儿童教育金保险到底值得买吗？:保险上面就没有教育金这个词这个词是为了营销需要，强行附和的概念保险定义为分红险，分为年金型和万能型保险账户的优点是稳，特:

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保险上面就没有教育金这个词

这个词是为了营销需要，强行附和的概念

保险定义为分红险，分为年金型和万能型

保险账户的优点是稳，特别是年金险，收益稳定且确定

对于家庭财务规划来讲，有一部分选择稳定安全的理财渠道是非常重要的

但是对大多数家庭来讲，他们最需要的是保障

是保障

保障

他们需要的是的资金兑现即时性

所以分红型保险不是每个家庭都必须配置的保险产品，必须配置的产品是保障型保险

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无脑买教育金，就是给保险公司送钱！

早上我表姐找我给家里双胞胎孩子买保险

我还没来得及答话，后面就给我发来了【想要那种孩子大了可以领钱的】

给我的预算是2000元

这我可怎么配置呢，难！

我很理解她为孩子着想的心情

但是给孩子买保险一定要把保障做好，

再去给孩子考虑理财类的保险，不然就是给保险公司送钱啊！

我一向的建议是先给孩子做好保障

再去给孩子买理财型保险

如果担心大人出现意外，导致家庭收入中断影响孩子的学习，

那家里的大人应该先买好保险，不然大人都没有保障，孩子的教育更是问题

另外该怎么给孩子买最刚需的保障型保险产品

我在之前的回答里提到了

医保、医疗险、意外险、重疾险才是宝宝最需要的保障性保险

这是用来保大病的

父母们搞好保障后，再去给孩子考虑【理财型保险】

怎么给孩子买教育金不吃亏？

我们为什么要给孩子买教育金？

不就是怕家庭收入中断让孩子失去接受教育的机会吗？

还有些家长想通过教育金保值增值，兼具保障功能！

有这么个需求，那我们教育金就要选靠谱的！

教育金的种类很多，

有固定领取的、有带分红的、有附加万能账户的，不一而足。

我作为一个两个娃的妈妈，给自己的娃也买了，不骗大家我说说我的心得。

像那种带分红的教育金，没有分红的情况下，年化收益率普遍在2%左右。

加上分红后，收益会不会高一些呢？

答案是，并没有高多少。

因为分红演示分为三档——低档、中档、高档；

而分红还不确定，中高档的收益，并不一定能拿到；

你要是那种图省事、安心的别随便选分红型；

我更推荐你和我一样，选择固定年金，

这种年金笔比较特殊。没有不确定的分红，

固定年龄就能返还固定金额，收益率投保时就能直接算出来。

这种的就很省心！

保障很简单，无非是交钱和领钱，再加一个身故保障;

给大家列举几款保险产品参考

主要是给大家提供一个分析思路：

我们看教育金的时候注意下3点内容：

??现金流领取时间

• 有的产品只能领4年，

• 有的产品，领取年限较多，覆盖的教育阶段也更多，只不过每期领取的金额会少一些。比如星宝贝，包含高中教育金、大学教育金、深造教育金、成家立业金，十分全面。

• 还有能自由搭配的，比如天天向上，可选择只在大学阶段领钱，也可以只在深造阶段领钱，还可以两个阶段都领钱，灵活性很好。

??其次就是看收益怎么样了！

这个可以通过表格计算出来

显而易见，大富翁的收益率最高，达到了3.94%。

几十年保持将近4%的复利，对一般的用户来说，还是很不错的。

由于是固定年金，如果后续不追加保费，交的钱和领的钱，在投保时就已经确定了，不存在浮动分红，这个收益是一定能拿到的。

一定程度上能锁定长期利率，即使未来像欧洲、日本一样，出现0利率，这个收益率也不会受到影响。

另外，IRR计算出的利率都是复利，银行定期存款，用的都是单利。

如果复利换算成单利，表中的收益率会更高一些。

还拿大富翁来说，3.94%的复利，对应单利高达5.73%，收益率还是很不错的。

??缴费方式

教育金主要有趸交、期交两种类型。

有钱的话，最好选择趸交，保费交的越早，

产生收益时间越长，整体收益率会越高。

如果一下子拿不出那么多钱，期交也可以。

大富翁、全民保这类产品，都可以选择月交，随交随停，有钱了多交点，没钱了少交点，就当储蓄一样，每月存点钱，就能为孩子攒下不少教育金，很符合多数人的实际情况。

如果还有其他问题，欢迎大家在下方留言区给我留言！

每个回答大白都是认真去写的，如果你觉得我的回答不错，记得给大白点赞支持下哦！

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教育金也好，养老金也好，保险没有专门设这两个词，一般指的是年金保险，俗话说就是理财型保险。

共有的特点是强制储蓄，中长期规划存钱和花钱的计划。年金的意义是长期增值，而非短期收益。五年内不让返生存金，这是银保监的规定，银监和保监合并，银行理财和年金保险分工更明确，银行定存期限不超过五年，利率只承诺五年。所以银保监会都合并了，银行和保险就不要分庭抗礼了。

存钱那个能存住，银行定存还是年金保险？

如果一个妈妈对儿子说，你的压岁钱妈妈给你存起来，以后给你上大学用，请问以上两个那个能存住。当然这个妈妈若是股神，可能翻倍赚，然后再买年金，如果这个妈妈是个财神，福彩双色球，体彩大乐透，10注头等奖，做梦似的！250万倍的收益??！

银行产品的收益利率是安存款本金计算的，而年金险是安现金价值计算的，有本质的区别。

如果打算定期储蓄，专款专用，必选年金保险，安全也有增值。

选购要点，年金险三种形态，

1是返的多，现金价值低，

2是返的少，现金价值高，

3带分红，演示的收益很高，账户价值很高，但合同里没写，只写分红可能为0。

专业测评，IRR值。

最好的教育金就是不买那种名字里就带教育金三个字的，选一款收益高的年金，看??IRR值。以通过减小保额，用作教育金，灵活使用。

以下就总结一下，年金保险的优势，且部分是唯一独特优势，无可替代的。

年金险的功能有哪些？

1，强制储蓄，遏制平常大手大脚的消费习惯，不用再发誓剁手了。

2，养老计划，当下存零钱，有钱的时候做好没钱的规划，有备无患，老有所依。

3，子女教育，准备不久后的子女教育开支，打造不断的现金流。

4，高效传承，受益人所得保险金，不用缴纳遗产税，100%传承。

5，隔离资产，被保人可以把家产变成保单，让其直系亲属做投保人，转移所有权。隔离自身债务。

6，婚嫁金，零存，准备未来子女组建家庭的费用，专款专用。

7，合理配比，分散理财风险，鸡蛋不能放同一个??里，以防血本无归，稳健保守的理财不可缺少。

8，锁定利率，年金险增值利率一旦约定，长期不变，不随市场波动而变化。现况是未来看跌，谁也不可否认，90年代10个点，如今不到3个点，将来可能是0利率，如日本????，还有负利率，如瑞士????。

9，复利威力，生存金在万能账户复利计息，长期收益倍增，收益???很客观。

10，安全确定，合同约定的利率，首先安全，收益保证，分红型除外。

11，对标社保，年金使用灵活，不必55，60以后，领取生存金和现价都是自己的钱，而社保，过多久领多久，剩下的钱是国家的。

12，富过三代，没有节制的开销，花费，没有效长久的工具，管理财富。

13，资产转移，把自己的资产通过年金保险，可转移给父母子女。

14，豁免保费功能，投保人如果在缴费期间，出现重疾轻症，保费可免除。

15，双养老功能，有钱的时候存钱，相当于养??，以后每天的鸡蛋，父母可以吃，子女也可以吃。

16，健康险替代品，年金的现金价值，在未来也是一笔财富，可应对任何突发疾病意外。

17，指定传承掌控的权力，制定受益人，例如有三个子女，可以给你一个子女受益人33%，没有争夺的后顾之忧。

18，爷爷奶奶可以孙子投保，隔代投保。

19，保单贷款，需要经过周转，可把现金价值的8成贷款贷出来用，利息低，期间不用还本金。

20，长期稳健增值，对抗通胀。

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保险是把不确定变成确定的契约合同。

同时是强制储蓄，如果不履行合同，我们会有损失。

教育金本应该父母为子女准备，而我们生活在多变的世界中，真的不确定能保证把自己的子女供养到大学毕业，如果有不好的事发生，保险公司会替我们完成。

综上所述，如果条件允许，我建议为子女做好这样的准备。

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有余钱可以买，没有多余的钱就算了

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先买保障类产品，如重疾险，意外医疗险，住院医疗险，有钱在考虑教育储蓄保险。

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孩子的教育金是否值得购买这个是和每一个人需求和经济来决定是否值得，如果其他保险基础保障都已经做充足了，家庭经济条件还可以、在这种情况下有必要考虑为孩子储备一份教育金，因为未来孩子的教育费用是避免不了需要花费的，用现在的钱把未来的事情提前规划好，孩子长大了不同阶段需要用钱时可以取出来一份备用的资金，也是非常不错的事情。

另一方面很多教育金是可以附加投保人豁免的，如果投保人在未来缴费期间出现点意外之类的以后不能陪伴孩子成长，后期保费是可以豁免掉，保单继续有效。未来孩子的教育资金也不会断。

所以到底是否值得购买根据个人经济条件结合需求来决定。