房贷还有五年多就还完了，是选择固定利率好还是浮动的好？:是选择浮动利率，还是选择固定利率，关键是看未来LPR的走势，如果LPR下行，那浮动利率更合算。未来LPR

是选择浮动利率，还是选择固定利率，关键是看未来LPR的走势，如果LPR下行，那浮动利率更合算。

未来LPR的走势会怎么样呢？无法判定，因为我们不知道未来的路上有多少黑天鹅在等待着我们，就像不知道今年会有疫情，不知道4月20日美国原油期货会跌成负值一样。

如果不考虑黑天鹅事件的影响，未来一段时间，LPR应该会处在低位，但还会不会继续下跌或者是持续下跌，这个应该是五五开的比率。

上面是从LPR的角度考量，但您的房贷还有一定的特殊性。因为现在你的房贷还剩下五年时间了。

剩余五年时间，说明你的房贷要还完了，这个时候还有没有必要转，还要看你剩余的贷款额(每月还款的金额)。

假如你每月还款的金额都在2000元以下，纵使将来LPR下行，你每月能节省下来的也就是几块钱、十几块的事，五年内节省的金额不大。当然，如果LPR上行，自己也亏不了多少钱。

如果你每月还款额很大，利率的变化对你影响很大的话，那就另当别论了。

我个人喜欢浮动利率，因为他们本身存在一定的不确定性，而我喜欢的就是它的这种特性。

固定

那应该按照个人的经济能力吧，如果自己家庭开支大的花就按浮动来，如果家庭开支比较小而且家庭收入比较宽裕就固定利率来！

我觉的浮动的好

中国人民银行官方发布消息称说固定利率可以转换为LPR，浮动利率。

其实要看转换是否合适，还是要看未来LPR的走势，如果持续向下，那么浮动利率会更加划算。

最近一段时间来讲，经济下行，全球经济都不景气，全球央行都在降息降准，有的国家出台负利率等等。其实从这个角度来说，我国央行有很大可能会降低贷款基准利率。

而且从另一个角度来说，当央行公布LPR的时候，有一个很重要的原则就是，说房贷利率不能低于LPR的水平。所以从这个方面来看，选择LPR在现在的情况来看还是比较好的选择，如果有转换机会就转换过去。

未来是否有可能会出现负数的利率，甚至说政策变化，LPR的底线继续降低等等出现，这就要看未来的经济形势，以及我国央行对应的决策，是通货紧缩，还是膨胀等。情况就多变了。

以下再结合题主贷款时间年限，做一个时间分析的参考：

1：房贷年限小于三年，则选择固定利率划算一些， 因为大头的房贷已经还完了，只剩下收尾部分。这时候利息也被银行收走，如果这时候选择LPR利率，利率转换时候上浮银行会收取更多佣金或者利息，划不来。

2：房贷年限在4~19年之后，可以换成LPR利率。根据上面的分析，经济走势等等，我国目前经济相对稳定，每年GDP增速都是比较恒定，即使今年疫情，未来有很多不确定，但是如果想发生通货膨胀概率较小。而且目前阶段央行在降息降准，利率下行走势，选择LPR比较好一些。相比较固定利率而言有优势。

3：房贷年限在11~30年之间，则选择固定利率，之后看情况在转成LPR比较好一些。因为未来周期比较漫长，如果此次疫情结束之后，我国能很快恢复经济，继续走出发展中国家向发达国家迈进的走势，经济一片大好，那么就不需要转换，固定利率会好一些；如果经济持续低迷，需要央行放水救济，企业也需要低利率提供更多贷款，那么选择LPR好一些，这样LPR的基准低，还贷利息就会少一些。

综上，国家制定这块也是为了坚决贯彻落实房子满足刚需需求，抑制炒房，满足刚需的政策方向。选择哪块都是老百姓的选择，主要还是基于对未来经济走势的评估。

在回答这个问题之前，想先说明第一个观点：银行是企业，个人是企业的用户，所以永远是银行在赚个人的钱，而且是想方设法多赚。

第二个观点：银行知道赚钱的秘密，并且拥有赚钱的手段，但是银行不会告诉你。如果告诉你，你学会了，银行就会少赚钱。

第三个观点：银行不会杀鸡取卵，它一定会钝刀子割肉，让你不知不觉帮它赚很多钱。看看工行成为宇宙级上市企业就知道了。

人性本善还是人性本恶？

我从不介意用最大的恶意来揣测商业机构，即使国家政策向善，也能被商业机构利用。

所以，我选择不变。贷款合同既然签订了，那就遵守诚信选择，执行下去！

固定利率、LPR+基点，二选一，选哪个划算？

固定利率，即原合同规定利率，无论是之前打折的４.８％、基准的４.９％、还是上浮之后的５.８８％等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；

LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，基点呢？就是“原利率-２０１９年１２月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定。

前段时间中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：

1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；

5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；

这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次。

因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，那么相应的，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供是要逐渐减少的。

这个问题的根本不是未来央行的利率怎么变化，而是你对未来利率变化所带来后果的承受能力。

从风险偏好来说，如果你不喜欢风险，喜欢稳定确定的未来，那么你就选择固定利率。

如果你是爱好风险的人，选择浮动利率则意味你期望未来利率下降能给你带来好处的同时，也能够承受判断错误时，利率上涨给你带来的损失。

所以，该如何选择，应该因人而异，而不是随意盖棺定论。

有钱咋都行，没钱浮动

就选固定的不用调整了，之前的固定利率不高，如果调浮动的，一年后基准利率上浮，你也不划算。