告知的要求

香港医疗险，涉及两地对医疗诊断、凭证的互认。如果我们购买港险，选择在大陆就医，只有就医于香港保险公司指定的医院才能获赔。另一方面，由于香港和大陆的医疗水平存在差异，比如像甲状腺癌、肠癌这种在内地算作重疾的癌症来说，在香港是算作轻症的！！！

另外，香港保险对于告知要求是要求无限告知，什么是无限告知，就是你什么时候生病不舒服，抽烟抽多少，吃了什么疾病相关药物，全部都要告知。

如果你在香港买了保险，因为这些事情发生纠纷是非常麻烦的，因为投诉成功理赔率极低。如果不成功，就得走香港的法律途径，香港的律师成本又是非常高昂，所以想要买香港保险的小伙伴在购买时要仔细衡量，综合考虑。

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香港保单属于境外保单（见《保险法》第三条释义）如非持有香港身份证，不建议购买香港保险。原因如下：

1、法律风险：见《保险法》第三条

2、税务风险：见《个税法》第一条

3、继承风险：见《遗产税草案》第一条

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