前年办的农行的房贷，当时是4.9%打85折，现在的利率上调，会受影响吗？:您好！谢谢邀请！你这个利率上调是指银行自己本身的上调比例？还是央行的基准利率上调，

1

您好！谢谢邀请！你这个利率上调是指银行自己本身的上调比例？还是央行的基准利率上调，两者不一样，结论不一致。

（1）如果是央行的基准利率上调，你的贷款利率也会受影响，比如前年你办理时基准利率为4.9%，打85折，即4.165%，如果今年央行上调基准利率（假设上调为5.6%），那么次年起（央行当年调整的基准利率，商业银行一般次年起执行调整），你的贷款利率变为：5.6%*0.85=4.76%。

（2）如果央行的基准利率并未上调，只是银行根据目前的市场请看看自行对房贷的比例进行上浮，那么对你无任何影响；比如你办理房贷的农行目前对于所有新申请的房贷全部要求至少要上浮30%；但是此时央行的基准利率4.9%没变，那么你的贷款利率不会有任何变化，仍然是4.9%*85%=4.165%。

综上所述：放款后，你的房贷利率只和基准利率有关，其余无论如何变化均与你无关。

PS：中国的央行指的是中国人民银行，基准利率由中国人民银行发布，其余银行均无权限发布基准利率。

希望以上回答能对你有所帮助，有其他任何疑问，欢迎留言提问，有空我将一一回复。

2

不受影响。

银行贷款跟你约定的是上浮或打折的比例，很少有固定利率的，比如你的房贷是85折的，那就是按基准利率的85折计算，只要基准利率不变，你的利率就不会变。

如果基准利率变了呢？

比例现在基准利率是4.9%，假设二年后变成了5%，那你的房贷利率依然是85折，但是按最新基准利率5%打85折，无论基准利率怎么变动，你的85折扣都不变。

我是90后行长，欢迎关注我，带你走进银行的“内幕”。

3

答案是会受影响！银行上调房贷利率，一般5%——30%之间，对于您这种已经购房也在中国农业银行贷款两年的客户来说，没有多大影响，不用太忧虑。贷款购房前都要签订贷款合同，合同中明明白白地写着以央行的基准利率为参照，适当给予上浮或者打折，只有央行基准利率不调整，这笔房贷就要一直按合同规定的利率执行。

如果是银行贷款利率随着央行基准利率调整了，那房贷已经还清的部分没有影响的，未还清的部分利率会受到影响:

一、次月变动:房贷办理的客户经理会通知客户，重新签订补充协议，从银行调整利率的次月开始执行新利率，客户只要没有收到银行方面的通知，就是没有利率变动，继续按原利率执行。

二、次年变动:银行利率调整以后，也可能在次年（1月1日）开始执行新的利率政策，有的银行贷款系统按年进行调整，既然系统自行设置了也调整不了，只能调整到下一年。

三、以一个整年度进行调整。满打满算整整一年还款期限为调整期。

银行上调利率为的是遏制房地产泡沫化，防范和压低风险，给房地产去杠杆化，现在房价一直涨，房贷过低，导致供求失衡，希望客户能够理性对待，不要过多纠结在此。

4

很高兴回答你的问题。很多朋友因为是第一次买房，所以对银行的房贷利率变动不是很清楚。所以，过了一段时间后有些朋友会发现为什么自己的贷款每月缴费数额为什么比之前高了。

实际上，你的房贷利率不是根据你办理时的利率来固定的，而是根据央行的基准利率而随时变化的。

所以，你之前之所以能获得8.5折的折扣是你贷款的银行根据央行的基准利率之上给你的优惠。

那么如果银行的基准利率升高了，你之前的贷款可能就不合规了，所以你的房贷肯定是会随着央行的基准利率上调的。

但是，如果央行的基准利率没有上调。只是你所贷款的商业银行上涨了本行的贷款利率的话，对你就没有影响，因为只对新贷款的用户有效。

所以，你房贷之所以会涨价就只有一个可能，就是央行的基准利率上调了。一般这种事，在各种新闻和电视上都可以看到，只要看到央行基准利率提升的新闻，你的利息肯定就会有变化了。

5

首先恭喜你，能在当时拿到八五折的优惠贷款利率，这个利率放在现在基本没有可能。

现在的利率上调，调的是上浮比例，就是在基准利率上增加的幅度。

银行与你签订合同，约定了贷款利率和优惠幅度，应该是不会变的。也就是说你的八五折优惠是不会变的。

另外，在国家调整基准利率的时候，你基准利率是会调整的，即你的实际贷款利率会在新的基准利率上再打八五折。

所以，你的优惠利率算是赚到了，你是幸运的。

我是空谷寒潭，与您分享我的经验。

6

你好，说说本人的真实情况，本人房贷是邮政的，和你的情况一样的哦。16年办的房贷，当时是5.5%打里 85折扣。然后看了一下还款计划表，合同规定都是每个月还固定的金额1292.05，然后只需要每个月保持卡有足够的余额，到了还款日那天，银行会自动在卡里扣除的。

我特意看了一下合同，当时注明的是根据基准利率来的，也就是说，在基准利率不变的情况下，咱们的还款金额也是不变的，如果基准利率上调或者下降，咱们的还款金额，也是根据基准利率上调或者下降的，但是呢，合同规定的利息、折扣这个是不变的，也就是说我的还是5.5%打85折，相比之下还是挺划算的。我看这几年楼市火爆，很多银行按揭都是基准利率上浮百分之几个点，算下来十年二十年利息相差好多呢。

所以总结一下：你的情况是只要基准利率不变，你的利率就不会影响的，如果变了就是根据基准利来浮动，到时候看上调还是下调，决定增加还是减少！

7

你个人与银行签订的利率折扣是永远的，85折就永远都是85折，并且是基于基准利率的85折，目前基准利率是4.9，这个国家不会轻易调动，只有经济宏观调控的时候才会调动，如果一旦调动，你也跟着调动。

目前市面上的贷款利率普遍上浮10%-20%，这个跟你是没有关系的

8

只要央行不调整基准利率就没有什么影响。

从2017年下半年开始，房贷利率经历了一波上涨趋势，各大银行房贷宣布告急，贷款利率上浮5%-30%不等，面对不断上浮的房贷利率，就连已经贷款买房的人都开始担心起来，银行利率上浮自己之前的贷款会有影响吗？

其实房贷利率上涨，之前的贷款有没有影响主要看两个方面。

第一、如果央行没有调整基准利率，那之前的房贷利率就没有影响。

房贷利率的调整不是银行想调就调，而是要根据房贷合同来。大家在办理按揭贷款的时候，借款合同上会明确写明，正常情况下房贷利率的约定都是在基准利率的基础上打几折，或上浮多少。

一旦这个利率条款定下来后银行就不能随意修改，比如你在农行贷款利率是打8.5折，实际执行的利率是4.165%，那这个8.5折会一直执行到你贷款还清为止，如果期间央行没有调整基准利率，那不管银行实际的利率是上浮还是下浮对你的房贷利率都没有影响，还是正常的4.165%。

第二、如果央行调整基准利率，那你的房贷利率也会跟着调整。

央行调整基准利率是比较谨慎的，如果不是出于宏观经济的调控，央行是不会轻易调整基准利率的。

但是如果央行调整了基准利率那你的房贷利率就一定会调整，比如央行加息0.25%，那银行就会把你的房贷利率调整为（4.9%+0.25%）*0.85=4.3775%。

反之，如果央行降息0.25，那你对应的贷款利率就会调整为（4.9%-0.25%）*0.85=3.9525%。

当然在央行调整基准利率之后，银行并不会马上跟着调整，而是会有一定的延后，具体什么时间调整不同的银行规定不一样。有的银行会在次年年初进行调整，比如工行，农行会在每年的1月1日进行调整；有的银行会在合同日进行调整，比如中国银行；还有的银行会在央行调整基准利率的次月跟进调整，具体要看房贷合同的约定。

9

基准利率变化是会影响后续月供还多少的。

题主所指的【利率上调】这一说法有误，目前五年以上还是4.9%，准确来说是【利率上浮】

因为我们的贷款利率是按照浮动利率计算的，浮动利率是以央行的基准利率为基础上下浮动的，但不能太离谱。

如果遇上市场资金面宽松，比如题主所说的前年，贷款的人少，银行也会来个优惠大酬宾，幸运的话给你打个8折、9折，浮动利率则为3.92%、4.41%。

事实上关于利率的问题，我们的房贷合同有两种版本，一种是固定利率的，这样的话利率变化就跟你要还的月供没有关系，不管基准利率上调还是下调，你以前每个月还多少，以后每个月还是还多少。

但如果你的合同上有类似于以下这么一条条款的，那就没办法了，你的月供会不定时地改变，也就是重定价：

银行有权根据当前最新的基准利率，重新调整你的月供利息。

具体怎么变？又分“次期调整”和“固定日调整”两种情况。

顾名思义，

• 次期调整就是从利率调整之后的下一个还款期开始使用新的利率。简单来说就是利率调整之后，你下一个月的月供就要变；

• 固定日调整则是按照银行规定的某一天（多为每年的1月1日）进行统一调整，这样一来，调整后的利率最少也会维持一年。

一般在签订贷款合同前银行不会跟你讲这么细，直接就给你选了重定价条款，所以在申请贷款的时候一定要问清楚。

当然，重定价也未必是坏事，假如基准利率下调，那你的月供也会减少，反正贷款时间比较长，总会遇上降息周期的。

10

放心吧，一点影响不到你。

房贷利率一般是跟着基准利率浮动的，公式如下：

房贷利率=基准利率×折扣或上浮倍数。

其中的基准利率由中国人民银行制定。这个数自2015年10月24日以来一直再没有调整过，五年以上的贷款基准利率就是4.9％。

公式中的折扣或上浮倍数，由发放贷款的商业银行与贷款人约定。

比如，前年房贷打八五折，实际的贷款利率就是4.9％×0.85=4.165％。

最近一年半年，房贷利率上浮10～20％的比较普遍了。如果上浮20％，那么房贷利率就是4.9％×1.2=5.88％。

现在，央行的基准利率没有调整，发生变化的只是上浮倍数。而上浮倍数的调整，对已经生效执行的房贷合同没有效力，只对新办理的房贷有影响。

因此，题主的房贷利率还是执行4.165％，不会发生变化。

只有央行宣布调整基准利率4.9％时，题主的房贷利率才会跟着变化，变化后的房贷利率=新的基准利率×0.85。也就是说，八五折在房贷合同履行期间内，也是不会变化的。