银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？

电脑版 2020-11-26 06:12

银行对个人帐号频繁转入转出有限制吗？:如果你不涉及洗钱、诈骗等犯罪行为，那么没有任何限制，你爱怎么转就怎么转，只要在限额内，你一天转一万次都没问题，如

如果你不涉及洗钱、诈骗等犯罪行为，那么没有任何限制，你爱怎么转就怎么转，只要在限额内，你一天转一万次都没问题，如果超过限额，只能去柜面转账，不过在柜面虽然理论上也可以无限次转，但你真实中如果这么无理取闹，银行分分钟钟报警送你进警局一日游或者七日游（啥罪？寻衅滋事罪）。

转账限额

为了确保客户账户资金的安全，目前银行对于银行卡的在自助渠道的转账都进行了限额设置，比如ATM机子的转账日限额一般在20万元以内，手机银行转账日限额一般在100万元以内，而网银转账日限额一般在500万元以内，在限额内的，你可以随便转，超过限额的，只能到银行柜面办理。

可疑交易

根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，对于客户存在大额交易或者可疑交易的行为需要核实并上报央行大额交易报告以及可疑交易报告。在可疑交易报告的第八条中的第（一）、（六）、（八）款均可以适用于你频繁的转入转出，如果你的资金涉及到洗钱、诈骗、贩毒等等违法行为，那么很容易就会被发现，进而被限制资金的转入转出。

总结

如果你遵纪守法，只是自个无聊，相帮银行测试一下系统，那么在限额内你在如何频繁转账都没事；但如果你频繁收支是有着不可告人的秘密，那你这转账的机会时间不会太长，估计没几天就会被冻结。

最近看了一些关于支付的消息，觉得很是震撼，说说我的理解，因为不专业，可能不对，就当是一起交流吧。

今年中国人民银行下发了银发【2019】85号文，从账户转账、紧急支付，等各方面都有新的规定和要求。而且，监管可以检查支付机构的账目细节，冻结账户，阻断支付业务等。

所有这些，其实针对的都是对一些黑灰产的支付业务。

在互联网支付越发便捷的现在，对非法转账等行为的监管，势必需要加大力度。

普通老百姓正常的支付，是不会有问题的，大额转账可能会复杂一些，但只要合法合规，不存在偷税漏税等情形，完全没必要紧张。

只要不参与到非法产业中，或者因为被骗，成为不法分子牟利的手段，银行等金融机构的监管就离我们很遥远。

但是，也因为监管力度加强，不法分子有了新的手段，前面听到有人，有专门的群会付费使用收款码或支付码，比如，用你的收款码收多少钱，再转给哪个账户，中间给多少手续费。这就是需要提防的，可能是被利用了。

所以，一定要保护自己的信息安全，不要为了一些蝇头小利，参与到不法活动中了。

理论上是没有限制的。如果网银有限额，可以本人持卡到柜台来操作。

但目前银行转账有不同的渠道，渠道不同限制金额也不相同。以工行为例，如果是短信验证码转账，单笔5000，日累计5000，如果是用电子密码器转账，最多可以转20万。网银转账，如果是农商行的网银，日累计限额是200万，单笔50万，工行网银的转账限额跟网银星级有关系，星级越高，可以调整到的网银转账限额就越大。农行网银转账可以说没有限额，因为金额较大。

如果是通过ATM转账，最高限额是5万元。提现金的话，每台ATM累计可以取现金20000元。

前几天跟银行的朋友聊天，现在个人账户累计交易超过20万，包括现金缴存，现金支取，现金汇款，现金票据解付等，该账户信息就会自动进入反洗钱系统，如果是企业法人，或者企业股东的个人账户，更要保证资金来源的合法性。虽然现在没说税务系统跟这个系统联网，但既然有据可查，当怀疑出现税务问题时，稽查起来也很方便。

无论是现金还是转账都必须通过金融机构，所以大数据下大家都是透明的，倒是彼此之间，还保持着一点神秘。

银行对于个人转账交易的最高金额会有限制，对于你频繁转账的行为会有监控。

1. 手机银行或者网银交易有限额。

一般银行因为受到监管规定，需要把控风险等因素会在手机或者网银的渠道上给客户设置最高限额。比如设置单笔交易限额和日累计交易额。一般各个银行给客户设置的最高限额会有所不同。此外，我们因为选择不同的认证方式，限额也会有不同。这个限额，可以去柜台申请调高，也可以去柜台办理，不会构成你付款的实质性障碍。

2. 对于异常交易行为会有监控。

对于个人银行账户之间以及个人银行账户与单位银行账户之间金额20万元以上的转款，就会被认定为大额的支付。

还有一种是频繁交易，如果你的个人卡，频繁发生资金收付，比如短期内分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，或者给多人频繁汇款，那么你会收到银行的问询电话，银行会关注你资金的动向，问问你这些钱是用来干嘛的，看看是否合理合法。

现在不仅仅是对银行转账有监控，你通过支付宝、微信等第三方支付进行大额可疑交易，也一样会受到监控。

银行的这些措施，一来是控制风险，保护客户的资产安全，另一个也是资金监管的要求，对反洗钱的监控。目前，不同的国家之间缔结了合约，来通报本国公民在海外的财产，以防止反洗钱和偷税漏税，那么未来，如果税银联网，居民在本国的金融信息不仅是金融机构监管，税务机关也会方便获取。因此，不管是企业的账户还是个人的账户，都尽量避免有异常的交易发生。

以上财会小童观点，欢迎评论补充。

银行对个人帐号频繁转入转出是有限制的，ATM自助一般是每天2-5万，柜台办理限额50万，需提高限额，也是到柜台申请，如申请200万，那转帐每笔只能是200万，要转500万只能分3笔转。一张个人卡一天有频繁的大额资金流动，会被银行方面监管，以下情况会监管：一、账户资金突然大于五十万，二、一日资金进出超过五十万。银行监管的同时有权利要你证明资金来源的合法性，因为要审核是否洗钱；如因资金流动与银行产生纠纷，可通过诉讼解决。

对不起个人账户转账的事我不知道

当然是有限制的，关于具体限制的要求，央行在2016年9月份就印发了《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，该文件中对于转账管理的要求如下：

(九)加强银行非柜面转账管理。自2016年12月1日起，银行在为存款人开通非柜面转账业务时，应当与存款人签订协议，约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应当到银行柜面办理。
除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过5万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过100万元、30万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。
(十)加强支付账户转账管理。自2016年12月1日起，支付机构在为单位和个人开立支付账户时，应当与单位和个人签订协议，约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数，超出限额和笔数的，不得再办理转账业务。
(十一)加强交易背景调查。银行和支付机构发现账户存在大量转入转出交易的，应当按照“了解你的客户”原则，对单位或者个人的交易背景进行调查。如发现存在异常的，应当按照审慎原则调整向单位和个人提供的相关服务。

从上述文件中可以看到具体的限制要求包括：

一、限额。如果转账金额超过相应数额，比如个人超过30万的（实际执行时很多人的银行卡日转账限额往往是100万元，而且不同安全验证方式，限额也不一样），就需要银行进行验证、确认之后才可以转账，如果超出个人和银行之间约定的限额，那么肯定就是不能转出的。

二、笔数。有人讲只要是合法的，在限额之内，随便转入转出多少笔都是可以的，这其实也是一种误解，因为央行的通知同样说的很清楚，笔数也是需要限制的，现在很多银行都是默认999笔，如果某一天你需要转账1000次，那就需要重新签订协议。

三、监管。按照通知的要求，银行对个人账户转入转出的操作监管也是重点关注两个方面，一是额度，二是笔数，尽管有些人转入转出的的额度也没有问题、笔数也没有超出，但如果比较频繁，还是会有违法或者洗钱的嫌疑，比如大家知道的，有些专业搞诈骗的人都会搞频繁的转账交易，或分散、或归集，对于这种情况，银行当然会重点关注，如果账户被判定为异常的话，就会采取限制交易的措施，此时个人就需要出具证明，证明自己的交易是合规的才行，从而通过及时的申诉与证明恢复自己账号的相关权限。