几家大公司的保险贵，小公司又感觉套路多，赔偿不及时，该怎么选？:路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注1 首先看你买的是什么保险，如果买的是

1

路人蚁：聊社保，侃商保，说财经，专业答疑，感谢关注

1 首先看你买的是什么保险，如果买的是储蓄理财型的保险，自然就贵，基础的保障性保险其实很便宜，保险是买保障不是存钱理财，但是市场上很多代理人为了自己的高佣金提成，都会选择销售寿险作为主险，基础保障成附加保险的混搭保险产品。其实大部分保费花在存钱寿险上，而不是基础保障上，而在保险的存钱和银行的存钱，存在本质不同，银行的存钱理财是真实的存钱理财，本金有保障，利息固定，中途退出损失利息，但不会影响本金，而保险的存钱理财就不同，中途退出损失惨重，也不存在保险公司给你支付利息，你这个是存钱的保险而不是一般的储蓄。

2我们买保险是花最少的钱撬动最大的保额，转移财务风险，发挥保险的财务杠杆作用，而不是在保险公司存钱理财。你需要保险公司承担不确定大额损失的风险。大保险公司贵，贵的不是产品，而是各种广告宣传和经营成本的叠加，而我们的理赔是有保险法约定的理赔时间的，保险公司也好，保监会也好，都是看合同条款约定来进行理赔，而不是看哪家公司大，哪家公司宣传好，保险本质上就是一份合同。理赔的时间保险法都是有规定的，而且各大保险公司的理赔时间差别不大。遇到扯皮的，直接举报保监会，马上就给你赔，保监会是偏向消费者的，关键在于你的合同是否符合赔偿。合同才觉得你的理赔，保险产品大同小异，差价也是很大，选择合适的，而不是选择贵的。

2

你好，本人从事金融保险行业数十年，希望以下的会发梦帮你解决困惑。

保险公司大小并不影响理赔，保险赔付都是按照合同条款赔付。大型险企公司运营成本高所以保费较高，但并不一定险种就一定最好最适合个人，小公司刚起步，运营成本低，同时为了抢占市场份额所以会定价较低。但购买保险购买的是保险合同，同一类型的险种最好做条款的对比，从中选择条款相对理赔宽泛的险种，最好找专业代理人详细咨询后购买。

至于理赔时效方面，现在各个保险公司都在努 力完善和提速，比如很多保险公司推出的闪赔，绿色通道等，同时国家也有明确的赔付时效的规定，如果保险公司超出时效可以起诉保险公司。

本人从事保险数十年，经手过很多理赔案例，基本都顺利理赔。关注我提供更专业的保险咨询服务，为你答疑解惑。

3

买保险是一项技术活，但并不是像你所说的大公司的就贵，小公司的就大路多。其实保险并不存在贵与便宜之分，只有保障范围、保障责任、保障金额、服务等方面的不同，所有保险产品的定价也不是保险公司本身想卖多少就卖多少的，产品的上市、定价等都经过国家银保监会审核后才可以上市销售。不可否认，不管是大公司还是小公司在业务员销售的过程中，都存在着各种各样的套路，所以刚才说的购买保险是项技术活，在什么都不了解的情况下请不要急着购买，保险是个特殊的产品，购买之前一定要多加了解，不要相信各种套路，其实就是不要去贪小便宜，特别是返佣、产品下架、最后几天优惠等等各种套路。买保险是一辈子的事，如果因为想省一点点钱而冲动购买就太不值了。关注我，了解更多保险知识，谢谢！

4

感觉套路多是因为你“便宜没好货”的认知在作怪，至于理赔不及时的问题存在，但要区别对待。

到底是谁套路多

产品的套路多不多从条款上完全就可以看得出来，把握好了条款也就不会被套路。

产品背后的套路你可以思考一下:

老百姓认为保险是骗人的，这一结果到底是谁造成的？理赔是越来越好了，还是越来越差了？是不是买保险的越来越多理赔也越来越好了？

之前市场上只有你认为的大公司这么几家，给老百姓的印象保险是骗人的，现在小保险公司越来越多，理赔反而越来越好，到底是谁套路？

在现在看来，大公司在玩停售、玩限额销售、玩强制捆绑销售、玩升级、缴费期间限期销售，店大欺客的手段层出不穷，到底谁在套路？

赔多少与赔多快哪个更重要？

我的亲身经验，在小额理赔上大公司确实更快一些，资料齐全最快当天就能到账。一些小的公司基本需要一周的时间，如果你愿意体验分秒到账的感觉，可以选择。

但涉及到大额理赔，没哪家是分秒到账的，理赔快慢是具体案例具体分析。退一万步说假设大公司一周到账，小公司二周到账，在你投入同样的保费的情况下，大公司一周到账30万，大公司两周到账50万，你选择哪个？

保监会已经对理赔实现做过规定，资料齐全30日内给出赔与不赔的结果，觉定赔10日内必须付费，超过这期限不赔，打官司保险公司不说别的理由，就这个理由保险公司败诉的可能性就很大。

多用理性考虑问题，少用感觉考虑问题，套路就会少一些！

5

你指的套路多是指各种理由拒赔，然后赔付不及时吗？如果是，那么你想多了，你去找找拒赔和纠纷案例，所谓的大公司要比小公司多得多，即使按业务规模比例来看的纠纷率也没有任何优势。

关键还是条款、条款、条款。找个专业的人，帮你对比几家公司的条款，你自己在了解差异的前提下，自己判断一下，自然就明白了。这世上还是有很多收割智商税的地方。

6

其实买保险的话真的不需要想那么太多，也没有你想象的有那么多坑，因为所有的保险产品都是经过银保监会审核通过才可在市场上销售的，所以本质上其实都是受到国家监管，而且在基于同一个国家费率基础上，所以这一块是不需要担心的，只是我们需要学习一些专业的保险知识然后在选择保险的时候相对谨慎一些就可以了。

以重疾险为例购买保险首选的肯定是重疾险，因为很多普通家庭都无法承受因重大疾病造成的经济损失，但是重疾险又是所有健康保险中，保费最高的保险产品。

那么如何选择一款适合自己的重疾险呢？

1、不要太关注疾病种类

现在很多代理人在宣传重疾险产品时，总是说我的保障种类是100种，我的保障种类是80种，其实我告诉大家真正95%高发的重大疾病，而且是国家发文件定义的重大疾病，剩余的其他的重大疾病，都是各家保险公司根据自己的实际情况去增加的，但增加的越多你将来支付的保费就越高，所以在购买重疾险时不要太关注重大疾病的种类。

2、不要选择带有身故保障

现在买重疾险，人们都说特别的贵，大家知道它贵在哪里吗？因为他们购买的重疾险的主险都是价格非常贵的终身寿险，然后重疾险的名称应该叫提前给付重大疾病保险，而且是身故和重疾共用一个保额，所以价格就非常的贵，建议在选择重疾险时，尽量选择那种纯消费型的，定期或者终身的重疾险。如果再想拥有人身保障，可则可再选择一份价格低保障高的定期寿。

3、不要一味选择终身型的

现在很多人在买重疾险时，愿意选择一劳永逸的中心型重疾险，但因为其价格太高，买个二三十万保额，30岁的人就需要花六七千元甚至更高，买保险，尤其是买重疾险买的是保障，如果保额只有10万20万，那么就起不到保障作用，也失去了买重疾险的意义。

其实选择重疾险一定要根据自己的实际的收入状况，家庭状况，选择适合的重疾险，下面给大家一些建议：

比如刚刚踏入社会的年轻人收入不高，那在购买重疾险时可以选择一年期的重疾险，一二三十万的保额保费一年大概也就三四百元，随着收入的提高再进行增加

再比如你一些事业有成的年轻人收入相对稳定的，可以选择定期重疾险，一般是交20年保持70周岁50万的保额一年的保费也就三四千元

如果是事业有成的中年人的话，那么我就建议选择终身型重疾险，因为随着年龄的增长，身体会发生一些状况，如果买定期重疾险，可能将来就会因为个人身体原因无法再次购买，所以这个年龄阶段的话建议选择终身型的重疾险

其实买保险没有你想象的那么复杂，也没有想象的那么多坑，很多人只是对保险不够了解，如果你真正能踏下心来去学一下保险的基础知识，一定会选择到适合自己的保险，因为保险没有最好的，只有最适合的，希望你通过保险保障让自己安享一生。

7

不说“可能错了”，你的感觉就是错了。

何为“大”，何为“小”？

先去了解一下我国《保险法》、保险保障基金、再保险制度以及第二代偿付体系(SARMRA)，最后就是全球最严苛行政监管机构“银保监”。

我国对于保险公司申请批复的最低时间注册资本最低不得低于2亿人民币，且目前实际最低实缴资本基本都在10亿及以上，去了解一下你会发现，整个2018年，银保监甚至没有批准任何一家保险公司的牌照申请。所有保险公司背后实际控股股东皆为各个行业的巨头企业，无小公司。

保险公司由于成立阶段的不一，以及股东的运营偏好，并不是所有保险公司都沿袭传统代理人的畸形发展制度，通过提升产品性价比和开发优质保险资源来提升市场竞争力只是一种经营策略，我国银保监直属保险消费者维权热线12378几乎随时待命，处理保险类纠纷及维权投诉处理时效也是极快。

《保险法》明确定义了经营有人寿保险及长期人身险的险企未经许可不允许单方面申请破产或解散，即便因经营问题需重组股东，那么也是由银保监指定保司接管或注入保险保障基金，你所熟悉的“新华人寿”的过往，可以去了解一下，如今它过得挺小资，当年可不是，去了解下去谁“解救”了它。

至于大公司为何大？是一口吃成胖子的吗？显然不是。你所认为的小公司，真的只是你认为。

工银安盛、招商信诺、瑞泰人寿、国富人寿、长生人寿等等等等，不是国资背景、就是巨头财团控股，所以，“听说过”的就是大公司，“没听过”的就是小公司？

8

你好，我是化险为易，多年保险狗，专扒保险套路。大公司的保险贵，小公司又感觉套路多，赔偿不及时，怎么选？其实保险公司不分大小，保险业务员在传统的销售保险的过程中多多少少都会有这样那样的套路存在，我们只要搞清楚保险合同中约定的哪些可以赔，哪些不可以赔，出险之后多久会赔，就可以放心购买了。毕竟保险能不能陪？多久可以陪？都是依照保险合同约定来执行的！

保险公司不分大小，他们销售的保险产品都是以保险合同为准的，相对于传统行来说，即使是小保险公司，它们的资金规模也是天量！顶多是品牌弱一些。

保险销售的套路绝大部分都是和卖保险的人有关

所谓大的保险公司一般在市场上有一定的品牌知名度，代理人也众多，网点也很多，但是就国内的保险销售市场来看，大公司的业务员在销售过程中，也会存在各种各样的套路，比如说业务员承诺：什么都保啦，或者说是，夸大收益率了，隐瞒一些免赔条款了等等情况出现，合同是不是和业务员的说法一样，都是业务员的一张嘴，找一个靠谱的保险顾问是最重要的。

其实这些大小公司都会有，主要还是看你的保险业务员，是不是专业？人品是不是过关？

大品牌的价格为什么贵？

所谓大公司的产品之所以贵是因为保险的价格包含了保障成本以外，还有附加成本，这些附加成本就是保险公司的运营成本，人工成本和广告成本，这些成本都是由客户来买单的，所以说价格没有什么优势。

小品牌的价格为什么便宜？

刚才我们也说了，保险公司无论大小，即使小品牌的保险公司的规模，相对于传统行业来说，都算是大公司了，毕竟我国对保险公司的审查是非常严格的。

那有些保险公司可能品牌知名度比较弱，所以说为了吸引客户，会做出各种的优惠活动。这是他们价格便宜的其中一个原因，

保险的价格包含两部分，一个是保障成本，这个无论保险公司大小，只要产品开卖，都要接受银保监会的审核和监督，保障成本基本大差不差；

另外一个决定保险价格的成本因素就是附加成本，包含了保险公司的运营成本，人工成本，广告成本等，

品牌较小的保险公司因为互联网的原因，没有那么多的代理人，也没有投放大量的广告，所以成本很低，价格就很便宜。

保险的理赔和理赔时效都有合同约定

一款保险保什么，不保什么，出险之后多久可以赔，这些都是有合同约定的，会明确的写在保单上，这点不用担心，如果客户熟悉理赔流程，理赔资料提交的准确及时，现在的理赔效率都很高。

这时候就需要我们去搞清楚保险条款，只要搞清楚保险条款知道哪些赔，哪些不赔，还有出险之后多久可以赔，搞清楚这些之后我们就可以安安心心的去买保险了。

我是化险为易，多年保险狗，关注我，和你一起走出保险套路！

9

大缪不然，保险公司不分大小，都在银保监的强力监管下开展业务，保险的一切的一切是以保险条款为准。。以白纸黑字为准。。

10

我车险一直是买的平安的，没有觉得很贵。保险也只是买点需要的。