谁可以科普下：既有社保，个人又自费商业医疗险，补充医疗险还有必要交吗？是否出现重复？:感谢邀请，更感谢楼主的提问。楼主你好，自己既有社保，个人又自费购

感谢邀请，更感谢楼主的提问。

楼主你好，自己既有社保，个人又自费购买商业性的医疗保险补充医疗保险，还有必要吗？是否出现重复呢？首先我可以很肯定的告诉你，你参加了社保之后，又参加了商业性的补充医疗保险，那么是没有出现重复的商业性的医疗保险，本身就是可以作为我们社保职工医疗保险的补充保险来使用，并且他们之间可以相辅相成，可以相互存在的，所以说不会有任何重复的情形。

那么我们参加商业性的医疗保险，实际上也是鼓励的，为什么呢？因为不论你参加的是职工医疗保险也好，还是城乡居民医疗保险也好，报销比例都是达不到100%的，所以说自费还是需要支付一定的费用，那么自费支付的这一部分费用，想要经过二次报销，实际上参加商业性的补充医疗保险，是一种比较有效的方式。

尤其是大病补充医疗保险，那么是很有必要的，因为大病在我们看病就医的过程中所产生的费用相对来说是比较高，即便自费的部分仅仅只有30%，可想而知这30%可能会高达几万块，甚至十几万，所以自费直接支付，相对来说压力是比较大的，但是如果说我们有了商业性的医疗保险之后，就可以完全通过商业性的医疗保险来进行报销，那么这一部分的费用我们就不用自己来支出了。这就是参加商业性医保的好处。

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医保是基本医疗保险，商业医保是基本医疗保险报销后的补充。

医疗保险分为职工医保和城乡居民医保。参保者因疾病住院产生的医疗费用按一定比例报销，报销后的个人自付部分达到约定的大病报销起付线时，再由商业大病医保按比例报销。

举例说明:一个患者即参加了基本医保又购买了大病商保，因病住院一年内产生医疗费用50万，基本医保报销比例80%，可报销40万，报销余下应个人担负的10万再由大病商保按比例报销。

总之，基本医疗保险是政府行为，大病商保是商业行为，根据个人情况购买。

社保和商业医疗险不冲突，自己购买的医疗险和单位为我们购买的补充医疗险在一定程度上冲突，但是也不是绝对的。

因为我们自己购买的医疗险通常是有1万的免赔额，这1万的免赔额可以用单位买的补充医疗险抵消，就是说如果我住院社保报了过后还剩2万，如果只有自己买的医疗险，没有补充医疗保险，那我还能通过医疗险报1万，但是我得自费1万。

但是如果我既有自己买的医疗险，又有补充医疗险，那社保报完剩的这2万就可以补充医疗险先报一万，自己买的医疗险再报一万，自己就一分钱不用花了

当然以上是举例，与实际情况可能有出入，一般情况下是这么个原理

作为一个医疗保险经办人员，很荣幸为你解答这个问题。

社保一般指社会保险（社会保障制度的一个最重要的组成部分）。社会保险的主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。2019年，医疗保险和生育保险已合并。

补充医疗保险如果是城乡居民医保，则两种保险是重复的，不能同时享受。社保中的职工医疗保险、工伤保险、生育保险和城乡居民基本医保（原城镇居民医疗保险和新农合整合实施后的名称）虽然都属于国家基本医疗保险，但无论筹资和保障都有很大的不同。

筹资形式方面：职工医疗保险，以城镇职工为参保对象，每月从工资中扣除个人应缴额，一般为个人应发工资的1.5%。

城乡居民基本医保，除城镇职工外均可参加城乡居民基本医保，一般每年9-12月份交次年参保金。2020年参保金为每人250元。

待遇保障方面：职工医疗保险，缴费水平较高，保障待遇也较高。有个人账户，退休后仍然享受医保待遇。住院报销比例和城乡居民医保差不多。

补充医疗险如果是某项专门的医疗保险，则另当别论。希望能帮到您。

在问答你这个问题之前，先普及你两点

1，任何险种都有保额。说白了，就是陪多少的问题，这是有上限的。以医疗保险为例，保感冒，顶天了给你保10万，超了可不管，总不能任由有人天天淋雨把自己整感冒了，天天让保险公司无底洞地付钱治病！

2，任何保险都有保的范围。有些医疗保险只保白血病，得了癌症可不管。有一些管白血病，还管癌症。不可能有任何一种保险给你无敌万能全部保！

3，任何保险都有保的标准。最简单通俗的就是，得了白血病是给你保，但是究竟是让住单人间病房，还是标准双人间病房，那又不一祥。

知道了上面三个，你的问题自己想想就知道了，商业医疗险和补充医疗险有些跟社保有重复，有些没重复，保额，范围，标准可能都不一样，很多时候，商业险都是作为社保的补充，也是都知道的，社保的标准是低标！有钱就加，量力而为，没有什么必要或者不必要，好或者不好的，毕竟保险保的是概率，谁能知道概率！

1，你自己把问题搞复杂了。社保本就包括了养老，医疗保险。城乡居民的社保，就包括养老和医疗两个保险。下岗职工为主体，又被叫作灵活就业人员，也是缴纳养老和医疗保险。企业在职职工才有五险，也就是养老，医疗，生育，失业，工伤等保险。

2， 社保中，有医疗保险。这医疗保险，是分基本医疗保险，和大病补充（有的地方叫大病保险）。人们一般的就医，看病，是基本医疗。大病补充，是用于大病治疗的。职工医保缴纳，就是包括了基本医疗，和大病补充两部分。如今，城乡居民医保缴费，也包括了大病保险。这也有政府补贴。职工医保，城乡居民医保只要按规定缴费，就可。区别是职工缴费，比城乡居民医保缴费高，报销比例高。有的地方设立医保互助金，这是自愿参加。这就是大家把钱筹备在一起，互相帮助。比如今日张三，治病费用高，可用医保互助金，解困。明日，李四治病，也可用互助医保金，帮其解决医疗费支付困难。

在这里，也必须明确，医保缴费，个人必须按规定缴纳，必须按当地医保中心规定的缴费年限缴纳，才可个人享受医疗费报销。而医保互助金，是大家一起凑钱，互相帮助。今天你帮我，明天我帮你，解决困难。

,,3， 商业保险，是由商业保险公司主办的。这得由投保人，和商业保险公司协商保险，签订相关合同。这是全自费的。说白了，愿投保，就与商业保险公司协商，签订合同，自己出钱投保。说白了，养老，医疗的投保，是个人自愿，个人自费，收益多少，由投保人和保险公司协商。

不会重复的

问:即有社保，个人又有商业医疗保险，补充医疗险还有必要吗？是否出现重复？

答:社会统筹保障只是最基本的保障，它的特点是覆盖全面，保证社会公民有病普通疾病看得起，但不会包揽一切，包揽全部的医疗费用及养老费用。

一个通俗的比喻:社保好比平时的日常生活，只是保障人人日常温饱的费用、普通疾病的诊疗费用，假如你在年迈的时候不只满足于平时的吃馍喝汤、发生重大疾病的时候享受高等级的治疗水平，那么你就要在社保最基本的保障基础上提前安排自己的保障计划，提前为自己准备享受的资金和条件。

具体到你有社保，又有商业医疗保险（应该是当发生重大疾病时以保障额度给付的重疾险，或者称为健康险），假如在经济条件允许的情况下，建议补充投保购买消费型医疗险，毕竟消费型医疗险的保费不高，以30岁左右为例，每年保费仅仅不到400元。

至于你问到的社保与重疾险、消费型医疗险是否存在冲突，其实三者之间并不发生冲突，其关系如下:

一:社保（医保或者新农合保险）:发生普通疾病时，患者按照就诊医院的等级分类报销额度大致在65-85%之间，起付线也很低，报销比例和报销金额比较高，这样，就诊结束社保报销后剩余部分金额也就没有多少钱，个人完全承受得起；而假如发生重大疾病，大多涉及到省外的专科医院，治疗过程中使用的非医保用药比例较多，这部分费用是不能使用社保报销的。

二:重疾险（重大疾病保险或者健康险）:该类型商业保险合同是指保险合同的被保险人发生保险合同保险责任内的重大疾病时，保险人按照被保险人所缴保费约定的保险金额给付赔偿金。这部分资金是定额一定的。

三:消费型医疗险:是指被保险人发生重大疾病时同一个疾病种类自疾病发生之日起一个年度内，因疾病治疗产生的医疗费用，在社保报销后，再减去1万元免赔额，剩余部分金额承担给付责任。

四:三者之间的关系:

发生重大疾病时，社保是按照产生的医疗费用按照比例报销，受省外治疗比例较低、起付线不同、非医保用药……限制，假如发生重大疾病，社保起不到解决根本问题能力，还是需要商业保险作为补充。

2019年10月份介入的资一个学平险重大疾病（省市外治疗），7个月时间花费治疗费用总数373474元，社保报销134681元，大病商业保险补偿68061元，个人自负部分金额170742元。

以以上学平险案例为例，假如该案例疾病发生前投保了重疾险，保险金额为20万元，发生保险合同责任内的重大疾病第一次治疗结束后，既可以持病历资料及相关资料向投保公司申请理赔，理赔金额可以作为后续治疗费用。

社保、重疾险、消费型医疗险之间的关系可以总结为一句话:

“社保是以发生的重大疾病产生的费用按照一定比例报销，重疾险发生重大疾病后按照保险合同约定的保险金额提前给付，消费型医疗险是发生重大疾病后产生的医疗费用社保报销后减去1万元起付线顺序比例理赔，三者之间并不存在冲突”。

具体要看你的自费医疗险的条款，如果对社保的缺口补充的比较完善就不用再补。如果缺口或保额不足，可以考虑更换更全面的医疗险。而且对于失能收入损失这部分的保障也要考虑，因为我们的责任不单向下照顾子女，向上赡养父母，还有对伴侣一生的承诺。

既然疾病和意外这些风险不会选择人，就勇敢理性的面对吧。

补充医疗是公司给员工上的，员工个人无法决定。但如果自己有购买足够全面保障的商业保险，企业有没有补充医疗意义不大了。根据您的家庭财务情况以及风险偏好等，重疾险、医疗险、寿险、意外险、年金建议都进行配备。