想问一下，提前还房贷，到底好不好？本人工作稳定，只要自己不辞职，基本上是不会失业的，目前公积金每个月和贷款额度差不多（但是最近听说要下调公积金，传的沸

1

题主的房贷本金80万，已经偿还了2年，利率是5.88%，期限是30年，是否提前偿还房贷？这是很多人都在纠结的问题，做决策的关键点是什么？最关键的就是你房贷利率的高低，再一个就是如果你提前偿还了，那么哪种方式最省钱？

1、如何判断你的房贷利率高低？

你在犹豫是否要提前偿还房贷，那么你手里已经有了能够偿还剩余房贷的资金，你现在偿还了两年，那么还剩余的房贷本金大概是77.9万，也就是说你现在是有这77.9万现金的。

你手握77.9万的现金，你有两个选择，第一个是用这笔资金把房贷提前偿还了，你的收益就是省掉的利息；第二个选择就是用这笔资金用来做投资理财，你的回报高低就是投资收益率。

这两个选择题怎么做，其实 就是看到底是房贷利率高，还是投资收益率高，你的房贷利率基本是固定的（我们假设在短期内不会有大的变动），但是你的投资收益率却可以有很多种，因为有不同的投资渠道和产品，收益率和风险是成正比 的，那么对一般人而言更愿意选择那些比较安全的渠道，银行是一个不错的选择，现在的行情，在银行是能够获得4%-5%之间的收益率的。

而你的房贷利率是5.88%，从这个意义上来看，你提前偿还是有利的，因为你本身投资能力也很弱，无法获得更高的收益率，所以，建议你提前偿还。你提前偿还的话，那么可以节省的利息总额为：80.78万。

2、如果提前偿还该选择何种方式？

提前偿还房贷也有两种大方式，第一种是一次性全部偿还完毕，上文中讲的就是一次性全部偿还的情况；第二种是只偿还一部分，比如你这次只偿还40万，在只提前偿还部分房贷的情况下，你有两种方式可以选择。

第一种是保持月供不变，但是期限缩短，这种方法的缺点是月供压力没有变化，优点是节省的利息比较多，以本案为例，提前偿还40万，保持月供不变，节省的利息为70.4万元，这个节省的利息已经非常接近全额提前偿还的情况了，因为原本剩余的利息就只有80.78万了。

通过这种方式你的剩余期限是102个月，差不多也就是8年6个月。

第二种方式是保持剩余期限不变 ，而减少月供，这种方法的优点是能减少月供的压力，缺点就是节省的利息不够多，如本例中，采用第二种方法，节省的利息是41.5万，这个利息远不如第一种的70.4万，两者整整有39万的差距。不过月供降低到了2301元。

总结：是否提前偿还房贷关键看你的房贷利率和能选择的投资回报率的高低，如果选择提前偿还，那么采用月供不变，剩余期限减少的情况节省的利息会少得多。

2

看合同上是咋写的，看能不能协商解决，如果合同有约定提前还贷是违约的。

3

在手里存款充足的条件下，是否应该提前还清房贷，对于每个人的情况来说是不一样的。

首先，讲一下公积金还款额度的影响。每个月公积金和还款额差不多的情况下，利用公积金还款未尝不是一个好办法。公积金的缴纳额度大趋势都是逐年递增的，最近是由于经济不好，一些企业可能会降低缴纳比例，但未来预计还是呈增长趋势。这样，自己每个月的实际还款额并不多。

第二，讲一下贷款利率的影响。5%以上的贷款利率，实际上不算高。但对于普通老百姓来讲，一般的投资理财都达不到这个收益率，除非投资于3年以上的固定期限理财产品，才有可能达到。因而，很多人手里有了存款之后，都会想着提前还款。

第三，讲一下个人职业和兴趣爱好的影响。公积金额度在5000元，所在城市应该为省会城市或经济较发达城市，个人收入税前大概在2万元以上，只要不是北上广深，在当地都算不错的收入水平，说明你的个人能力和单位都算不错，如果有兴趣，可以学一学投资理财知识了。当你的理财水平超过贷款利率水平，考虑提前还款也是不错的选择。

4

不建议提前还，特别是现在全球经济环境都急剧变差的情况下，手上持有现金才是王道。

你可能会觉得身上背负巨额债务每个月要还钱的感觉不太好，也觉得又不是没钱还为什么要多给银行那么多年的利息，但是你要知道现在的钱值钱，未来的钱不值钱，钱是越来越贬值的，那么就不要把钱在它最值钱的时候全部花在一个商品上。

一个健康向上的经济社会，每年都会保持2%左右的通货膨胀率，基本上不超过5%的速度都是正常的有利于发展的，所以钱必然贬值。社会发展包括工资越来越高，消费和投资类型也会越来越多，再过十年、十五年，你会觉得，现在这个月供可能也就是一两餐饭的水平，那么何必要现在把家底掏空过紧巴巴的日子呢？

而且这一次的疫情也反映出很多的家庭或个人真的是一点存款也没有，面对极端环境就会十分被动。所以留出5-10万的生活备用金是十分必要的。

钱多的话可以先帮自己和家人配置齐保险，然后可以学一下资本市场的投资理财，也就是基金炒股那一类的。保险肯定不是骗局，但至于保险究竟是不是交智商税，这个就要看你对保险的理解，以及你个人和家庭究竟能承担多少抗风险的能力，还有就是单位的保险是否已覆盖足够。炒股风险比较大，如果你是很保守的人就建议不要碰。基金你可以去学一下。在平稳的市场环境下，买中一两只靠谱的基金收益还是比较可观的。环境不好的时候是全场大跌，这个风险是谁都避免不了的。

不过对你的建议是，肯定要留出5-10万的生活周转备用金，大部分的资金先暂时不要动，拿出小部分学一下投资，玩出点感觉了再投入多一些，或者用你每月工资的部分进行基金定投，尽量不动到现在的本金，这样会让你做很多事情的时候有底气很多。

5

提前还房贷到底好不好？在确定是否要提还款之前，我们要考虑三个因素，

1、还款总额是多少？2、通货膨胀的因素，3、资金在你的手上是否能产生比银行利率还高的年化收益？

还款方式有两种，既等额本金法和等额本息法，按照2020年1月1日房贷利率上限1.1倍，年利率为5.39%，80万的贷款，30年的期限，通过房贷计算器计算，等额本息法还款总额为：162万左右，利息是82万左右，每月固定还款4500元左右；等额本金法还款总额为：145万左右，利息是65万左右，每月还款金额从第一期的5800元到最后一期的2200元依次递减。

虽然等额本息法还款利息相对比较高，但是月还款金额是固定的，相对于等额本金法，前期压力会比较小，而等额本金法前期压力会比较大，但是后期压力会比较小。那么提前还款到底会不会吃亏呢？答案是不会的，不管是等额本金法还是等额本息法，银行在算利息的时候，都是根据你所使用的贷款剩余的本金来计算的，所以你前两年还的利息都是你前两年产生的，后28年的利息银行是还没有收的，所以你现在一次性把本金都还掉或者还掉一部分本金是不会吃亏的。

通货膨胀膨胀其实也是一个很重要的因素，其实就是随着市场的发展，钱的购买力会下降，未来10年或20年后，可能5千元的购买力还不如现在的1千元，就像10年前那些贷款买房的人，当时一个月还2千到3千，10年前可能大部分人一个月的工资才2千元，但是10年后的今天，2千元对于大部分人来说已经没有任何的压力了。

如果你手上有充足的资金的话那么你就要考虑第三个因素了，就是钱在你的手里是否能升值呢？如果不能升值，那么肯定是还掉贷款比较划算，因为你一边要还银行的利息，而自己手上的资金又不能升值，反而随着通货膨胀还会贬值。如果钱在你的手上能够升值，那么当然是拿钱去投资了，因为你从任何渠道的借来的钱都不会比银行房贷的利率更低了。

所以是否要提前还款，需要你根据自身的情况以及以上三个因素来考虑，好了，我是姜海洲，如果我的回答对你有用就给我点个赞吧，想了解更多知识就关注我吧，如果你有不同的意见，欢迎在下方评论区留言哦。

6

提前还贷肯定是可以的，也是被允许的，只是合不合算的问题。

如果你是公积金贷款，可考虑存款或者谨慎稳妥的投资理财之法，若是没有这个知识，选择利率水平高于贷款利率的储蓄存款即可。

如果你是商业贷款，也要看当时的利率，大多数适合归还贷款。

至于是否提前归还，你自己说了算，千万不要过于听取别人说的，包括我说的，这些仅仅都是一个参考而已，受惠或亏损都是你自己的事，没人会与你分享或承担过错。

我之前发过类似的帖子，有兴趣自己查询一下，没兴趣就算了。

个人看法，仅供参考！[酷拽]

7

本人亲身经历，有房贷的时候想提前还完，没有房贷还后悔了。为什么后悔呢，每月工资还是攒不到钱感觉无压力，失去了动力，想做点啥事当前又没钱了，人生还是有点压力的好。

8

如果从货币属性来看当然不应该提前还款，长期来只要我国经济持续发展，通货膨胀就会存在，货币贬值是一定的，如果按照5%的通货膨胀，100万十年后相当于现在的59万，20年后相当于现在的36万，30年后仅仅相当于现在的22万，贷款买房现在看来有一些负债，但是随着时间的推移货币贬值，工资上涨，还款压力会越来越小，另外有些负债也让自己有些动力奋斗，祝早日买房

9

如果用你手上的钱可以挣来比银行利息多的钱，那就没必要提前结清。如果是闲置资金，天天放家里不产生收益，还是提前还款比较划算。房贷利率比较低，你可以考虑去投资创业

10

个人认为提前还款是根据你自身需求而论，如果手头资金有盈余且没有好的投资方向，为减轻还贷压力减少利息那可以提前还清，另一方面如果你有好的投资产品，保值且稳健的话只要收益率比房贷的利息高我觉得都适合投资，因为货币一直是在贬值，如何使其保值无非也只有投资！希望可以帮到你！